理財案例:
魏小姐今年29歲,在國內(nèi)某運營商財務(wù)部門工作,年薪8萬元,福利待遇比較好。由于是佛山本地人,魏小姐不用在外租房子住,每月生活支出僅需2000元左右。但由于財務(wù)工作壓力較大,魏小姐常常拿到工資后都會大肆購物一番,加上生活支出、朋友往來等應(yīng)酬,魏小姐每月的工資基本所剩無幾,工作幾年來銀行里的存款僅有5萬元。
理財目標(biāo):
1。眼看快到30歲了,魏小姐即將邁入婚姻殿堂,要開始為自己儲備結(jié)婚資金了。
2。多年從事壓力較大的工作,養(yǎng)成了胡亂花錢、沖動購物的壞習(xí)慣,請問理財師如何克服?
3。雖然家里有空余的房間,但魏小姐覺得年紀(jì)大了,計劃買房子搬出來。
4。目前應(yīng)如何進行資產(chǎn)規(guī)劃,積累財富?
理財規(guī)劃:設(shè)投資賬戶和消費賬戶
對于胡亂花錢的習(xí)慣,建議魏小姐為自己制訂一個每月的開支財務(wù)計劃,按計劃將每月收入分別存放于兩個賬戶中,一個用來投資,一個用來消費。通過消費賬戶“沒錢了”,來警示自己支出應(yīng)加以控制。
其次,可通過基金定投、保險公司的分紅險來強制自己進行儲蓄,在第三方定期扣款的約束下,減少支出。最后,建議魏小姐謹(jǐn)慎使用信用卡,避免被信用卡誤導(dǎo)自己的消費能力,從而破壞自己制訂的開支計劃。
選擇開放式基金定投
作為一個有穩(wěn)定收入的年輕人,魏小姐投資不宜太保守,可逐步加大投資性資產(chǎn)的比例,例如選擇開放式基金作為投資工具。但由于魏小姐短期內(nèi)有購房、結(jié)婚計劃,這些開支都需要動用現(xiàn)有“儲備”,因此這段時期投資計劃應(yīng)選擇有一定流動性且低風(fēng)險的投資產(chǎn)品,如偏債型基金、債券與打新股相結(jié)合的理財產(chǎn)品等,既能保證一定的收益,又能隨時動用這部分儲備資金。
規(guī)劃師:中信銀行佛山分行CFP財務(wù)策劃師胡健松
改掉不良的減壓方式
對于工作壓力,除了購物外,其實還可通過體育鍛煉、參加社團活動等形式進行釋放。其次可培養(yǎng)自己的興趣,如插花、烹飪、跳舞、音樂等。如確實喜歡購物,可將基金當(dāng)作一種消費品,在眾多基金產(chǎn)品中選出“心頭好”,既滿足購物欲又提高了自己的資產(chǎn)投資比例。
在購房、結(jié)婚方面,建議魏小姐首先考慮結(jié)婚后住在公婆家還是要過“二人世界”,如為后者,應(yīng)雙方一同考慮購房的選擇,例如地點、購房費用的分擔(dān)等。