中國(guó)或許是世界上“變老”速度最快的國(guó)家，我們?nèi)绾勿B(yǎng)老？有專(zhuān)家認(rèn)為，我國(guó)養(yǎng)老金替代率偏低，自籌養(yǎng)老金應(yīng)是養(yǎng)老最為關(guān)鍵的途徑。但對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)講，未來(lái)養(yǎng)老到底需要多少錢(qián)呢？有理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，沒(méi)有100萬(wàn)元，幾乎免談。
“養(yǎng)老沒(méi)存百萬(wàn)免談”，聽(tīng)到這種論調(diào)，我笑了，因?yàn)槲业募亦l(xiāng)地處窮鄉(xiāng)僻壤，我父母親今年都76歲了，至今守著幾畝薄田過(guò)平淡的日子；我二伯父今年89歲了，但身體硬朗，精神矍鑠，至今自己種糧種菜、生火做飯，自食其力。他們一輩子生活得恬靜安然，雖然貧窮，幾無(wú)存蓄，但除非病老到臥床不起，他們一生堪稱(chēng)生命不息，勞作不止。
再說(shuō)城鎮(zhèn)普通退休職工。經(jīng)過(guò)連續(xù)十年的調(diào)整，企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，一般也就兩三千元，但他們現(xiàn)在不照樣生活安逸，灑脫自如嗎？
如果“養(yǎng)老沒(méi)存百萬(wàn)免談”的論調(diào)成立且成為社會(huì)共識(shí)，那億萬(wàn)百姓豈不羞愧難當(dāng)，認(rèn)為現(xiàn)有生活糟糕透頂？對(duì)那些年輕人而言，為了存足百萬(wàn)養(yǎng)老金，每天豈不惴惴不安，一直生活在焦躁不安中？如此“苦難”生活，何時(shí)會(huì)是盡頭？顯然，該論調(diào)放大了社會(huì)悲情。
不容否認(rèn)，當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老制度屢遭社會(huì)詬病，比如養(yǎng)老金替代率偏低，退休后收入驟減；企業(yè)年金覆蓋率低，僅是少數(shù)人的福利；社保資金存有“窟窿”風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)政和央企紅利補(bǔ)血乏力；現(xiàn)有“多軌制”養(yǎng)老政策，讓社會(huì)“二次分配”不公等，這些難免會(huì)讓人們顧慮今后人口老齡化可能帶來(lái)的危機(jī)。
但更要看到的，一是，養(yǎng)老并非僅是國(guó)家和社會(huì)的事，也是個(gè)人的事。即便在西方富庶國(guó)家，養(yǎng)老金來(lái)源也是多樣化的。以美國(guó)為例，整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系分為4∶4∶2結(jié)構(gòu)，其中40%是國(guó)家出，40%靠企業(yè)年金等，20%靠個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。二是，我國(guó)僅是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，讓政府對(duì)公民的養(yǎng)老、醫(yī)療保障實(shí)現(xiàn)“全兜底”，這種想法恐怕過(guò)于“烏托邦”。三是，追求理想的養(yǎng)老方式?jīng)]錯(cuò)，但須符合現(xiàn)實(shí)。我們不是生活在“理想國(guó)”里，財(cái)富也非天降。豐厚的養(yǎng)老金，是建立在社會(huì)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)、財(cái)政充盈、企業(yè)高效益的基礎(chǔ)上的。
現(xiàn)實(shí)是，按照世界銀行規(guī)定的每天生活費(fèi)1.25美元的最低標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)農(nóng)村貧困人口大約還有2億多；現(xiàn)有不少城市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)不足千元；地方行業(yè)年最低工資保障線，北京市2014年也僅為18240元；在廣大農(nóng)村，年齡滿60周歲的老人，每月拿到的養(yǎng)老金并不多……對(duì)此，有些專(zhuān)家和社會(huì)群體卻罔顧事實(shí)，幻想著退休金除了滿足日常開(kāi)支、住房費(fèi)用、醫(yī)療成本、護(hù)理費(fèi)用外，還要滿足學(xué)習(xí)、旅游、興趣愛(ài)好等費(fèi)用。這些專(zhuān)家似乎生活在火星上，不諳世事與國(guó)情；個(gè)別社會(huì)群體似乎自認(rèn)為超凡脫俗，是與公眾迥異的“特殊階層或群體”，所以才會(huì)滋生出“養(yǎng)老沒(méi)存百萬(wàn)免談”的矯情。
每一個(gè)人都希望養(yǎng)老無(wú)憂，趁年輕，我們也應(yīng)努力，但努力是為了更好地生活，絕非僅為攢足一筆豐厚的養(yǎng)老錢(qián)。從這個(gè)角度審視，“養(yǎng)老沒(méi)存百萬(wàn)免談”論是個(gè)偽命題，不僅干擾社會(huì)視聽(tīng)，還會(huì)人為制造和加劇社會(huì)焦慮。對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題，應(yīng)該有更切實(shí)更理性的評(píng)估。惠銘生