二線城市單身GG如何理財實現(xiàn)3年內(nèi)買房買車

　　姜先生單身，25歲，在湖南某公司做部門經(jīng)理，現(xiàn)在每月收入4000元，支出800元；年終獎4000元，每年支出保險費1000元。

　　理財目標：

　　3年內(nèi)買房并有輛自己的車

　　理財師團隊答復如下：

　　1、日常收支情況分析

　　姜先生現(xiàn)在每月收入4000元，支出800元；年終獎4000元，每年支出保險費1000元。您的收入來源都為工資，來源單一，缺乏投資性收入；年支出最大的一部分為衣食費，占57.6%。每月結余比例為每月結余/每月收入=3200/4000*100%=80%。一般而言，每月結余比例控制在40%左右是合理的，而目前您的結余比例很高，應加以合理調(diào)節(jié)，增加投資性支出，您目前還十分年輕，風險承受能力很強，要學會并善于投資。

　　2、資產(chǎn)負債情況分析

　　您現(xiàn)有資產(chǎn)包括現(xiàn)金和活期存款、定期存款、預付保險費共計17000元，沒有負債，家庭資產(chǎn)狀況良好。

　　流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出=15000/800=18.75，這說明您的流動性資產(chǎn)可以滿足個人(家庭)18.75個月的支出。流動性比率過高，一般而言，一個家庭的流動性資產(chǎn)可以滿足其3—6個月的支出是比較合適的。由于您家庭的流動性資產(chǎn)過多，降低了資產(chǎn)的收益率。

　　二、理財方案分析

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃及消費支出規(guī)劃

　　按照您目前的消費支出情況，即每月支出800元，結合您的風險偏好情況，建議您保留3000—4500元的現(xiàn)金以及或活期存款就基本可以應付日常的應急開支。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展、物價的上漲以及自己收入支出水平的提高，家庭留存的流動性資產(chǎn)也要逐步提高。

　　同時，建議您申請一張信用額度盡可能高的信用卡，平時的消費可以采用刷卡的方式，充分利用銀行最長56天免息期的優(yōu)惠，為自己節(jié)省開支，并積累良好的信用。而且更為重要的是可以滿足自己的意外大額應急支出。

　　2、風險管理和保險規(guī)劃

　　由于您現(xiàn)在很年輕，而且單位已經(jīng)提供了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和工傷保險，自己也已經(jīng)購買力國壽康寧重大疾病保險(分紅型)，可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話，可以再購買一些意外險和其他投連險，在獲得保障的同時增加自己的收益。

　　3、投資規(guī)劃

　　投資規(guī)劃是家庭其他規(guī)劃的基礎。要增加合理的投資，兼顧風險和收益，并在此基礎上穩(wěn)步提高生活質(zhì)量。從風險測試上來看，您屬于溫和保守型的投資者，投資期限較短，因此在投資的過程中要兼顧自己的投資風格和家庭的財務狀況。

　　從您的家庭資產(chǎn)負債情況來看，您當前除了保留的家庭最低現(xiàn)金儲備外，還剩余大約10000元可投資性資產(chǎn)。由于您三年后想要買房買車，因此要充分利用這些資金增加投資并增加收益，攢足買房的首付，在買房買車的時候可以合理利用商業(yè)貸款或者公積金貸款。

　　首先建議您采用基金定投的方式積累財富，因為基金定投可以有效的平攤風險，獲得收益�？梢詮拿吭碌慕Y余中拿出一部分資金，選擇幾款貨幣型基金進行定投。

　　其次，可以購買股票，剛開始如果投資經(jīng)驗有限的話可以少投資一些，當經(jīng)驗比較豐富的時候可以加大資金的投資量，因為您很年輕，而且是單身，風險承受能力很強。雖然股票的風險比較大一些，但是其收益也是很可觀的。

　　再次，可以根據(jù)自己的實際情況購買債券(特別是企業(yè)債券，不建議購買國債，因為國債的收益相對較低，期限較長，不是年輕人的首選)、指數(shù)型基金、銀行的理財產(chǎn)品等，還可以做一部分定期存款等。

　　投資規(guī)劃是為了增加家庭的收益，因此要充分結合自己的風險偏好、風向承受能力、家庭的財務狀況，做到合理投資、有效投資。

　　4、教育規(guī)劃

　　教育規(guī)劃分為個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。當前最主要的是個人教育，由于年輕，未來的發(fā)展空間還很大，因此要不斷學習充實自己，為未來的發(fā)展打下良好的基礎。因此建議為自己準備一筆教育費用，這個可以根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃以及公司的情況統(tǒng)籌考慮，合理安排。

　　由于您未來的收入增長空間很大，家庭財務狀況將來也會更加自由，因此，在理財?shù)倪^程中，要結合自己的實際情況不斷調(diào)整理財方案，并盡可能找一些理財師進行咨詢。