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          兒童節(jié)理財(cái):教子女管理自己的錢袋

          2010-06-02 19:58:24

          來(lái)源:信息時(shí)報(bào)

            理財(cái)從娃娃抓起!考慮到子女未來(lái)的生活教育支出及健康保障,越來(lái)越多家長(zhǎng)開始有意識(shí)地從小培養(yǎng)子女良好的理財(cái)習(xí)慣,其中,通過(guò)基金定投、購(gòu)買保險(xiǎn)等方式為子女積累一筆教育金成為不少家長(zhǎng)的首選。但是專家提醒,兒童理財(cái)首先應(yīng)完善家庭的保障,只有家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障充足,才可避免因投資中斷影響對(duì)子女未來(lái)的規(guī)劃。

            記賬辦卡:從小養(yǎng)成預(yù)算、儲(chǔ)蓄概念

            子女懂事起,將會(huì)擁有自己的零用錢,每年還會(huì)收到親人送的壓歲錢,學(xué)會(huì)管理這筆錢是對(duì)子女財(cái)商教育的第一步。

            首先,要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。每周或每月定期將資金的收入和支出進(jìn)行記錄,同時(shí)父母可教子女定期分析小賬本,使其明白錢是如何花出去的,花費(fèi)是否得當(dāng)。如此可培養(yǎng)子女對(duì)預(yù)算的概念,進(jìn)一步引導(dǎo)其進(jìn)行有預(yù)算的消費(fèi),例如平均分配每天的零花錢或?yàn)橘?gòu)買大件物品而有意識(shí)地存錢等。

            其次,父母可專門為子女辦理一張銀行儲(chǔ)蓄卡,教其認(rèn)識(shí)銀行卡的用途,了解有關(guān)存款利率的知識(shí),并將壓歲錢和平日積攢的零用錢儲(chǔ)存到銀行卡中,使其認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄的作用。

            基金定投:每月500元18年可積23萬(wàn)

            對(duì)于兒童理財(cái)來(lái)說(shuō),基金定投一般由父母和子女共同參與,以達(dá)到對(duì)孩子進(jìn)行最直接財(cái)商教育的目的。如泰達(dá)宏利推出的“定投未來(lái)富小孩計(jì)劃”,可全家一起在網(wǎng)站瀏覽基金及定投知識(shí),利用定投計(jì)算器模擬投資收益,一起選擇合適的基金產(chǎn)品或組合,設(shè)定定投時(shí)間、金額,查詢投資收益等,既可提升父母與子女的親密程度,又能使子女接受到財(cái)商教育。

            此外,目前較為流行的易方達(dá)“我愛寶貝”基金定投計(jì)劃,除了由父母選定易方達(dá)旗下一只或幾只基金定期投資外,易方達(dá)每年還將寄送基金定投資產(chǎn)報(bào)告和“投資總監(jiān)寫給小朋友的信”,記錄當(dāng)年市場(chǎng)形勢(shì)及經(jīng)濟(jì)變化,并通過(guò)數(shù)字講述真實(shí)的投資故事,該服務(wù)將持續(xù)到子女18歲。

            除進(jìn)行財(cái)商教育外,家長(zhǎng)的一個(gè)重要心愿在于儲(chǔ)備教育金。據(jù)易方達(dá)測(cè)算顯示,假定父母從子女1歲開始,每月節(jié)約500元進(jìn)行基金定投,一直堅(jiān)持到子女18 歲。以美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)1948年12月31日~1966年12月30日,歷時(shí)18年的實(shí)際收益率測(cè)算,到孩子18歲時(shí),合計(jì)投入10.8萬(wàn)元,由于指數(shù)上漲,基金定投可為子女積累23.67萬(wàn)元的資產(chǎn)。易方達(dá)基金有關(guān)人士表示,基金定投是較為普遍的兒童理財(cái)品種之一,在經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好、短期波動(dòng)性較強(qiáng)的市場(chǎng)環(huán)境下,普通投資者可從基金定投中分享市場(chǎng)收益。

