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          降息利好樓市:20年百萬(wàn)元商貸月供少還143元

          降息利好樓市:20年百萬(wàn)元商貸月供少還143元

          2015-05-11 09:03:00

          來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)

            央行今起降息 存款利率浮動(dòng)上限擴(kuò)大至1.5倍 分析認(rèn)為利好股市樓市

            昨日傍晚,央行宣布,自2015年5月11日起金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%。同時(shí),將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。央行表示,進(jìn)一步下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)融資成本下行,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造中性適度的貨幣金融環(huán)境。

            分析指出,降息將緩解存量債務(wù)壓力,應(yīng)對(duì)通縮風(fēng)險(xiǎn),利好股市樓市。但由于未來(lái)仍存在經(jīng)濟(jì)下行的壓力,預(yù)計(jì)降準(zhǔn)、降息會(huì)繼續(xù)推進(jìn),理財(cái)市場(chǎng)利率將處于下行通道。

            文/廣州日?qǐng)?bào)記者李婧暄(署名除外)

            年內(nèi)二度降息 半年內(nèi)三度降息

            央行昨日宣布,自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。同時(shí),結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,央行將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。這是央行半年內(nèi)第三度降息。

            央行分別于2014年11月22日和2015年3月1日兩度降息,其中第一次為不對(duì)稱降息。在過(guò)去兩次降息中,貸款利率已經(jīng)累計(jì)下降65個(gè)基點(diǎn),而存款利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)。在2014年11月之前,中國(guó)已經(jīng)近兩年半未使用過(guò)降息工具。

            此外,2015年2月5日和2015年4月20日,中國(guó)央行還先后兩次宣布下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率。

            降低企業(yè)融資成本 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

            降息主要為抗通縮和穩(wěn)增長(zhǎng)。分析認(rèn)為,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)整體低迷,高利率是主要風(fēng)險(xiǎn),意味著急需降低利率,緩解企業(yè)高融資成本風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿認(rèn)為,此次降息從宏觀層面上看,其主要?jiǎng)右蚴?,由于?jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力,有必要通過(guò)降低名義利率來(lái)達(dá)到降低實(shí)際利率、穩(wěn)定投資增長(zhǎng)的目的。如果名義利率不降,在通脹率明顯下行的情況下,就會(huì)出現(xiàn)由于實(shí)際利率上升而導(dǎo)致貨幣條件被動(dòng)緊縮的局面。

            數(shù)據(jù)顯示,二季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體仍難言樂(lè)觀,4月主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)仍繼續(xù)低迷,制造業(yè)投資、房地產(chǎn)投資和工業(yè)增加值增速依舊偏低,基建投資獨(dú)木難支,特別是工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格PPI繼續(xù)下行,通縮風(fēng)險(xiǎn)加大。盡管貸款利率已經(jīng)開(kāi)始下行,但PPI持續(xù)下降情況下實(shí)際利率處在歷史高位,實(shí)際融資成本高企影響企業(yè)投資意愿。在此情況下,降息有利于促進(jìn)實(shí)際融資成本下降,緩解存量債務(wù)壓力,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

            非“中國(guó)版量化寬松” 也非“強(qiáng)刺激”

            據(jù)新華社電 半年內(nèi),央行三度降息,兩度降準(zhǔn),使得外界對(duì)中國(guó)貨幣政策產(chǎn)生了一些諸如“強(qiáng)刺激”和“中國(guó)版QE(量化寬松)”等議論。對(duì)此,專家認(rèn)為,無(wú)論是降息還是降準(zhǔn),其實(shí)都屬于貨幣政策根據(jù)形勢(shì)變化而進(jìn)行的正常的預(yù)調(diào)微調(diào)。

            “當(dāng)前所謂‘中國(guó)版QE’的說(shuō)法是建立在傳統(tǒng)貨幣政策工具失靈、缺乏操作空間的基礎(chǔ)上,與近期中國(guó)貨幣政策量、價(jià)工具組合綜合運(yùn)用具有較大余地不符?!毖胄醒芯烤志珠L(zhǎng)陸磊表示。

