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          信貸類理財產(chǎn)品火爆的背后

          2010-05-20 15:08:53

          來源:人民網(wǎng)-國際金融報

            5月7日至13日,27家銀行共發(fā)行110款人民幣理財產(chǎn)品,其中信貸類產(chǎn)品就占了26款。專家認為,信貸類理財產(chǎn)品或已成為房產(chǎn)開發(fā)商曲線獲得間接融資的方式

            受益于今年的信貸緊縮,信貸類理財產(chǎn)品第一季度發(fā)行再掀高潮。而這一火爆態(tài)勢仍在繼續(xù),普益財富昨日數(shù)據(jù)顯示,上周(5月7日至5月13日),27家銀行共發(fā)行110款人民幣理財產(chǎn)品,市場占比為76.92%,其中信貸類理財產(chǎn)品26款。

            對此,業(yè)內(nèi)人士也透露,得知監(jiān)管層可能將信貸類理財產(chǎn)品納入表內(nèi)監(jiān)管后,不排除一些銀行趁政策落地之前,大量發(fā)放信貸類理財產(chǎn)品。

            發(fā)行放量

            用益信托工作室李旸表示,“第一季度信貸類理財產(chǎn)品的規(guī)模非常大,而這種借道信托規(guī)避信貸規(guī)模監(jiān)管、銀行資金借道信托流入房地產(chǎn)的方式,也已經(jīng)引起了監(jiān)管層的重視。”

            “今年以來,我們已經(jīng)發(fā)行了500多億元的信貸類理財產(chǎn)品,以滿足客戶的新增貸款需求。”一位股份制銀行人士表示。

            據(jù)上述人士介紹,今年2月份以來,信貸類理財產(chǎn)品的發(fā)行量就開始呈現(xiàn)逐月回升態(tài)勢,尤其是3月和4月十分火爆。與之相伴的是,中小銀行信貸增量卻呈現(xiàn)反向變化。今年2月份,中小銀行信貸增量為1962億元,而3月份為683億元,不足2月份的零頭。其間,部分銀行又加大了信貸類理財產(chǎn)品的發(fā)行力度。

            西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所分析師趙楊表示,開發(fā)商今年貸款需求量增大,很多銀行通過信托貸款的方式,用理財產(chǎn)品的形式將資金引到房地產(chǎn)領(lǐng)域。“這已成為不少銀行貸款以外盈利的重要方式,也成為開發(fā)商曲線獲得間接融資的重要手段。”

            互持是主流

            據(jù)記者了解,類似于此前次級債的“默契”,信貸類理財產(chǎn)品也呈現(xiàn)出“互持”的態(tài)勢,而這可能是為了應(yīng)對貸款限額、存貸比控制等監(jiān)管要求引起的創(chuàng)新之舉。

            記者也了解到,一方面,信貸類理財產(chǎn)品收益率高于央票、短期融資,客戶趨利性較強;另一方面為了使理財產(chǎn)品發(fā)行更便利,銀行之間采取雙向互持理財產(chǎn)品的形式。

            “一家銀行單向購買其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品,可能性不太大。往往是自己的理財產(chǎn)品賣出去,才會接受他行的產(chǎn)品。”一位曾與某銀行有過合作的中小銀行人士稱。

            “比如某銀行的大客戶有融資需求,但銀行沒有貸款額度,于是找一家對手銀行,由對方發(fā)行信貸類理財產(chǎn)品來滿足客戶需求,自己再投資這一理財產(chǎn)品?;蛘咩y行找到一個有資金實力的信托公司,先發(fā)放信托貸款,然后銀行再去投資該筆信托貸款的信托收益權(quán)。”該人士表示,這些做法都是符合現(xiàn)行政策要求的,目的不僅僅是規(guī)避貸款額度控制,而是維系客戶關(guān)系,“一般是對銀行比較重要的客戶”。

            一位熟悉理財產(chǎn)品投資的銀行人士透露,考慮到存貸比、貸款限額控制的壓力,兩家銀行可以通過理財產(chǎn)品渠道,對敲信貸資產(chǎn)。

            業(yè)內(nèi)人士稱,銀行投資其他銀行的理財產(chǎn)品,如果投向為信托貸款,主要有兩種情況:一是為新增貸款,銀行去投資信托公司的信托貸款收益權(quán);二是為存量信貸資產(chǎn),一家銀行投資他行的信貸資產(chǎn),需要經(jīng)過信托平臺,由信托公司先行持有。(潘潔)

           

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