記者昨天從多個渠道證實,發(fā)改委日前下發(fā)了《完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的初步意見(征求意見稿)》(以下簡稱《意見》),《意見》主要包括:不區(qū)分“線上線下”渠道統(tǒng)一開放收單服務費;餐飲娛樂類商戶的刷卡費率擬從1.03%降至0.63%,降幅接近四成。業(yè)內(nèi)人士認為,此番銀行卡市場價格改革最終將使消費者受益。
>>變化
餐娛商戶刷卡費率擬降近四成
《意見》指出,將簡化商戶分類,重點降低餐飲類商戶的收費水平。現(xiàn)行的3類商戶類別將簡化為2類,餐娛類商戶類別將取消,餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將并入“一般類”。根據(jù)此前刷卡費率標準,此舉將餐娛類商戶的刷卡費率從1.03%降至0.63%,降幅達39%,接近四成。
《意見》還指出,考慮收單環(huán)節(jié)市場競爭較為充分,不區(qū)分線上、線下等交易渠道,統(tǒng)一放開收單服務費,由各收單機構(gòu)按照“補償服務成本、取得合理盈利”的原則,根據(jù)市場供求、競爭狀況和營銷需要自主確定具體收費水平,引導收單機構(gòu)拓展市場。此外,對通過中國銀聯(lián)等銀行卡組織清算時發(fā)生的網(wǎng)絡服務費,發(fā)卡行服務費等繼續(xù)實行政府定價,通過其他渠道交易時發(fā)生的相關費用,實行市場調(diào)節(jié)。
對借貸分離慎重處理
對于此前市場熱議的“借貸分離”(借記卡和信用卡收取不同的刷卡費率),《意見》則指出要慎重處理。
有業(yè)內(nèi)人士告訴記者,借記卡和貸記卡收費相同并不合理,例如,信用卡持卡人享受最長達50多天的免息還款期,而發(fā)卡銀行要照舊為相應資金支付利息費用,與借記卡有著顯著的資金成本差異,未來仍然應該考慮差別收費。
銀率網(wǎng)銀行卡分析師華明認為,目前階段實施借貸分離的難點主要有兩個,一個是借記卡和信用卡收費標準作了區(qū)分后,有可能造成部分商家拒絕持卡人使用高費率的信用卡,影響信用卡未來的推廣和發(fā)展;另一個是如果實施借貸分離,必然是要降低借記卡的收費標準,提高信用卡的收費標準,那么調(diào)整的幅度多大才是最合適的,目前還沒有相關數(shù)據(jù)做支撐。
>>影響
銀行收入將受沖擊
根據(jù)銀聯(lián)的數(shù)據(jù),2014年,餐飲業(yè)年刷卡交易總額為2151億元。按照《意見》,餐飲類商戶的刷卡費每年可節(jié)省的費用為9億元左右。一位餐飲業(yè)從業(yè)人士指出,如果下調(diào)商戶刷卡費率,可以實現(xiàn)菜品降價或促銷讓利,實際還是利好消費者。
華明告訴記者,此次征求意見稿在收單服務費方面做了較大的調(diào)整。隨著近年來電商業(yè)務的發(fā)展,不少商戶已經(jīng)將線上和線下業(yè)務進行了“零區(qū)別化”處理,而目前的收單市場,線上業(yè)務為市場定價,線下消費則由政府定價,這意味著同樣的服務在收單時卻要支付不同的手續(xù)費,不僅不公平,也產(chǎn)生了POS套碼需求。所謂套碼,是指由于刷卡手續(xù)費率有所區(qū)別,部分收單機構(gòu)會為高手續(xù)費率行業(yè)的商家提供費率更低的“MCC碼”(商品類別碼,就是商戶POS機小票的第8—11位數(shù),商戶繳付的刷卡手續(xù)費率就由此決定),比如明明是家餐館,卻“假借”超市的POS機,這樣餐館就能省下一筆手續(xù)費。
華明認為,此次調(diào)整后,將會加大收單市場的競爭度,為了獲得更大的收單市場份額,不排除部分收單機構(gòu)展開價格戰(zhàn),商戶自然因此受益。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出,目前收單市場不僅有各家商業(yè)銀行在競爭,同時也受到第三方支付的侵襲,若未來收單機構(gòu)可以自行定價,市場競爭必將更加激烈。在激烈的競爭下,若放開定價,原有銀行和收單機構(gòu)的收入一定會受到?jīng)_擊,但刷卡費率下調(diào)對實體經(jīng)濟、商戶和消費者都是好事,這一問題需要從大局出發(fā)考慮?!【┤A時報記者 馬文婷