業(yè)內(nèi)人士:提前還貸是否劃算還得因人而異
每月多交一兩百元的月供,總利息支出可能多好幾萬!最近,中行(601988,股吧)擬率先調(diào)整存量房貸利率的消息“一石激起千層浪”。“近日來,向銀行咨詢提前還貸的人數(shù)有所增加,但是否提前還貸,還得因人而異。”昨日,某銀行個貸中心工作人員王先生表示。
中行:承諾有變化會電話通知
“存量房貸”如何界定?究竟哪些老房貸客戶的利率將有所調(diào)整?具體何時調(diào)整?這些問題因中行(601988,股吧)的實施細則一直未公開披露,所以越發(fā)顯得有些撲朔迷離。
“如果你的貸款利率要有變化,我們會電話提前通知你的。”昨日,記者以客戶身份撥打中行長春某支行的電話咨詢,工作人員如此表示。“如果貸款利率提高、月供增加了我們卻不知道,產(chǎn)生違約怎么辦?”對于記者的這一疑慮,上述工作人員承諾,一定會提前電話通知客戶。
客戶:趕緊回家找合同后咨詢
近日記者了解到,依據(jù)中行公告中“根據(jù)與客戶合同中的約定”的條款,最近幾天,不少該行的老客戶都回家拿出當時簽訂的貸款合同,并向銀行方面咨詢。除中行外,不少貸款業(yè)務(wù)比較集中的銀行近期也咨詢電話不斷。
“我家的貸款合同是去年7月簽的,沒提7折的事,標明的貸款利率4.158%(按基準利率打7折后的利率),現(xiàn)在說要調(diào)到8.5折,我家是不是在調(diào)整之列呀?”昨日,中行房貸客戶曹先生告訴記者,他反復(fù)看了幾遍貸款合同,也沒研究清楚。給中行打電話咨詢,對方也是讓等電話通知。
“這兩天也有不少老客戶給我打電話,我只能一遍遍解釋。”昨日,省內(nèi)另外一家商業(yè)銀行貸款部門的工作人員王先生表示,盡管他所在的銀行還沒有出臺關(guān)于存量房貸上調(diào)利率的政策,不過,很多客戶還是有這樣的擔心。
算賬:50萬房貸20年多還5.8萬元利息
銀行工作人員給記者算了一筆賬,以50萬元20年期房貸為例,按目前7折優(yōu)惠利率4.158%計算,月供約為3072元,總利息支出約為237206元。如果按照利率打8.5折計算,執(zhí)行利率為5.049%,月供約3314元,總利息支出約為295199元。利率7折和8.5折相差約0.89個百分點,相當于“被加息”89個基點。月供增加約242元,利息增加約57993元。
“有關(guān)專家分析,今年下半年加息的可能性較大,如果算上加息因素,調(diào)整后利率會更高。”某商業(yè)銀行個貸中心負責人表示,隨著借款成本的提高,不排除一部分手中有閑錢的客戶考慮提前還貸。不過,昨日記者采訪了長春市的多家商業(yè)銀行,得到的消息卻是,從目前的情況來看,還未出現(xiàn)大波的提前還貸潮。“各銀行政策是否會出現(xiàn)跟風變化,大家也都在觀望。當前的房貸利率水平還是相對較低的,這也是為何人們并不急于提前還貸的主要原因。”某商業(yè)銀行貸款部門的工作人員王先生表示。
同時,業(yè)內(nèi)人士稱,依照以往慣例,攢了一年錢的普通市民,更愿意在年末大額的年終獎金到賬后選擇提前還貸,所以初步預(yù)計年底或許會出現(xiàn)扎堆提前還貸的高峰。
提醒:提前還貸還要因人而異
雖然提前還貸能夠節(jié)省利息,但是銀行理財專家提醒您,提前還貸需因人而異,需考慮自己的年齡、家庭收入、手中余款、預(yù)期支出等多方面因素,并且,包括選擇提前還貸的時機在內(nèi),這些都是應(yīng)該慎重考慮的問題。
目前,房貸7折優(yōu)惠利率為4.158%,而一些1年期以內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率能達到3%~4%左右,一些基金的年化收益也相當可觀。如果你手中的閑錢在某個時段內(nèi)有更好的投資渠道,其收益率也能與貸款利率相當,甚至高于貸款利率的話,就沒有太大的必要急于還款;此外,目前多數(shù)房貸客戶還都是選擇等額本息還款方式,這種還款方式下,先還的是利息,所以提前還款對于該法并不十分有利。在還款期內(nèi),尤其是到了中后期,提前還貸的必要性就會越來越弱。