■新快報(bào)記者 黎華聯(lián)
銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)昨日發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要監(jiān)管指標(biāo)情況。數(shù)據(jù)顯示,截至第三季度末,我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額5636億元,不良貸款率0.97%,上述數(shù)值二季度分別為5395億元和0.96%,第三季度出現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款率雙升的現(xiàn)象。由于不良雙升,銀行核銷(xiāo)力度加大,商業(yè)銀行業(yè)績(jī)受拖累。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家預(yù)計(jì),商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速年內(nèi)或下滑至10%的水平。
年內(nèi)不良率或超過(guò)1%
《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》顯示,三季度商業(yè)銀行次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款余額分別為2381億、2504億和750億元,不良貸款余額合計(jì)5636億元,不良貸款率比二季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。不良數(shù)據(jù)與第二季度相比均有所上升。此外,值得注意的是,撥備覆蓋率下降了5.47個(gè)百分點(diǎn),“撥備計(jì)提趕不上不良貸款增長(zhǎng)速度,計(jì)提力度還不夠,沒(méi)有覆蓋當(dāng)期生成的不良貸款?!蹦匙C券分析師認(rèn)為。
從銀行三季報(bào)可以得知,三季度商業(yè)銀行的不良貸款仍主要來(lái)自江浙地區(qū),行業(yè)以批發(fā)商貿(mào)為主,多數(shù)國(guó)有行和股份行重點(diǎn)布局,在經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好時(shí)投入較大,此次風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后,部分銀行頗受拖累。
各家銀行不約而同地加大了不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)力度,9月份以來(lái),農(nóng)行通過(guò)北京金融資產(chǎn)交易所等機(jī)構(gòu)掛牌轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)或者抵債資產(chǎn)。此前,工行、建行等也通過(guò)公開(kāi)掛牌的方式,大規(guī)模轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平判斷,受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)危機(jī)持續(xù)發(fā)酵,貸款無(wú)法償還或逾期的現(xiàn)象也普遍存在,今年銀行業(yè)的不良貸款率恐怕將超過(guò)1%,這在部分上市銀行的三季報(bào)中已有所體現(xiàn)。但基于銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體風(fēng)險(xiǎn)可控,再加上核銷(xiāo)和清收并進(jìn),不良率不太可能超過(guò)1 .5%的水平。
存貸利差盈利模式受挑戰(zhàn)
業(yè)內(nèi)人士表示,年底銀行業(yè)不良資產(chǎn)余額將繼續(xù)反彈,不良率繼續(xù)提升,核銷(xiāo)處置力度加大,短期內(nèi)難以見(jiàn)頂,勢(shì)必提升商業(yè)銀行的信用成本,拖累行業(yè)業(yè)績(jī)。
2013年利潤(rùn)增速放緩已成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的普遍問(wèn)題,從今年前三季度的凈利增速來(lái)看,銀行增速水平明顯下滑,16家上市銀行中14家增速跌至20%以下。
銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,三季度,我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3685億元,當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.12萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.3%。流動(dòng)性比例為42.8%,比二季度降0.88%,存貸比65.63%,比二季度增0.46%。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇曾表示,去年由于經(jīng)濟(jì)增速下行、利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)以及金融脫媒的不斷深化,銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速大幅回落,以往動(dòng)輒30%-40%的高增長(zhǎng)未來(lái)將不復(fù)存在。他預(yù)計(jì),今年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速將在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步下滑至10%-15%的水平。
一銀行高層表示,今年以來(lái),我國(guó)利率市場(chǎng)化改革明顯加速,商業(yè)銀行舊有的以存貸利差為主的盈利模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn),加上金融脫媒、監(jiān)管政策趨嚴(yán)等因素影響,部分銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)策略,加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,把布局重點(diǎn)向中西部?jī)A斜,同時(shí)擴(kuò)大地級(jí)市布局,以期擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)。