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          四大國有銀行已對首套房貸款執(zhí)行基準利率

          銀行對首套房貸款執(zhí)行基準利率

          2012-02-17 11:45:38

          來源:

           2012年春節(jié)過后,北京各商業(yè)銀行整體放貸情況與去年第四季度從緊的狀態(tài)相比,略有好轉(zhuǎn)。而不久前,央行提出在房貸方面,“滿足首次購房家庭的貸款需求”。這讓購房人對于房貸利率的進一步寬松產(chǎn)生了些許期待。

            仍執(zhí)行“認房又認貸”

            本周,記者走訪、電話咨詢多家銀行了解到,部分之前將首套房利率上浮5%-10%的銀行,多數(shù)已經(jīng)調(diào)整到基準利率(7.05%)。目前,包括工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行在內(nèi)的大多數(shù)銀行,首套房利率都為基準利率。

            對購房者而言,回歸到基準利率的首套房貸款,相比于之前的1.1倍及1.05倍利率,無論是月供還是總利息方面,還款壓力都會相應減少。以之前的1.1倍對比基準計算,之前貸款100萬元,期限20年,月供為8212元,而執(zhí)行基準利率后,每月可減少了429元;20年下來,減少的利息款達到了10.3萬。

            另據(jù)了解,目前各銀行對首套房貸款政策的執(zhí)行標準是首付三成,利率為基準利率;對二套房貸款的執(zhí)行標準是首付六成,利率上浮10%。目前,各行仍然按“認房又認貸”的標準審核借款人,暫未有新的調(diào)整。貸款利率在購房的面積和總額等方面并沒有限制,只要是首次購房,貸款就可以按照基準利率執(zhí)行。

            折扣利率很難拿到

            但是,購房人所期待的更多折扣的利率,目前是很難拿到的。

            對于未來利率是否會出現(xiàn)更大的折扣空間,某商業(yè)銀行的相關(guān)負責人對記者表示,這主要還是看對于信貸規(guī)模的控制和監(jiān)管的力度。“對于銀行來說,住房按揭貸款仍然是優(yōu)質(zhì)的貸款資源,雖然在利率方面的收益沒有給企業(yè)貸款大,但是住房貸款由于有房產(chǎn)抵押,風險比較小。另外,辦理住房貸款的客戶是比較優(yōu)質(zhì)的個人客戶,通過辦理房貸可以和他們建立長期的聯(lián)系,有助于說服他們接受銀行其他的金融產(chǎn)品,對于銀行的長期發(fā)展也是很有利的。”

            記者詢問多家銀行房貸折扣情況時,得到的答復也全都是:“因為現(xiàn)在監(jiān)管的太嚴,所以沒法有折扣。”

            ■ 申請房貸貼士

            工作、個人征信等為申請房貸“加分”

            據(jù)北京偉嘉安捷投資擔保有限公司(微博)工作人員介紹,資質(zhì)優(yōu)良的借款人其實一直深受銀行青睞,在銀行放貸“偏緊”的當下,更是成為銀行的“香餑餑”客戶。資質(zhì)優(yōu)良的借款人不僅可以優(yōu)先爭得放貸名額,甚至有可能享受較為優(yōu)惠的貸款政策。那么,銀行在考量借款人資質(zhì)時,哪些參照標準能為申貸人“加分”呢?

            1、工作、學歷

            在銀行放貸的審核中,借款人的工作單位和學歷是首要因素。銀行比較青睞世界500強企業(yè)、央企、大型國企以及外企單位的員工,而高學歷也被認為和高收入成正比,被銀行視為還款的保障。

            2、借款人銀行流水

            收入流水也是考核借款人一個必不可少的因素。一般人都知道,在辦理貸款時,必須提供由借款人所在單位開具并加蓋單位公章的收入證明,銀行在借款人貸款審核時,最低要求是借款人提供的收入證明至少要為還款月供的2倍以上。而收入流水,主要是指借款人提供的自身收入流水,一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是借款人穩(wěn)定且合理的銀行流水,既要連續(xù)又要與收入證明相符合,忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

            3、個人征信

            目前,個人征信已經(jīng)成為銀行放貸不可或缺的審核標準。也就是說,需要個人征信無逾期,房貸、車貸、

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