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          陷阱多!提醒消費(fèi)者要謹(jǐn)慎面對汽車貸款

          陷阱多!提醒消費(fèi)者要謹(jǐn)慎面對汽車貸款

          2013-05-17 16:47:27

            車主需警惕二次抵押情況

            據(jù)一位汽車經(jīng)銷商人士介紹,在這個(gè)案例中,消費(fèi)者遭遇了非常奇怪的局面,按照操作流程,建設(shè)銀行方面肯定可以查詢到車主在豐田汽車金融公司所辦理的貸款,那樣的話就不會辦理二次貸款,但貸款卻能夠順利辦理下來,最終經(jīng)銷商店卻不敢收取貸款,成為了一個(gè)再也無法令雙方滿意的問題。而車主黃立營堅(jiān)持認(rèn)為,他自己并不熟悉貸款流程,是在雷克薩斯美東經(jīng)銷店工作人員的指引下,一步一步完成整個(gè)貸款流程,因此經(jīng)銷商必須兌現(xiàn)最初的低首付承諾。

            有汽車金融領(lǐng)域人士向南方日報(bào)記者指出,在現(xiàn)實(shí)操作中,確實(shí)出現(xiàn)過汽車經(jīng)銷商拿客戶的汽車辦理二次抵押騙貸的情況,必須引起車主的警惕。因?yàn)樵谵k理貸款的過程中,可能存在一個(gè)同時(shí)向兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款的時(shí)間差,讓二次抵押能夠成立。例如在上述案例中,如果車主尚未在豐田汽車金融公司辦理完抵押貸款,那建行方面就查詢不到相關(guān)的信息,就會造成誤發(fā)放第二筆貸款的情況。兩筆貸款都順利辦理下來是相當(dāng)罕見的情況,因?yàn)檐囍髦荒苡幸环莸盅嘿J款綠本。這個(gè)案例也存在一些疑問,例如一般金融機(jī)構(gòu)的汽車貸款都是直接撥付給主機(jī)廠或經(jīng)銷商,而不是撥付到車主的專用還款賬戶,而案例中建行的貸款卻撥付到車主的專用還款賬戶。

            對于上述案例而言,因?yàn)閬碜越ㄐ械亩钨J款沒有被使用,因此建行可以收回發(fā)放的貸款。但對于車主而言,如果經(jīng)銷商沒有因?yàn)槲茨軐?shí)現(xiàn)承諾做出補(bǔ)償,車主在程序上就必須承擔(dān)使用信用卡支付車款的相關(guān)成本。在車主看來,經(jīng)銷商正是因此欺騙了消費(fèi)者,給車主帶來了額外的損失。

            辦理汽車貸款

            要算清利率

            法規(guī)知多點(diǎn)

            ◇消費(fèi)提醒

            辦理汽車貸款

            要算清利率

            據(jù)汽車金融業(yè)內(nèi)人士向南方日報(bào)記者介紹,車主在辦理和使用汽車貸款中,雖然程序繁瑣,但還是應(yīng)該把握一些關(guān)鍵的問題,避免帶來不必要的損失。

            1、警惕二次抵押情況。雖然這樣的問題較少,但車主還是應(yīng)該警惕自己的汽車被經(jīng)銷商辦理二次抵押,造成騙貸行為。

            2、不要被低月供蒙蔽。汽車金融機(jī)構(gòu)在對外宣傳時(shí),往往不會直接說明利率是多少,而是說月供、日供只有多少,如“只需一天還貸18塊錢”,以此打動車主。但算清楚貸款的利率,將會是嚇人的數(shù)字,很多會超過10%。車主因此應(yīng)該主要衡量利率而不是月供和日供額度。

            3、手續(xù)費(fèi)是經(jīng)銷商收取的。買汽車往往通過經(jīng)銷商辦理貸款,要收取一筆手續(xù)費(fèi)。經(jīng)銷商往往會聲稱手續(xù)費(fèi)是金融機(jī)構(gòu)收取的,而實(shí)際上金融機(jī)構(gòu)是不允許收取貸款手續(xù)費(fèi)的,這是經(jīng)銷商自己核定的費(fèi)用,以彌補(bǔ)辦理貸款的一些人工成本。車主知道了這一點(diǎn),就可以防止經(jīng)銷商亂收手續(xù)費(fèi)。

            4、及時(shí)還貸至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)人士介紹,車主千萬要注意每個(gè)月的還貸款時(shí)間,及時(shí)還貸至關(guān)重要,不要以為超過一天沒什么關(guān)系。如果金融機(jī)構(gòu)扣款不成功,三天之內(nèi)就要打電話給車主催繳貸款,而一個(gè)電話就會產(chǎn)生兩三百元的費(fèi)用,這些連同利息都會在不知不覺中增加了車主的貸款成本。

            法規(guī)知多點(diǎn)

            在中國人民銀行、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《汽車貸款管理辦法》中,有明確的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l款。

            第二十二條:貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

            第二十四條:貸款人發(fā)放汽車貸款,應(yīng)要求借款人提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。

            第二十五條:貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請,完善審貸分離制度,加強(qiáng)貸前審查和貸后跟蹤催收工作。(南方日報(bào))

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