商業(yè)險理賠超過5次可能被拒保
單車事故,例如自己倒車撞了墻,不在交強險的賠付范圍內(nèi),商業(yè)險會起作用。
“300元以下的小事故理賠案例,現(xiàn)在比較少。500元左右的開始增多。一來理賠要走各種程序,二來會影響來年保費,金額過小的,車主可能想想覺得不劃算。”天平汽車保險股份有限公司浙江分公司理賠部經(jīng)理薛海說,四年前實行商業(yè)險保費浮動機制以來,小事故理賠中,賠付金額在一兩百元的,目前幾乎絕跡。
向杭州地區(qū)5家主要保險公司了解一番后,我們發(fā)現(xiàn),在保費浮動規(guī)定上,各家存在細微差別。在大部分公司,上一年理賠次數(shù)達到3次(有些是2次或4次)的,下一年保費會上浮7%左右(有些是10%);上一年理賠次數(shù)超過4次的,下一年保費上浮15%左右(有些沒有這條);理賠次數(shù)達5次及以上,會被“光榮”歸入“高風(fēng)險客戶”,來年可能面臨保險公司的“拒保”。
保費上浮的渠道也各不一樣。比如有的通過上調(diào)三責(zé)險保額,有的則規(guī)定車主不能走保費相對便宜的電話車險,只能通過傳統(tǒng)方式投保。
三四百元的修理費自掏腰包更劃算
在弄清自己投保的保險公司商業(yè)險浮動機制上的規(guī)定后,便可簡單地算筆賬。
杭州某保險公司理賠部經(jīng)理給我們舉了個例子。
上個月底,李先生的車被親戚借用后發(fā)生單方刮蹭。向相熟的快修店問來的維修價格是,補漆面、換燈部件各300元左右,而4S店報價近1200元。
李先生購買的是6000元全險。今年已理賠2次,如果第3次理賠,明年保費將上漲7%,也就是多掏420元。
可這次的刮蹭,最便宜也要支付600元修車費。所以,對他來說,走保險的做法也許更明智。
反之,一輛已出過3次險的車,再發(fā)生事故時,維修金額如果不到下一年保費的上浮部分,可能自掏腰包劃算些。
交強險理賠兩次保費會上浮
兩車或多車發(fā)生事故,還會涉及交強險。
與商業(yè)險不同,交強險的浮動費率有統(tǒng)一標準:上一年沒有出險,第二年保費可優(yōu)惠10%;第二年繼續(xù)無事故,第三年保費下浮20%;如果連續(xù)三年未出險,最多可下浮30%,即打7折。上一年發(fā)生有責(zé)任交通事故達到2次,次年保費上浮10%;根據(jù)出險次數(shù),最多可上浮30%。
比方說,張先生去年遵紀守法,今年交強險在基準價950元的基礎(chǔ)上打了9折,855元??山衲暌寻l(fā)生1次有責(zé)任交通事故,那么,第2次發(fā)生追尾他車、認全責(zé)的事故并走保險的,明年交強險保費將上漲至1045元。
因此,比較次年交強險的上漲部分和對方私了索要的修車費用,可以幫助張先生做出是否要走保險的決定。
還有一種情況——找不到肇事者,可能要再多考慮一個因素。最常見的是,車子停在單位或小區(qū)樓下的車位里被刮蹭,可肇事車輛早已無蹤影。
因為這種情況下,受害車主的損失在交強
開車,刮了蹭了,選擇走保險還是自己掏腰包私了?
大事故大維修,絕大多數(shù)車主會毫不猶豫找保險公司??扇绻皇切」涡〔湫∈鹿誓??報保險理賠,擔(dān)心影響來年保費;自掏腰包,又怕吃虧——有保險都不用,買它干嗎,每年保費還不便宜。
多大金額的事故值得走保險?看看保險業(yè)內(nèi)人士為單車事故、兩車多車事故分別算的賬。文 童蔚
險范圍內(nèi)補償,由于肇事車輛逃逸,保險公司大多只能賠付理賠金額的70%左右。
報案次數(shù)不等同于理賠次數(shù)
關(guān)于理賠次數(shù)和保費浮動,車險業(yè)內(nèi)人士還有三點小提醒。