            專家介紹,所謂QE是在利率已降至零甚至負(fù),實(shí)體經(jīng)濟(jì)拿錢沒(méi)有地方賺錢,常規(guī)利率杠桿無(wú)法發(fā)揮作用的情況下,央行直接購(gòu)買政府債券。以中國(guó)實(shí)際情況看,即便經(jīng)過(guò)三次降息,一年期貸款基準(zhǔn)利率仍達(dá)5.1%,中國(guó)貨幣政策工具還有很大空間,不需要實(shí)施“中國(guó)版QE”。

            最近半年來(lái)一連串的降息和降準(zhǔn),也并不是“強(qiáng)刺激”和“大放水”。中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心咨詢研究部副部長(zhǎng)王軍指出,判斷貨幣政策的執(zhí)行情況很關(guān)鍵的指標(biāo)是廣義貨幣供應(yīng)量M2。3月末,我國(guó)M2余額同比增長(zhǎng)11.6%,低于12%左右的全年預(yù)期目標(biāo)。“從M2看,貨幣政策沒(méi)有搞‘強(qiáng)刺激’和‘大放水’,未來(lái)貨幣政策還有預(yù)調(diào)微調(diào)的空間?!?/p>

            或令樓市暖意更濃

            20年百萬(wàn)元商貸 月供少143元

            5年以上貸款基準(zhǔn)利率由5.90%調(diào)整為5.65%,如按商業(yè)房貸100萬(wàn)元、20年等額本息還款計(jì)算:

            降息前月供:7106.74元

            降息后月供:6963.87元

            每月可減負(fù):142.87元

            20年可?。杭s3.4萬(wàn)元

            百萬(wàn)貸款等額還款可省5.7萬(wàn)

            等額還款(以商業(yè)貸款100萬(wàn)元,30年期限為例)

            降息前:原利率5年以上為5.9%,每月需還款5931.37元,總支付利息113.5萬(wàn)元。

            降息后:最新利率為5年期以上5.65%,每月需還款5772.36元,總支付利息達(dá)107.8萬(wàn)元。

            逐月遞減還款(以商業(yè)貸款100萬(wàn)元,30年期限為例)

            降息前:原利率5年以上為5.9%,首月還款7694.44元,總支付利息88.7萬(wàn)元。

            降息后:最新利率為5年以上為5.65%,首月還款7486.11元,總支付利息84.9萬(wàn)元。

            貸款100萬(wàn)元30年,等額還款方式,總利息?。?.7萬(wàn)元

            貸款100萬(wàn)元30年,逐月遞減還款方式,總利息?。?.8萬(wàn)元

            廣州日?qǐng)?bào)訊 (記者賴偉行)業(yè)內(nèi)人士分析,降息將使樓市迎來(lái)實(shí)際和心理的雙重利好。降息既降低了開(kāi)發(fā)商的融資成本,也減輕了購(gòu)房者的貸款成本,一定程度上刺激購(gòu)房需求。而樓市所表現(xiàn)出來(lái)的狀態(tài)始終與貨幣政策呈正相關(guān)關(guān)系,這是多年來(lái)中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的邏輯之一,縱觀樓市表現(xiàn)較好的年份,都與此前的多次降準(zhǔn)和降息有或多或少的聯(lián)系,大量資金注入市場(chǎng)之后,將推高以房產(chǎn)為代表的固定資產(chǎn)的投資價(jià)格。

            “這次降息的目的主要還是為了穩(wěn)住經(jīng)濟(jì),與2008年、2009年相比,這次貨幣政策更注重適度。”合富房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)龍斌表示,當(dāng)前,一線城市房?jī)r(jià)已經(jīng)基本企穩(wěn),以深圳為代表的個(gè)別城市,在供應(yīng)量不足的情況下,房?jī)r(jià)更開(kāi)始率先反彈。不過(guò)相較而言,大量三、四線城市受制于高庫(kù)存,房?jī)r(jià)依然反彈乏力。

            “房?jī)r(jià)目前只有局部區(qū)域上升的跡象,整體依然保持平穩(wěn)?!饼埍蠓治?,市場(chǎng)接下來(lái)將進(jìn)入量升價(jià)穩(wěn)的階段,隨后有望實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)齊升,而對(duì)廣州而言,由于庫(kù)存量仍然較高,所以下半年預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)將同比上漲10%左右,漲幅較為溫和。

