一個(gè)多月以來，許多市民給金陵晚報(bào)發(fā)來了自己的理財(cái)故事，有的是工作了幾年的單身白領(lǐng)，有的則是幸福的小夫妻，他們共同的目的都是想通過金陵晚報(bào)“理財(cái)計(jì)劃一對一”活動了解自己的理財(cái)生活到底該怎么改善，讓自己未來的財(cái)務(wù)安排能心中有數(shù)。
才享受了短短1個(gè)月的“正利率”待遇之后，3月份CPI漲幅又回升至3.6%，再次超過目前銀行一年期定期存款利率3.5%的水平，在食品與成品油價(jià)格上揚(yáng)的“蝴蝶效應(yīng)”影響下，“負(fù)利率時(shí)代”重現(xiàn)。在這樣的情況下如何投資理財(cái)都是市民關(guān)注的問題。
市民陳先生今年28歲，在某事業(yè)單位工作；其太太白女士，26歲，是某廣播電視大學(xué)普通教師。家庭稅后月收入12000元左右，另陳先生有年終獎(jiǎng)3萬元左右。月生活開銷4000元左右，婚房由陳先生父母提供，無房貸。但雙方由于單位離家較遠(yuǎn)，每人均已有一輛車，另每月養(yǎng)車共需2000元。
南京銀行龍?bào)绰分欣碡?cái)經(jīng)理吳曉燕建議，根據(jù)家庭目前情況，預(yù)留出月支出3-6個(gè)月的備用金，應(yīng)對突發(fā)性的緊急支出。為兼顧流動性和收益性，可將這部分資金購買貨幣市場基金。
“考慮到夫妻二人都很年輕，經(jīng)常上網(wǎng)，可以申請我行梅花借記卡，開通網(wǎng)銀在網(wǎng)上及時(shí)完成基金的申購和贖回，以及掛接信用卡還款功能等，安排好賬面資金及時(shí)還款即可。”
對于投資而言，吳曉燕表示，3-5年是一個(gè)不錯(cuò)的周期，結(jié)合子女教育規(guī)劃，每月結(jié)余可考慮部分投資于基金定投，以平攤投資成本，抵御通貨膨脹。積極型產(chǎn)品占比50%，以指數(shù)型基金定投為主；穩(wěn)健性產(chǎn)品占比40%，以債券型基金定投為主；10%可投資于教育金保險(xiǎn)。積極型產(chǎn)品可投資主題類或大盤類指數(shù)型基金，從長期來看，指數(shù)型基金能跑贏多數(shù)主動投資型基金。基金定投要避免“一投到底”、“只投不管”，獲利后要及時(shí)贖回，可在資金積累到一定金額后整體贖回，轉(zhuǎn)投固定收益類產(chǎn)品。
對于初涉投資領(lǐng)域、回避風(fēng)險(xiǎn)的投資人，在投資初期可投資中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品為主，陳先生家庭的10萬元活期存款，就可購買南京銀行的“珠聯(lián)璧合”系列產(chǎn)品，最低起點(diǎn)金額只需5萬元，購買方法也靈活多樣，不僅可以在銀行柜臺購買，還可以開通個(gè)人網(wǎng)銀，通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)24小時(shí)交易，產(chǎn)品到期資金自動打至購買時(shí)的銀行卡上，短信通知提示客戶到賬。“建議陳先生在投資的各個(gè)不同時(shí)期設(shè)定一些明確的目標(biāo)，比如換房、旅游、教育金等，目標(biāo)設(shè)定由易實(shí)現(xiàn)到難實(shí)現(xiàn)、由近期到遠(yuǎn)期做出不同安排，這樣資金安排將更有針對性。該家庭保障情況不錯(cuò)，建議每年增加一定保險(xiǎn)金額且費(fèi)用低廉的意外保險(xiǎn)支出。”（中新網(wǎng)）