備受關(guān)注的央行第二代支付系統(tǒng)(俗稱“超級網(wǎng)銀”)將于本月30日上線。屆時,首批通過測試的銀行即可實現(xiàn)自身網(wǎng)銀與央行系統(tǒng)的互聯(lián),而在同批通過測試的各家銀行之間,可實現(xiàn)跨行支付實時到賬、一站式管理所有賬戶等功能。另外,與此前一度被視為支付寶等第三方支付組織的“終結(jié)者”不同,最新消息顯示,“超級網(wǎng)銀”將允許非金融支付服務(wù)組織接入,不過需要首先通過央行許可才能“持證上崗”。
跨行業(yè)務(wù)將會更有效率
據(jù)知情人士透露,總部位于北京、廣州、深圳、天津四地的銀行將成為“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)的首批上線銀行。本周五,央行將與首批上線銀行進行座談和培訓(xùn),并敲定最終事宜。在即將上線的“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)中,跨行業(yè)務(wù)將是重點規(guī)劃的部分。據(jù)了解,為提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率,央行在“超級網(wǎng)銀”中新建了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng),使各家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)互聯(lián)互通,用戶不僅能夠?qū)崿F(xiàn)跨行查詢自己的賬戶信息,并且還能享受到跨行轉(zhuǎn)賬、跨行支付等業(yè)務(wù)實時到賬的便利。
“超級網(wǎng)銀”之所以選擇在跨行業(yè)務(wù)上的重點發(fā)力,主要是針對現(xiàn)有網(wǎng)銀支付系統(tǒng)的弊端“有的放矢”。就現(xiàn)有網(wǎng)銀支付的處理情況來看,當收、付款人雙方均在同一銀行開戶時,資金是可以實時到賬的,并可將資金到賬情況實時反饋給客戶；而當收、付款人雙方不在同一銀行開戶時,支付指令需要在付款人開戶銀行網(wǎng)銀支付平臺、付款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民銀行跨行支付系統(tǒng)、收款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多個節(jié)點、系統(tǒng)之間傳輸或轉(zhuǎn)換,有些環(huán)節(jié)還需要業(yè)務(wù)人員進行手工干預(yù),所以業(yè)務(wù)處理時間較長,一般要1-2天才能到賬。這也直接導(dǎo)致單位和個人一般都開有多個銀行賬戶,賬戶所有人查詢自己賬戶信息,要分別登錄不同開戶銀行網(wǎng)站。
然而在“超級網(wǎng)銀”上線后,上述種種麻煩都有望迎刃而解。不過也有銀行業(yè)內(nèi)人士指出,即使“超級網(wǎng)銀”上線,也無法馬上正式開通服務(wù),原因是具體功能還需要上線銀行進行進一步完善。據(jù)業(yè)內(nèi)專家估計,“超級網(wǎng)銀”在上線初期將主要面向商業(yè)銀行的集團客戶,后續(xù)才會逐步向個人客戶開放,屆時客戶可與銀行簽訂協(xié)議,確定授權(quán),開通實時跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。至于“超級網(wǎng)銀”如何收費,相關(guān)人士表示,可能采取先期免費的方式推廣,但還未最終確定,因成本減少,新系統(tǒng)存在轉(zhuǎn)賬手續(xù)費標準下調(diào)的空間。
第三方支付未被排除在外
與之前媒體猜測的“超級網(wǎng)銀”將會禁止支付寶等非金融第三方支付機構(gòu)接入該清算系統(tǒng)不同,目前被披露出來的部分有關(guān)“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)的資料顯示,央行支持“經(jīng)其批準獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織的接入,實現(xiàn)網(wǎng)上支付等電子支付業(yè)務(wù)的跨行清算的高效處理”。
據(jù)悉,央行曾于今年6月發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,指出支付機構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理。央行方面表示,由于第三方機構(gòu)的客戶可以是各商行的網(wǎng)銀用戶,如仍通過現(xiàn)有方式向付款人收費,則第三方機構(gòu)應(yīng)在所有銀行開設(shè)賬戶,操作成本很高；如由第三方機構(gòu)直接向付款人收取,處理手續(xù)復(fù)雜,客戶體驗也比較差。為支持第三方機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)支持第三方機構(gòu)向付款人收取手續(xù)費的功能,并可根據(jù)管理需要向指定的參與者開啟。市場分析人士認為,這等于認可了非金融支付機構(gòu)的行業(yè)地位。
不少第三方支付行業(yè)廠商也紛紛對“超級網(wǎng)銀”上線后的公司發(fā)展前景表示樂觀�？戾XCEO關(guān)國光就曾公開表示,“超級網(wǎng)銀”其實并不對第三方支付平臺構(gòu)成明顯威脅。支付寶、財付通以及易寶支付等公司也認為超級網(wǎng)銀對支付行業(yè)的發(fā)展利大于弊。據(jù)一位來自第三方支付行業(yè)人士預(yù)測,由于根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,支付企業(yè)在辦法實施之日起一年內(nèi)(即2011年9月1日前)要取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。因此“超級網(wǎng)銀”對第三方支付機構(gòu)的開放可能最長要等待一年,“不過已經(jīng)是最悲觀的預(yù)計了。”該人士稱,目前支付公司是現(xiàn)有網(wǎng)銀系統(tǒng)的渠道,超級網(wǎng)銀正式開通之后,第三方支付公司仍然可以扮演擴展渠道的角色,因此并不會受到太多的生存威脅。