而對(duì)于單身或孤寡老人、有退休金家庭,則建議“以房養(yǎng)老”,同時(shí)可關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于收入有限,“以房養(yǎng)老”的必要性更強(qiáng),建議優(yōu)先選擇“按揭以房養(yǎng)老”,但由于目前的產(chǎn)品只有10年期限,具體購買時(shí)間可以推遲到70歲之后。70歲之前,也可以采取林師傅的做法,租小房自住,同時(shí)出租大房,賺取1000~2000元的房租差額,補(bǔ)貼日用。
養(yǎng)老理財(cái)檔案:
時(shí)間:退休前10年時(shí)開始準(zhǔn)備為宜。
產(chǎn)品選擇:養(yǎng)老理財(cái):普通家庭需要配置以下四類產(chǎn)品:貨幣基金(流動(dòng)性強(qiáng),方便應(yīng)急),國債或偏債基金(穩(wěn)健理財(cái),提高收益率),實(shí)物黃金(長線保值,對(duì)抗貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)),保險(xiǎn)(除了普通的養(yǎng)老保險(xiǎn),還應(yīng)配置醫(yī)療、疾病類保險(xiǎn))。其中,國債類產(chǎn)品與黃金的總體比例,應(yīng)在家庭流動(dòng)資產(chǎn)中占比在二分之一以上。
另外,家庭也需要常備3000~5000元的活期存款或現(xiàn)金,以備不時(shí)之需。
警惕可變因素:1.隨著時(shí)間轉(zhuǎn)換,投資產(chǎn)品收益率也會(huì)發(fā)生較大變化,比如前兩年偏債基金收益較好,今年卻不盡如人意。老年人需要多看報(bào)紙新聞,靈活理財(cái)。建議每隔半年整理一次理財(cái)產(chǎn)品,優(yōu)勝劣汰。2.而今步入中年或接近中年的人士,需要考慮自己“養(yǎng)老”時(shí)的房產(chǎn)價(jià)格暴跌風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橹袊鴥?nèi)地的城市化進(jìn)程不可能無休無止,獨(dú)生子女政策勢(shì)必導(dǎo)致某一日房產(chǎn)供給過剩的局面。“以房養(yǎng)老”問題涉及復(fù)雜多變因素,需要高瞻遠(yuǎn)矚的思索。(廣州日?qǐng)?bào))