            教育金保險(xiǎn):返還+分紅強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

            目前,不少保險(xiǎn)公司推出針對(duì)子女教育儲(chǔ)蓄的少兒教育金保險(xiǎn),此類保險(xiǎn)需要長(zhǎng)期繳費(fèi),通過(guò)定期返還的形式,滿足子女不同年齡段的學(xué)費(fèi)需求,且這類保險(xiǎn)多為分紅型保險(xiǎn),通過(guò)分紅可達(dá)到抵御通脹的目的。

            金先生的兒子已6個(gè)月大了,望子成龍的他開始規(guī)劃孩子未來(lái)的人生,但金先生首先需要解決的是一筆高額的教育費(fèi)用。金盛保險(xiǎn)有關(guān)專家建議其購(gòu)買教育金保險(xiǎn),以金盛保險(xiǎn)“天才寶貝”教育金計(jì)劃為例,可定期高額現(xiàn)金返還,同時(shí)可享受周年紅利和終了紅利的雙重分紅保障機(jī)制。如年繳保費(fèi)5651.5元,保額5萬(wàn)元,繳費(fèi)10年,并在前5年每年追加投資2萬(wàn)元,以較高凈回報(bào)率7%計(jì)算,孩子高中三年,可每年提取8000元作為學(xué)費(fèi);海外留學(xué)4年,每年可提取5萬(wàn)元補(bǔ)貼學(xué)費(fèi);22周歲時(shí)可獲得22萬(wàn)元滿期保險(xiǎn)金,可用于畢業(yè)后繼續(xù)深造。

            不過(guò),少兒體質(zhì)較弱,身體健康問(wèn)題應(yīng)是家長(zhǎng)首要考慮的。因此保險(xiǎn)專家建議,購(gòu)買教育金保險(xiǎn)前,應(yīng)首先保證子女有足夠的健康保障,如購(gòu)買健康醫(yī)療險(xiǎn),最好涵蓋重大疾病、住院醫(yī)療保障,此類保險(xiǎn)保費(fèi)要低于教育金保險(xiǎn)。

            兒童理財(cái)兩大誤區(qū)

            誤區(qū)1:家庭保障不足

            很多家長(zhǎng)容易陷入一個(gè)誤區(qū),即一味地為子女投資,而忽略了自身。一旦父母發(fā)生意外,家庭經(jīng)濟(jì)在遭受重大損失的同時(shí),子女的生活也將受到影響,保費(fèi)也有可能中斷。

            中德安聯(lián)有關(guān)專家表示,父母是子女成長(zhǎng)過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)后盾,父母首先應(yīng)考慮的是對(duì)家庭造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事故,具體來(lái)說(shuō)分成3類:一是身故的風(fēng)險(xiǎn),二是疾病風(fēng)險(xiǎn)尤其是重大疾病,三是意外造成的殘疾。

            據(jù)悉,市場(chǎng)上有不少以家庭為投保單位的產(chǎn)品,主要以家庭中主要經(jīng)濟(jì)支柱投保主險(xiǎn),其他成員投保附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn),比單一投保保費(fèi)更低,但主投保人必須選擇保費(fèi)豁免功能,才能在一定程度上保障主投保人發(fā)生意外,其余成員保單依然有效。

            誤區(qū)2:忽略保費(fèi)豁免

            許多家長(zhǎng)不知道少兒險(xiǎn)具有保費(fèi)豁免功能,忽略附加該險(xiǎn)種。保費(fèi)豁免,即在某些特定情況下投保人可不再繳納后續(xù)保費(fèi),但保險(xiǎn)合同仍有效,最常見的是“重大疾病保費(fèi)豁免”或“身故或全殘保費(fèi)豁免”。目前有的少兒險(xiǎn)涵蓋保費(fèi)豁免條款,有的則需要額外附加。中德安聯(lián)有關(guān)專家建議,作為主要繳費(fèi)力量,家長(zhǎng)應(yīng)考慮購(gòu)買一份保費(fèi)豁免附加險(xiǎn),來(lái)確保一旦不幸發(fā)生,給孩子的保險(xiǎn)保障仍繼續(xù)有效,保費(fèi)豁免功能可以說(shuō)是為兒童險(xiǎn)上了一道安全鎖。

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