            方圓地產(chǎn)首席市場(chǎng)分析師鄧浩志認(rèn)同,此次是寬松貨幣政策周期內(nèi)的又一次降息,貨幣政策趨勢(shì)暫時(shí)沒(méi)變,而樓市復(fù)蘇趨勢(shì)也已經(jīng)確立。每降息一次,就會(huì)相應(yīng)減輕一些房企與購(gòu)房者的負(fù)擔(dān),也就更有利于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。而隨著利好的不斷推出,購(gòu)房熱度也會(huì)繼續(xù)一步步升溫,對(duì)于庫(kù)存不大的一線城市,房?jī)r(jià)上漲的預(yù)期也一步步提前。

            從全國(guó)范圍來(lái)看,上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭表示,全國(guó)70個(gè)大中城市房?jī)r(jià)指數(shù)從去年5月出現(xiàn)環(huán)比下跌的“拐點(diǎn)”,至今年3月,已持續(xù)下跌了11個(gè)月,下跌時(shí)長(zhǎng)已超過(guò)上一輪的8個(gè)月。不過(guò),跌幅已經(jīng)逐步收窄。在貨幣政策與調(diào)控政策雙重寬松的疊加效應(yīng)之下,預(yù)計(jì)二季度全國(guó)70城房?jī)r(jià)環(huán)比增幅將止跌反彈,多數(shù)二線城市和部分三線城市的房?jī)r(jià),也將隨一線城市而出現(xiàn)上漲拐點(diǎn)。當(dāng)前,還只是處于降息周期中段,未來(lái)兩年還將有多次降息降準(zhǔn)動(dòng)作,這將成為推動(dòng)2015年全國(guó)樓市,尤其是一、二線城市樓市告別冬天、走向春天的重要推力。預(yù)計(jì)2016年全國(guó)樓市還將進(jìn)一步升溫。

            股市:

            客觀效果將是利好

            中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為:“降息的目的是為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),絕不是為了刺激股市。但從客觀效果上來(lái)說(shuō),降息對(duì)股市是利好消息?!?/p>

            郭田勇認(rèn)為,基準(zhǔn)利率下降可以降低上市公司融資成本,改善其經(jīng)營(yíng)水平,提高股市估值,這些都對(duì)股市有較好的影響。“但股票價(jià)格還是主要受企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響,因此投資者在投資股市時(shí)需要甄別風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

            英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄表示,降息有助于緩解股市下行速度。李大霄認(rèn)為,降息對(duì)股票市場(chǎng)有一定的支撐作用,本輪降息對(duì)減緩股市的下跌和下跌的節(jié)奏有重要的影響,但他指出股票市場(chǎng)之前漲得太高,降息不能改變絕大多數(shù)股票在股票市場(chǎng)中處于絕對(duì)高估的基本事實(shí)。

            理財(cái):

            宜鎖定中長(zhǎng)期收益

            中國(guó)已經(jīng)步入降息通道,在未來(lái)三年內(nèi)降息是新常態(tài),預(yù)計(jì)今年還會(huì)有兩次以上的降息。在股市激烈波動(dòng)的情況下,穩(wěn)健投資者適合投資一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)鎖定長(zhǎng)期收益。正勤金融總經(jīng)理廖耀輝表示,步入降息周期,理財(cái)投資產(chǎn)品適合投資中長(zhǎng)期產(chǎn)品,以鎖定最優(yōu)的收益。

            “2015是投資多元化的一年,以后會(huì)有更多的投資方式和渠道,除了傳統(tǒng)的存款理財(cái)、貴金屬投資、股票市場(chǎng)外,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、股權(quán)眾籌等會(huì)飛入尋常百姓家?!绷我x告訴記者。

            中國(guó)金融期貨交易所首席宏觀研究員趙慶明建議,在固定收益類理財(cái)產(chǎn)品收益水平下移的背景下,投資者可考慮配置更多權(quán)益類或綜合類的理財(cái)產(chǎn)品,并根據(jù)自身情況拓展一些金融衍生品增加投資收益。

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