不僅是商業(yè)住房貸款，個人住房公積金存貸款利率也已經(jīng)上調(diào)。其中，五年期以上個人住房公積金貸款利率上調(diào)０．２個百分點(diǎn)，由４．３％上調(diào)至４．５％；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率上調(diào)０．２５個百分點(diǎn)，由３．７５％上調(diào)至４％。對商業(yè)住房貸款而言，如果按照貸款總額１００萬元，貸款年限２０年，選擇等額本息還款方式計(jì)算，在調(diào)控前首套房購房人的月供負(fù)擔(dān)為６１４３．３８元，總共負(fù)擔(dān)利息約４７．４萬元；若按照基準(zhǔn)利率１．１倍計(jì)算，則此次加息后月供負(fù)擔(dān)為７９０９．８２元，利息總支出高達(dá)８９．８萬元，一共多出３０多萬元。而在北京、上海、深圳、廣州等一線城市，對于購房人來說貸款１００萬元是普遍現(xiàn)象。
在月供支出大幅上升的同時，貸款何時發(fā)放到位也成為購房人的心病。在１月２０日再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率０．５個百分點(diǎn)后，準(zhǔn)備金率屢次上調(diào)的疊加效應(yīng)顯現(xiàn)，導(dǎo)致一些“錢緊”的銀行被迫暫停放貸，深圳地區(qū)有購房人２０１０年１２月就開始辦理的貸款，至今仍沒有發(fā)放到位。一些專家預(yù)測，再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的時日不遠(yuǎn)，這也會給房貸辦理帶來一些變數(shù)。
提前還貸需謹(jǐn)慎
隨著購房成本大幅上升，一些購房人開始考量是否提前還貸。不過，記者咨詢的多位貸款購房者均表示，目前還沒有提前還貸的打算。一些銀行工作人員稱，深圳目前還沒出現(xiàn)提前還貸潮。加息預(yù)期下，提前還貸是不是一個好的選擇？某上市股份制銀行深圳分行零售部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這要因人而異。她說，對于在此輪樓市調(diào)控政策出臺前就已購房且享受基準(zhǔn)利率七折的客戶來說，增加的月供負(fù)擔(dān)并不是很重。在今后一段時間，緊縮政策將是大趨勢，從銀行貸款會變得比較困難。如果購房人有好的投資渠道，不妨多留資金投資理財(cái)，沒必要選擇提前還貸。對于一些財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定或發(fā)生變化的購房人來說，如果月供增加已經(jīng)明顯影響到日常生活，則部分或全部提前還款減輕壓力是一個較好選擇。
此外，有銀行業(yè)內(nèi)人士提醒市民，何時選擇提前還貸要仔細(xì)看清貸款合同，有的合同不會很快調(diào)整利率。據(jù)了解，深圳銀行和客戶簽訂的房貸合同在利率調(diào)整上大致有三種版本的約定，其中一種是約定利率調(diào)整后的次月開始按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，還有一種是次年１月１日起開始執(zhí)行，最后一種則是“對年對月對日”執(zhí)行，即在合同簽訂日的次年同月同日進(jìn)行調(diào)整。
還需要注意的是，有銀行對短期內(nèi)提前還貸的處罰比較嚴(yán)厲。如某國有商業(yè)銀行規(guī)定提前還貸除了要至少提前一個月預(yù)約，還要收取貸款金額的１％作為罰息。假如是貸款不滿一年就選擇提前還貸，則罰息金額還要加倍。算下來僅罰息就足以抵扣相當(dāng)一段時間增加的月供利息。
銀行理財(cái)人士提醒購房人，要減輕房貸壓力還可以選擇銀行已經(jīng)廣泛推出的房貸理財(cái)賬戶，將閑錢放在賬戶中，用存款抵扣貸款利息。（新華網(wǎng)）