基本知識(shí)
1、什么是非法集資
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。
2、非法集資的基本特征
�。�1）未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
（2）承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。
�。�3）向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。
�。�4）以合法形式掩蓋其非法集資的目的。目前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的形式主要有：以發(fā)行政府債券、公司債券、內(nèi)部股票、集資券、國(guó)債組合憑證、投資受益券、“會(huì)員卡”等形式集資及直接向社會(huì)集資投資于實(shí)業(yè)等各種形式，新的非法集資形式還在不斷出現(xiàn)。
3、非法集資的常見(jiàn)手段
�。�1）利用部分群眾求富心切、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱的現(xiàn)狀，制造虛假信息誤導(dǎo)輿論，通過(guò)各種形式、接連不斷的宣傳造勢(shì)，激起公眾的投資欲望，誘導(dǎo)其步入陷阱。
�。�2）以支付高息、紅利或給予定期分配實(shí)物為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模。
（3）利用合法企業(yè)的外衣，大肆鼓吹集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的，投資項(xiàng)目有合法的項(xiàng)目批文和相關(guān)權(quán)證，用后續(xù)集資參與人的資金支付前者的利息，“拆東墻補(bǔ)西墻”。
�。�4）在群眾初次交納集資款時(shí)，出具以借條、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，以債權(quán)憑證騙取集資參與人的信任。
4、非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
�。�1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
�。�2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
�。�3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
�。�4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
�。�5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
�。�6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；
�。�7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
�。�8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；
�。�9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
�。�10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資；
�。�11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
�。�12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
5、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)
非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事金融活動(dòng)，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)等。根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定，非法從事銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：
�。�1）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款：