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          出了事想起來就晚了 第三者責(zé)任險解讀

          出了事想起來就晚了 第三者責(zé)任險解讀

          2012-03-22 11:08:18

            最近雅閣撞天價豪車的事故正在熱議,也引起了不少消費(fèi)者對第三者責(zé)任險的關(guān)注,相信不是所有人都對這個險種說得清楚,那么咱們就這個事故來說一下三者險的重要性。

            事故過程回顧:今年1月31日中午,車主朱小姐駕駛雅閣在路口轉(zhuǎn)彎時,不小心與一輛勞斯萊斯幻影發(fā)生剮蹭,由于轉(zhuǎn)彎車輛應(yīng)讓直行車輛,朱小姐被裁定負(fù)全責(zé),理所應(yīng)當(dāng)賠付。但天價的勞斯萊斯也開出了200萬元的天價修理費(fèi)。之后經(jīng)上海勞斯萊斯4S店對受損轎車進(jìn)行估損后,最終維修費(fèi)定為35萬元。由于朱小姐之前上第三者責(zé)任險的保額為20萬元,另外沒有上不計免賠,所以保險公司只能幫助朱小姐賠付16萬元的賠償,加上交強(qiáng)險財產(chǎn)最高賠付額度2000元賠償,總計16.2萬元。而剩下18.8萬元余款只能由朱小姐自主承擔(dān)了,相當(dāng)于賠出一輛雅閣。

            首先重復(fù)一下第三者責(zé)任險定義:第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險公司負(fù)責(zé)賠償。

            簡明地說,第三者責(zé)任險的賠付范圍是:除了你自己的車和車上所有人員,其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對方車輛以及道路上的各種財產(chǎn)等。而這部分賠償又是車損險、劃痕險等只能賠付自己車輛的險種無法代替的,所以格外重要!

            標(biāo)準(zhǔn)的第三者責(zé)任險的免賠率是20%,如果另外上了第三者責(zé)任不計免賠險,就可以得到這部分免賠的賠償,對于以上按理來說就是減少了4萬元的損失。所以不計免賠險種也是小投資大保障。

            上表的數(shù)據(jù)是基準(zhǔn)保費(fèi)(新車并且無出險記錄),而實際購買中第三者責(zé)任險的保費(fèi)根據(jù)使用年限、往年的理賠記錄等等都有相應(yīng)的浮動(優(yōu)惠或者升高),各家保險公司的保費(fèi)折扣幅度也不一樣,目前市場上三者險保費(fèi)8-9折不等。另外,100萬元以上的三者險需要到保險公司單獨(dú)申請,在4S店等保險代理點(diǎn)是不能辦理的。

            有一部分商業(yè)險是根據(jù)不同級別車型來制定保費(fèi)的,比如車損險等。而第三者責(zé)任險則與車輛價格無關(guān)。比如一款車價9.98萬元的飛度和車價47.58萬元的奧迪A6L,保額為30萬元的第三者責(zé)任險保費(fèi)是一樣的,均為1226元。

            第三者責(zé)任險不能省——撿芝麻丟西瓜

            很多人覺得自己駕駛技術(shù)好,為了省錢,平時少上或根本不上第三者責(zé)任險,顯然這種做法是不理智的,省下的錢和帶來的風(fēng)險是不成比例的!選擇20萬元和選擇50萬元的三者險,保費(fèi)只相差450元,但保障卻提高了整整30萬元。如果朱小姐當(dāng)時多投了這450元的保費(fèi),就可以安然度過這場經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。

            另外,現(xiàn)在物質(zhì)生活越來越好,街上什么車都有,只上5萬元和10萬元的三者險就顯得有些力不從心,特別是豪車云集的城市。這里倒不是推廣大家盲目購買大額三者險,在自己可以接受的前提下,多上一點(diǎn)可以帶來更多的保障。我建議廣大車主朋友最少也要選擇一個20萬元的三者險,而選擇30萬元和50萬元則更為保險。

            第三者責(zé)任險追加

            雅閣撞勞斯萊斯事件似乎給車主們打了個預(yù)防針,自傳播開以后,很多車主紛紛決定給自己的三者險加碼購買。這是有必要的,但不要目盲。如保險馬上到期了,可以等到期續(xù)保的時候改保額;如果是續(xù)保沒多久,也可以按照“按月補(bǔ)足”的方式追加。例如今年的保險還沒到期,那么想要提高保額,只需剩下的月份的保費(fèi)按需要險種增加即可。

            從雅閣撞豪車的案例可以看出第三者責(zé)任險在此事故中起到的作用是非常巨大的,在保單上10萬、20萬、50萬的保額只是一個數(shù)字,但在實際賠付的時候,導(dǎo)致的結(jié)果就是你能安然度過還是傾家蕩產(chǎn)。這個比較極端的事故給我們打了一個預(yù)防針,平時在路上的風(fēng)險的確是不能忽視的問題!而且現(xiàn)在是一個行人路權(quán)大于機(jī)動車路權(quán)的時代,行人和機(jī)動車發(fā)生事故時,就算完全按照規(guī)則行駛還要負(fù)一部分責(zé)任呢。所以說我們必須做到居安思危。通過此事我們要吸取一個教訓(xùn),就是遇到天價豪車咱就躲的遠(yuǎn)點(diǎn)兒吧。(文/汽車之家 汪淼 圖片來源自網(wǎng)絡(luò))

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