降息利好購房者，近期簽約的購房者都慶幸自己趕上了好時(shí)候，但也有一些準(zhǔn)備下單的購房者擔(dān)心下半年再次降息，現(xiàn)在申請貸款不合算，決定等等再說。房報(bào)記者請教銀行房貸專家得知，房貸利率大多按年調(diào)整，現(xiàn)在辦理貸款與幾個(gè)月后等降息再辦理貸款相比較，兩者的利差其實(shí)很小。
100萬元貸款，利差不會(huì)超過千元
房貸專家解釋，按本次降息的幅度計(jì)算，100萬元的貸款，降息后每月利息的大約減少150元左右，也就是說，如果兩位購房者恰好在降息前后辦理貸款，到年底時(shí)，前者大約要比后者多付900元左右的利息。如果年內(nèi)沒有再降息，到明年1月1日，前者的房貸利率將調(diào)整到與后者一致，月供利息也就基本持平了。如果今年第四季度再次降息，購房者等到降息后再買房，因?yàn)榕R近年底，購房者只能比前期購房者多享受兩三個(gè)月的低息期，利差最多也就幾百元。
若想省息，利率折扣大小是關(guān)鍵
房貸專家提醒房報(bào)讀者，相比一兩百萬元的房價(jià)，千元左右的貸款利差可以忽略不計(jì)，房價(jià)是否合適才是決定因素。另外，對首次置業(yè)者來說，房貸利率優(yōu)惠的幅度是更應(yīng)該考慮的因素。按目前降息幅度計(jì)算，8折利率與基準(zhǔn)利率相比，等于購房者享受了五六次降息；長期計(jì)算的話，伴隨整個(gè)還款期，享受折扣利率利息節(jié)省的幅度少則幾萬元，多則幾十萬元。
房報(bào)記者了解到，目前上海多數(shù)銀行對首套購房者最優(yōu)惠的利率仍為8.5折，購房者期盼7折利率“重出江湖”的可能性不大。按目前6.8%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，7折利率僅為4.76%，而本次降息為非對稱性，絕大多數(shù)銀行的存款利率仍維持在3.5%的水平，個(gè)別銀行甚至還上浮了存款利率，對銀行來說，7折利率的房貸基本無利可圖，因此，8.5折利率很可能成為今后首套房貸的主流，能享受到8折優(yōu)惠的客戶不會(huì)很多。
房貸專家還提醒，考慮到從現(xiàn)在起已經(jīng)步入降息通道，購房者在簽訂房貸合同時(shí)，盡量爭取在利率調(diào)整時(shí)間條款上有利于自己，即爭取利率調(diào)整的頻率為按月度調(diào)整，而不是按年度調(diào)整，這樣，一旦降息，購房者次月就能享受到降息的實(shí)惠。
傳央行特急文件重提7折利率
媒體引述銀行內(nèi)部消息，降息當(dāng)天央行向各商業(yè)銀行下發(fā)的“特急”文件，文件號(hào)為“銀發(fā)號(hào)”。在該文件中央行稱，“房貸金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，貸款利率下限由基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大至0.8倍，個(gè)人貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限仍為基準(zhǔn)利率0.7倍。”這是時(shí)隔兩年后央行重提“7折”房貸。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這份特急文件實(shí)際上是央行就降息和調(diào)整利率浮動(dòng)區(qū)間向分支機(jī)構(gòu)和各商業(yè)銀行下發(fā)的通知，無關(guān)房貸政策調(diào)整。市民要享受7折甚至8折利率的可能性不大。有關(guān)房貸利率的內(nèi)容出現(xiàn)在“調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間”部分，全文表述為“放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，貸款利率下限由基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為0.8倍。個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍。 ”
早在2010年9月，央行和銀監(jiān)局曾聯(lián)合發(fā)文強(qiáng)調(diào) “差別化的住房信貸政策”，即暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；首套房首付款比例調(diào)整到30%及以上；對貸款購買第二套住房的家庭，嚴(yán)格執(zhí)行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率1.1倍的規(guī)定。此后，各家銀行在同一時(shí)期陸續(xù)取消房貸7折優(yōu)惠，統(tǒng)一對首套房貸最低打8.5折，但對于房貸利率下限最低7折，一直未有正式的文件。（房地產(chǎn)時(shí)報(bào)）