今年以來，全國(guó)多個(gè)城市對(duì)住房公積金政策進(jìn)行了調(diào)整，總體方向是降低公積金提取和貸款的門檻、提高使用率、并適度擴(kuò)大適用范圍。地方的這種政策調(diào)整，逐漸為進(jìn)展緩慢的全國(guó)公積金制度改革描繪出大方向。在此基礎(chǔ)上，各方期待公積金制度改革的進(jìn)程能夠加快，讓公積金更好地支持普通職工解決住房問題。
地方政策微調(diào)，意在鼓勵(lì)“剛需”入市
日前，昆明市住房公積金管理中心發(fā)布了該市公積金政策調(diào)整的新政，提出將向廣大職工提供“一站式、一條龍”的住房公積金個(gè)人貸款服務(wù)，并承諾：住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)時(shí)一次性辦結(jié)借款申請(qǐng)的受理，10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款的受理、審批和貸款資金發(fā)放。
相關(guān)新政策實(shí)施以后，昆明市民提取住房公積金將省去到銀行辦理轉(zhuǎn)賬的程序，只需在公積金中心前臺(tái)辦理完即可實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)到自己的卡上。而辦理公積金貸款也只需到昆明市公積金中心所屬分中心、管理部的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接提出借款申請(qǐng)即可。這種辦理模式大大縮減了市民的辦理時(shí)間。
除了昆明，近期濟(jì)南、武漢、鎮(zhèn)江等城市對(duì)當(dāng)?shù)氐淖》抗e金政策也進(jìn)行了調(diào)整。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，全國(guó)已經(jīng)有超過40個(gè)城市調(diào)整了公積金政策。
細(xì)看這些政策調(diào)整，主要可以歸為幾類。一是上調(diào)公積金貸款額度，如廈門、南昌、鄭州、南京、合肥等地，上調(diào)幅度普遍在15%—25%之間。二是將公積金貸款購(gòu)買首套房的首付比例調(diào)低至兩成，在一定條件下可以用公積金貸款購(gòu)買二套房，如武漢、沈陽、廣州、重慶等地。三是在一定范圍內(nèi)允許在不同城市間公積金異地貸款或異地提取，如廣東、武漢、南京等地。四是擴(kuò)充公積金使用范圍，如杭州放開了20年以上二手房的公積金貸款，鎮(zhèn)江提出公積金可以支付自住房的物業(yè)費(fèi)等。五是共同申請(qǐng)人的條件逐漸放寬，如新疆克拉瑪依規(guī)定為直系親屬購(gòu)買住房可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金，鎮(zhèn)江規(guī)定新就業(yè)人員父母可申請(qǐng)成為共同還款人。
這些調(diào)整的共同點(diǎn)十分明顯：降低公積金貸款門檻、放松公積金使用的限制、提高公積金對(duì)購(gòu)房的支持力度。
上一次出現(xiàn)多個(gè)城市集體放松公積金政策的現(xiàn)象，還要追溯到2008年房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷的時(shí)期。當(dāng)時(shí)，政策調(diào)整在一定程度上起到了“救市”的作用。今年這一波政策調(diào)整，也是從年初樓市最冷清的時(shí)候開始的。因此，這些政策調(diào)整難免被貼上地方政府又想救樓市的標(biāo)簽。
中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為，公積金政策是為數(shù)不多的地方政府可以自行決策的樓市調(diào)控政策，通過提高公積金貸款額度等方式，不僅可以直接增強(qiáng)購(gòu)房者的購(gòu)買力，還可以向市場(chǎng)傳遞政策微調(diào)的信息。更重要的是，調(diào)整公積金政策，不會(huì)觸碰限購(gòu)、限貸這兩條調(diào)控的“紅線”。因此地方政府如果想微調(diào)樓市調(diào)控政策，公積金無疑是最好的切入點(diǎn)。
為了避嫌，各地出臺(tái)相關(guān)公積金政策時(shí)，無一例外的強(qiáng)調(diào)了調(diào)整并非要放松調(diào)控，而是在嚴(yán)格堅(jiān)持調(diào)控的基礎(chǔ)上，滿足剛性購(gòu)房需求。政策調(diào)整力度較大的武漢公積金管理中心就明確表示，這些政策調(diào)整，都是在嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的大背景下，堅(jiān)持差別化信貸政策的手段。以公積金貸款比例最高可達(dá)總房?jī)r(jià)80%為例，只針對(duì)市民購(gòu)買首套住房，且面積在90平方米以下。武漢公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉在于滿足武漢剛性購(gòu)房需求，與當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策保持方向一致。
公積金應(yīng)向“額度更高、限制更少、審批更快、使用更靈活”方向改革
無論出于什么目的，地方對(duì)公積金政策的調(diào)整都是為進(jìn)展緩慢的全國(guó)公積金制度改革打開一扇窗，探索一個(gè)方向。
長(zhǎng)期以來，以“職工互助購(gòu)房”為初衷設(shè)計(jì)的住房公積金制度，一直存在著使用率低、閑置資金規(guī)模大、對(duì)普通職工支持力度不夠、低收入家庭用不上等問題。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部最近一次公開發(fā)布的全國(guó)公積金管理情況還要追溯到2008年，數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年住房公積金使用率(個(gè)人提取總額、個(gè)人貸款余額與購(gòu)買國(guó)債余額之和占繳存總額的比例)為72.81%。到2008年末，全國(guó)住房公積金沉淀資金為3193.02億元，沉淀資金占繳存余額的比例為26.35%。也就是說，有超過1/4的公積金在賬戶上沉睡。