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          房貸荒折射銀行經營窘境

          房貸荒折射銀行經營窘境

          2013-10-11 08:56:49

            最近一段時期,包括北京、上海等城市在內越來越多的銀行加入到房貸收緊的行列:有的銀行取消了首套房貸的利率優(yōu)惠,有的銀行延長了對購房者的房貸發(fā)放時間,而有的銀行干脆以“額度用盡”為由暫停了年內的房貸業(yè)務。

            這些銀行何以收緊房貸業(yè)務,銀行“錢荒”是否再度來襲,信貸資金是否在暗度陳倉,市場充滿種種疑問。

            三原因催生“房貸荒”發(fā)生

            分析人士認為,銀行機構對資金面不樂觀、可貸資金的減少以及房貸業(yè)務利潤較低是一些銀行收緊房貸的主要原因。

            “央行對四季度信貸調控雖沒有進一步收緊,但放松跡象也不明顯,銀行對資金供給并不樂觀。另外,在理財產品吸金作用下,一些銀行存款量不斷下行,導致存貸比指標接近紅線,收緊了銀行的放貸空間。”中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

            資料顯示,四季度往往是銀行發(fā)放貸款的低潮期,在監(jiān)管層盤活資金存量的要求下,最近幾個月銀行新增貸款較往期并未有顯著增加;與此同時,目前理財市場進入到“金九銀十”的產品發(fā)放期,加劇了儲蓄搬家的現象,導致銀行可貸資金的進一步減少。

            此外專家指出,對銀行而言,房貸業(yè)務的“薄利”導致一些銀行將資金騰挪至其他行業(yè)中。

            “在貸款額度緊張的背景下,銀行惜貸行為抬頭,一些銀行會把有限資金投入到所謂利率更高的行業(yè)或者是企業(yè)。”上海易居房地產研究院副院長楊紅旭指出。

            記者了解到,目前5年期以上購房貸款利率不到7%,這在銀行貸款業(yè)務中屬不掙錢的薄利項目。而基于利潤考慮,一些城商行早在幾年前就已不再開展房貸業(yè)務,而是轉做企業(yè)貸款或將小微企業(yè)貸款獲取更多收益。據業(yè)內估算,投放到小微企業(yè)所得利潤要比房貸業(yè)務高出至少20個百分點。

            銀行并未出現“錢荒”

            房貸業(yè)務的收緊,引發(fā)市場對銀行資金緊張的擔憂。不過分析人士認為,無論從外部或內部環(huán)境看,目前銀行資金面仍相對充裕。

            “房貸業(yè)務的收緊,是銀行平衡資金成本和收益的結果,并不意味著銀行體系又出現‘錢荒’。”金融專家趙慶明表示。

            數據顯示,受節(jié)假日因素影響,上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)7天期利率水平突破4%,雖較以往有所上揚,但距離6月末10%的水平仍較為遙遠。

            市場人士認為,在央行不斷加大逆回購和外匯占款重回升勢的大背景下,銀行資金面難以再現6月末的緊張局面。

            資料顯示,繼國慶節(jié)前一周央行于公開市場實現凈投放資金超過1500億元后,10月8日央行于公開市場開展了650億元的逆回購操作,顯示出央行維持資金面平衡的態(tài)度。

            中信證券也認為,央行四季度將繼續(xù)使用逆回購工具維持貨幣市場平穩(wěn)。同時考慮外部流動性環(huán)境好轉,四季度流動性將保持中性環(huán)境,7天回購利率均值有望降至3.5%附近。警惕銀行資金“暗度陳倉”

            專家指出,雖然資金面并未趨緊,但作為優(yōu)質信貸資產的房貸業(yè)務,卻出現了不同程度的收緊現象,這在一定程度上暴露出當前銀行業(yè)經營的窘境:即在銀行業(yè)利潤出現整體回落的大背景下,一些金融機構不得不壓縮傳統信貸業(yè)務轉道高利潤行業(yè)。

            資料顯示,我國商業(yè)銀行利潤正從去年上半年超過20%的利潤增速,不斷下降至目前的10%附近。業(yè)內認為,隨著經濟環(huán)境變化、利率市場化改革逐步推進,銀行業(yè)收費逐步清晰等因素影響,我國銀行業(yè)利潤增速或將繼續(xù)下降,進入“個位數”時代。

            交通銀行此前發(fā)布的報告認為,受實體經濟運行、貨幣政策調控和金融脫媒發(fā)展等因素綜合影響,未來上市銀行凈利息收入和營業(yè)收入的增速將會下滑至10%以下,商業(yè)銀行整體景氣度將明顯下行。

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