近日，高考錄取正在進(jìn)行中，不少學(xué)生家長在為子女學(xué)費(fèi)發(fā)愁，而有些年輕家庭則開始為孩子將來教育金做準(zhǔn)備。記者發(fā)現(xiàn)，市場上不少家庭出現(xiàn)“保小孩不保大人”的現(xiàn)象。對此，保險(xiǎn)理財(cái)專家提醒家長，在給孩子買教育金之前，最好能確保家長自身的保障，同時(shí)要注意教育金險(xiǎn)的保費(fèi)豁免功能。
買保險(xiǎn)先保孩子再說大人
最近，多家保險(xiǎn)公司都在熱推包含子女教育金保險(xiǎn)和養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如中意人壽剛推出的“百萬寶貝計(jì)劃”、陽光人壽的“富貴金升”年金理財(cái)計(jì)劃，還有此前工銀安盛人壽“盛世寶貝”教育金計(jì)劃、中英人壽“好兒郎”等等。據(jù)了解，以上產(chǎn)品的一線銷售情況頗為樂觀。
但保險(xiǎn)營銷員小彭遇到令她“頭疼”的問題：在廣州工作的劉女士與丈夫一起的年收入接近15萬元。目前，劉小姐和丈夫均沒有投保人身保險(xiǎn)，在小彭的介紹下，劉女士對保險(xiǎn)表現(xiàn)出極大的興趣，但她對小彭推薦給她丈夫和她的重大疾病、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品視而不見，卻偏偏堅(jiān)持要給女兒投保了一份年繳近萬元的教育金保險(xiǎn)。
“客戶寧愿先給子女們購買保險(xiǎn)，也不愿意給自己買。”小彭有點(diǎn)無奈地告訴記者，其實(shí)這樣的投保順序是顛倒了，父母才是孩子的第一保障，應(yīng)該先安排大人購買保障，然后再安排子女的保險(xiǎn)。“但有些家庭為了孩子以后的教育，把存儲教育金放在首位，而并不考慮自己的保障情況。”小彭說。
無獨(dú)有偶，另一家保險(xiǎn)公司的小甘最近拜訪的一名客戶也是如此。該客戶夫妻雙方收入都不高，每月收入3000元左右，夫妻雙方都不曾購買保險(xiǎn)，但卻想給小孩買一份年繳2000~3000元的保險(xiǎn)。此外，小甘還告訴記者，他有同事的客戶每年給小孩繳5萬多元的保費(fèi)，除了保障之外還有教育儲備、養(yǎng)老功能，但就是不愿意給自己購買一份保險(xiǎn)。
“相對大人的保險(xiǎn)，小孩的保險(xiǎn)比較便宜，而且小孩是父母的心頭肉，當(dāng)然先給小孩買先了，大人的保險(xiǎn)以后再說。”有消費(fèi)者如是說。
保小孩不保大人是無奈之舉
據(jù)了解，高昂的教育成本是促成家長們提早準(zhǔn)備教育金的重要原因之一。目前，高校大學(xué)生每年的平均花銷在2萬~3萬元左右。以目前高等教育費(fèi)用平均每年3%~5%的上漲速度計(jì)算，排除通貨膨脹等因素，現(xiàn)在出生的孩子到高中畢業(yè)時(shí)面臨的大學(xué)費(fèi)用將達(dá)到每年8萬元左右。
研究機(jī)構(gòu)TNS最新調(diào)查結(jié)果顯示，目前中國的投資者排在首位的投資目的正是為子女將來的教育作儲備，其次是保證生活質(zhì)量和為退休做準(zhǔn)備，而購買房產(chǎn)已經(jīng)排在中國投資者的前三大投資目的之外了。
小甘表示，購買保險(xiǎn)的秩序應(yīng)該是先大人后小孩，一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)占總收入的10%~20%，而子女的保費(fèi)支出占總收入的5%~10%即可。但對于疼愛小孩而收入水平又較低的家庭來說，保小孩而不保大人也是無奈之舉。
理財(cái)專家
先大人后小孩先保障后理財(cái)
一家外資壽險(xiǎn)公司理財(cái)專家告訴記者，“先保小孩而不保大人”是中國保險(xiǎn)消費(fèi)者的特色，原則上來說，應(yīng)該先大人后小孩。而至于花多少錢購買保險(xiǎn)需要看出發(fā)點(diǎn)是什么，明確購買的目的至關(guān)重要。從財(cái)產(chǎn)配置的角度來看，家長給小孩配置高額保險(xiǎn)，保障將來能受到良好教育并無不可。
保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，家長給孩子買教育金時(shí)，最好能確保家長自身已擁有保障，同時(shí)要注意教育金險(xiǎn)的保費(fèi)豁免功能。因?yàn)榧议L是保險(xiǎn)的保費(fèi)來源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)能力，家長的保障可以讓孩子生活水平不至于發(fā)生太大變化，而保費(fèi)豁免功能則可以讓這份教育金繼續(xù)有效。（新華網(wǎng)）