郭美美在微博上炫富的瑪莎拉蒂車開了不到兩個(gè)月就遭遇交通事故,北京市二中院近日終審維持原判,肇事車輛的所有人中糧集團(tuán)和肇事司機(jī)連帶賠償郭美美60.3萬元,保險(xiǎn)公司賠償2000元,引起社會(huì)普遍關(guān)注。豪車被撞,有時(shí)雖然傷點(diǎn)皮毛,但動(dòng)輒數(shù)十萬元的高額賠償,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出保險(xiǎn)的賠付額度,讓普通車主頗感“傷不起”。豪車事故理賠隱含諸多難題,如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),成了最引人關(guān)注的問題。
豪車被撞普通車主“傷不起”
5月7日,武漢一輛出租車與一輛價(jià)值近300萬的瑪莎拉蒂轎車相撞。據(jù)悉,轎車受損零部件都要在指定4S店進(jìn)行更換,換一個(gè)輪胎加剎車裝置都要花3萬多,保險(xiǎn)公司定責(zé)、定損后,整車修理大概要花七八十萬。
據(jù)了解,為避免撞豪車賠不起,南昌、金華等地的公交公司組織培訓(xùn),讓司機(jī)惡補(bǔ)豪華車標(biāo)志知識(shí),行駛時(shí)遇到后盡量避讓。
汽車維修業(yè)有個(gè)不成文的規(guī)矩,豪車一旦出險(xiǎn),基本不修,而是直接換零部件。有4S店員工透露,豪車的零件基本為進(jìn)口,又因?yàn)楹儡囀袌?chǎng)占有量小,小維修店無法供應(yīng),價(jià)格都是人家說了算。“由于目前的高端車核心技術(shù)都是保密的,現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的很多4S店里的技工沒有能力對(duì)這些頂級(jí)車進(jìn)行維修,索性就進(jìn)行更換,這才導(dǎo)致豪車維修費(fèi)用居高難下。
在今年兩會(huì)上,全國(guó)人大代表林燚建議出臺(tái)豪車管理新規(guī),通過援助基金、豪車附加險(xiǎn)等方式,避免普通車車主“撞豪車賠不起”的現(xiàn)象。
豪車投保也為難
不僅是普通車主有煩惱,其中豪車投保也有困難。易修車網(wǎng)創(chuàng)始人藍(lán)維維告訴中華工商時(shí)報(bào)記者,目前國(guó)內(nèi)的情況是豪車的市場(chǎng)占有率比較低,近兩三年才逐步提高的,對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)公司來說即使放開了承保豪車的政策,保進(jìn)來的豪車量也不太大。保險(xiǎn)本來是運(yùn)用大數(shù)法則集大眾的錢去理賠給出險(xiǎn)的人的,而豪車業(yè)務(wù)量不大就不能滿足保險(xiǎn)大數(shù)法則的原理,所以很多保險(xiǎn)公司不愿意承保豪車。此外,豪車是高風(fēng)險(xiǎn)車型,保費(fèi)高,出險(xiǎn)后賠付得更高。保險(xiǎn)公司一般不愿承保豪車。因?yàn)橹灰鲭U(xiǎn)注定是虧損。因此出現(xiàn)了豪車投保難的問題。
他還指出,保險(xiǎn)公司在承保豪車時(shí)收的保費(fèi)也會(huì)比普通車高很多,而很多車主在買豪車之前都買過普通車,他們了解普通車的保費(fèi),因此在購(gòu)買豪車保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保費(fèi)的預(yù)期也比較低。很多車主一聽保費(fèi)比自己的預(yù)期高很多就會(huì)選擇只上交強(qiáng)險(xiǎn)或者不上保險(xiǎn)。
他認(rèn)為,豪華車保險(xiǎn)采用自賠形式較妥當(dāng)。這樣保險(xiǎn)公司在承保時(shí)可以準(zhǔn)確地根據(jù)豪車的風(fēng)險(xiǎn)狀況來計(jì)收保費(fèi),另外也可避免普通老百姓撞了豪車賠不起的情況發(fā)生。他說,國(guó)外很多地方豪車出險(xiǎn)都是采用自賠方式。在美國(guó)豪車跑在路上,被其他車撞了(假設(shè)肇事方全責(zé))會(huì)怎樣呢?這里需要引入一個(gè)概念,即“無過錯(cuò)”制度。自1970年起,無過錯(cuò)汽車保險(xiǎn)法律開始在美國(guó)各州推行。所謂“無過錯(cuò)”制度,即一旦發(fā)生交通事故,無論是誰撞了誰(即無論事故責(zé)任在誰),車禍雙方都由自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償,而不需要賠付對(duì)方。所以,在美國(guó)大部分地區(qū),即便追尾了豪車,對(duì)方的保險(xiǎn)公司也會(huì)進(jìn)行賠付。只要不造成對(duì)方重大的醫(yī)療費(fèi)用支出或重傷,對(duì)方一般就無法提出民事侵權(quán)訴訟。像普通車撞上豪車后,不用出錢,各自找各自保險(xiǎn)公司的事例并不鮮見。
提高三者險(xiǎn)保額以自保
近幾年,豪車日益增多,豪車被撞事故也有增加趨勢(shì),但對(duì)于普通車主還沒有明確“保護(hù)”措施。目前而言,除了提高駕駛警惕性外,提高保險(xiǎn)額度是大多數(shù)人的唯一選擇。
不少保險(xiǎn)公司建議,車主可以提高商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額,現(xiàn)在一般車主選擇的是20萬元。“對(duì)一般的家用車而言,100萬元的賠償限額制需要2000多元,50萬元的賠償限額需要1700多元,性價(jià)比還是很高的。”一保險(xiǎn)公司人士說。