多家房產(chǎn)電商公司日前宣布向金融平臺(tái)轉(zhuǎn)型或探索互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融模式。實(shí)際上,金融服務(wù)一直是房產(chǎn)電商公司的短板,在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代,房產(chǎn)金融存在被改造的可能性,將成為房產(chǎn)電商公司下一步競爭的重點(diǎn)。
目前,房產(chǎn)電商公司面臨的挑戰(zhàn)是用戶習(xí)慣從PC端向移動(dòng)終端的轉(zhuǎn)移,從傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)移,二者的實(shí)質(zhì)是便捷、普惠。房地產(chǎn)是典型的資金密集型行業(yè),電商就是依托互聯(lián)網(wǎng)的交易活動(dòng),兩者結(jié)合最先釋放的變革當(dāng)量應(yīng)該是金融,但由于政策限制以及認(rèn)知局限,房產(chǎn)電商公司最開始只是尋求與銀行在貸款授信、聯(lián)名卡等方面的初級(jí)合作。而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的興起,讓互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融成為一種商業(yè)模式有了現(xiàn)實(shí)的可能性。更何況,這種現(xiàn)實(shí)還有一線城市限購,開發(fā)商愁賣,購房人愁貸的天時(shí)、地利。
由此,金融服務(wù)的戰(zhàn)略地位開始凸顯。畢竟具有金融方為真電商,方能構(gòu)成線上線下整合的閉環(huán),而且,“賣金融”有可能形成房產(chǎn)營銷的新模式。從目前易居、平安好房等公司推出的金融服務(wù)來看,這些互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融產(chǎn)品基本上覆蓋了購房者從有買房意愿到預(yù)付款、首付、按揭、裝修和房產(chǎn)信托等階段,同時(shí)為開發(fā)商解決提前認(rèn)籌、首付貸款、抵押貸款及按揭過橋提供高效的金融工具。比如,在客戶認(rèn)籌的預(yù)付款資金管理上,易居推出的是買房寶,平安好房推出的是好房寶,就是通過貨幣性基金的理財(cái)收益以及購房成交后的更大優(yōu)惠來實(shí)現(xiàn)蓄客。
不可否認(rèn)的現(xiàn)實(shí)是,金融服務(wù)目前還只是整體營銷服務(wù)的一小部分,相關(guān)產(chǎn)品還沒有真正體現(xiàn)便捷性,無法實(shí)現(xiàn)“一鍵式”理財(cái)、信貸,絕大部分工作需要線下完成;品種的同質(zhì)化程度高,個(gè)性化產(chǎn)品稀缺;獲取成本低的產(chǎn)品較少,大多抵押貸款手續(xù)繁瑣,利息支出較高。這使得這類產(chǎn)品的使用率在10%左右。但從另一個(gè)角度來理解,這恰恰說明市場空間巨大,特別是在未來換房需求升溫對資金需求量增大的背景下,金融服務(wù)的杠桿作用將進(jìn)一步彰顯。
當(dāng)然,“賣金融”這一模式的探索和成型尚待時(shí)間的檢驗(yàn),而且金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性更強(qiáng),競技門檻更高,風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任更大。不管是哪種發(fā)展模式,互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融在創(chuàng)新發(fā)展中也需嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)品創(chuàng)新要避免打政策“擦邊球”、游走灰色地帶、償付風(fēng)險(xiǎn)過大等情況。(記者 費(fèi)楊生)