按常理，繳納保費保的是多少金額的財產(chǎn)，保險公司就應(yīng)該按多少金額來理賠。而現(xiàn)實生活中，一些保險公司并未遵循常理，商業(yè)車險投保時按新車購置價收取保費，而在出險后，卻又另一副姿態(tài)，按照縮水的車輛折舊價來理賠，讓消費者大呼不滿。
一些人士介紹，"高保低賠"是汽車保險行業(yè)內(nèi)多年的“潛規(guī)則”。
舊車保險按新車算保戶遭遇“保多賠少”
“買車險時按新車價20萬元來投保，出險后卻按照折舊價理賠，這是什么道理？”日前，車主張先生遇到件煩心事，單位的一輛車因交通意外致車輛全損，但是保險公司在理賠時卻表示只能按照車輛目前的實際價值進(jìn)行賠償，全然不顧此前繳納保費的標(biāo)準(zhǔn)。
算下來，近8萬元的車輛修理費，只能得到4萬元賠償，“等于多出來的16萬元所對應(yīng)的保費算是白交了？”張先生認(rèn)為這樣的做法嚴(yán)重侵害了自己單位的權(quán)益。
記者了解到，按照目前商業(yè)車險有關(guān)條款，車主應(yīng)當(dāng)有三種確定保險金額的方式可以選擇：新車購置價、實際價值以及投保人與保險公司協(xié)商計價，對應(yīng)的理賠比例有所不同，舊車并不一定要按新車購置價投保。
另外，多位車主也向記者反映，在投保時，并未有業(yè)務(wù)員向他們介紹過除按新車購置價之外的另外兩種繳費方式，更沒有詳細(xì)說明不同出險情形下的不同理賠原則，直到出險后才知道還有這么多由保險公司主導(dǎo)的“原則”“條款”。
對此，中國人民財險某部門經(jīng)理鄭偉解釋稱，保險理賠過程中的適用原則有很多，全損情形下，按照《保險法》規(guī)定賠償金額是不得大于保險標(biāo)的物實際價值的，而目前普遍按新車購置價收取保費的主要原因是在出險修理時，保險人是按照新零配件修理進(jìn)行賠償，而不考慮被保險機(jī)動車的折舊情況，對僅需換件的車主來說，按新車價格承保較為方便，對車輛全損的車主確有不合理之處，但每年出現(xiàn)全損的情況概率是非常低的。
投保易理賠難折射保險市場頑癥
一位曾經(jīng)在保險行業(yè)工作過的知情人士向記者透露，車險保多賠少在業(yè)內(nèi)非常具有普遍性，對于主要靠保單提成來增加收入的業(yè)務(wù)員來說，大部分都不會在下單時過多介紹理賠細(xì)節(jié)。
原本投保是要規(guī)避車輛遇損后的風(fēng)險，現(xiàn)在倒成了車主還要自己承擔(dān)“高保低賠”的“新風(fēng)險”。“作為一個專業(yè)行業(yè)，一般消費者是難以理解這些規(guī)定的區(qū)別、差異和選擇保險背后的不確定因素的。”律師李承蔚說，一些保險從業(yè)人員在實際操作中為了自己方便而簡單拒絕提供服務(wù)和置消費者的知情權(quán)不顧，承保理賠不規(guī)范是行業(yè)的最大詬病。
扭轉(zhuǎn)“重業(yè)績輕服務(wù)”須透明操作完善制度
近年來我國保險業(yè)發(fā)展很快，但一些保險公司在追求業(yè)務(wù)增長的同時忽視服務(wù)質(zhì)量的改善，為賺取保費收入，憑借信息不對稱等對投保人進(jìn)行銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠的事例時有發(fā)生，頻頻引發(fā)爭議。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國內(nèi)車險市場亟須在車險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案上做出調(diào)整改善，在行業(yè)規(guī)則上，更大程度以客戶利益為導(dǎo)向，制定相對合理和公平誠信的規(guī)范。 侯文坤