從李先生一家的收入比例來看，李先生應(yīng)該是家庭的支柱，投保30萬的大病險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)相對合理，考慮到小孩目前僅一歲左右，父母的身體狀況關(guān)系到小孩的健康成長，建議優(yōu)先考慮給愛人配置大病險(xiǎn)，保額建議10萬-15萬元。例如某銀行目前在售的一款大病保障的保險(xiǎn)，每月或每年繳存一定金額，可最多保障至70歲，到期后返還的是保額+每年的紅利。
如果未來李先生工作越來越好升職加薪，資金富裕，可以給小孩做個(gè)以教育金為主題的教育金保險(xiǎn)。總的來說，保險(xiǎn)的投入不能超過總資產(chǎn)的15%，量力而行。
理財(cái)目標(biāo)
有小型理財(cái)公司在做保底而且保10%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品，是否靠譜？
理財(cái)產(chǎn)品別光看高收益
李先生關(guān)心的問題，也是目前大多數(shù)人所關(guān)心并且想知道的。先看銀行的定期存款，最長時(shí)間5年的收益最高的時(shí)候也就到過5.7%左右，再看銀行的理財(cái)產(chǎn)品，最多時(shí)的收益也就在5%左右，但有些小型理財(cái)公司的產(chǎn)品又保底且保10%以上的收益，這的確讓投資者怦然心動(dòng)。但高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這應(yīng)該是大家都知道的。本金到期是否能安全回來，高收益是否能穩(wěn)妥拿到手？
銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，只有銀行存款是保本保收益的，銀行的理財(cái)產(chǎn)品有保本的但收益方面都是寫出預(yù)期收益或浮動(dòng)收益。單從小型公司這么保證本金保證收益的承諾來看，是不符合規(guī)定的。并且我們還需要了解小型理財(cái)公司的規(guī)模、資金的投向、歷史業(yè)績、發(fā)行產(chǎn)品的數(shù)量、是否為借貸用途等等，這么多的風(fēng)險(xiǎn)問題沒得到解決之前一定要謹(jǐn)慎。希望李先生和關(guān)心這類問題的投資者在看到高收益的同時(shí)，還要充分認(rèn)識到潛在的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。
其實(shí)銀行的理財(cái)產(chǎn)品投資組合現(xiàn)在也趨于合理化了，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有非?？茖W(xué)的資產(chǎn)配置模型，把資產(chǎn)合理分配在不同產(chǎn)品中，以達(dá)到最優(yōu)化的收益。像李先生這樣僅有定期活期及少量股票的簡單投資方式不利于財(cái)富的升值，定期存款收益過低，股票投資又有較高的風(fēng)險(xiǎn)性。
像李先生和愛人的工作類型，不建議買賣股票，費(fèi)時(shí)費(fèi)心，建議多配置一些債券型基金，資金靈活又放心，收益方面又能有效提高。（鳳凰網(wǎng)）