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          理財公司黑洞:一個騙局5億資金8年不倒

          2015-11-10 11:11:47

          來源:騰訊財經(jīng)

             去年下半年開始,打著“普惠金融”招牌的便民理財悄然流行,百姓身邊的“社區(qū)金融店”越來越多。與此同時,這些民間理財公司也頻頻出現(xiàn)跑路失聯(lián)現(xiàn)象。

           
            11月1日,寧波本地論壇曝出,寧波眾銀財富投資有限公司(以下簡稱眾銀財富)老板失聯(lián),1000多名投資者被卷走1億多元資金。
           
            到底發(fā)生了什么?《每日經(jīng)濟新聞》記者致電眾銀財富總經(jīng)理龍勝,他表示“我們現(xiàn)在別的辦法也沒有,只能希望公安機關(guān)早點把人抓到”,錢是老板和另外一個人負責管理的。
           
            事實上,這不是第一家理財公司出事,此前寧波天弘財富、紅樓貸款等理財公司也相繼曝出風險事件。
           
            有業(yè)內(nèi)人士表示,類似的“龐氏騙局”,如果資金池規(guī)模有5億元,一般就可以維持8年不倒閉。
           
            剛增資就跑路
           
            工商資料顯示,眾銀財富成立于2013年4月,注冊資本為9000萬元,法定代表人鮑可君,經(jīng)營范圍為實業(yè)投資、投資咨詢服務(wù)(除證券、期貨)、投資管理、資產(chǎn)管理。
           
            據(jù)了解,2014年起,該公司在寧波迅速擴張,先后開出13家門店。但今年10月31日,有投資者發(fā)現(xiàn),家門口的一些社區(qū)金融店紛紛關(guān)門了。目前,眾銀財富位于寧波市靈橋路777號的公司總部也已人去樓空。
           
            《錢江晚報》近日援引眾銀財富一員工稱,“老板應(yīng)該是10月30日下午失聯(lián)的,因為那天上午老板還在公司,下午本來要開中層會議的,結(jié)果就聯(lián)系不上了??芍埃瑳]有任何征兆顯示公司運營出現(xiàn)了問題。”
           
            投資者陳先生告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,此前曾在當?shù)孛襟w看到過不少眾銀財富的廣告,加上其業(yè)務(wù)員天天跑到他所在的辦公樓推銷,覺得比較可信,于是2015年8月4日一次性投資了10萬元,期限6個月,到期總收益5000元,收益分月返還,“但返了2個月就沒有了”。
           
            據(jù)《錢江晚報》報道,該公司共有七款理財產(chǎn)品,其中以投資期限為一年的眾銀寶收益最高,這款投資門檻為10萬元的產(chǎn)品,預(yù)期年化收益為15%,而期限最短的一個月產(chǎn)品,預(yù)期年化收益為6.6%。像陳先生這樣的眾銀財富投資者數(shù)量可能達到千人,投資金額累計超過1億元。
           
            《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,眾銀財富2014年1月由寧波泗洋事業(yè)投資有限公司更名而來,而就在老板失聯(lián)前大半個月——10月10日,公司注冊資本由3000萬元變更為9000萬元。
           
            對于上述情況,《每日經(jīng)濟新聞》記者致電眾銀財富總經(jīng)理龍勝,他表示,“我也很納悶。但我們現(xiàn)在也沒有別的辦法,只能希望公安機關(guān)早點把人抓到,錢是老板和另外一個人負責管理的。”
           
            “稀里糊涂的打了一年多的工,很多事情我們都不知道。”龍勝說。此外,記者也嘗試聯(lián)系了寧波當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門,但多次聯(lián)系未果。
           
            目前,眾銀財富已被當?shù)毓ど滩块T因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”被標記為經(jīng)營異常企業(yè),寧波市公安局海曙分局經(jīng)偵部門也已經(jīng)對此立案。
           
            掛牌“Q板”又如何?
           
            除了前不久剛增資,眾銀財富還是一家“上市企業(yè)”。很多投資者都提到了這一點。
           
            2014年10月23日,上海股權(quán)托管交易中心股份有限公司批復(fù)同意眾銀財富在其中小企業(yè)股權(quán)報價系統(tǒng)掛牌。據(jù)悉,掛牌當日(2014年10月31日),眾銀財富還邀請了60多名客戶一起到現(xiàn)場見證。
           
            據(jù)了解,上海股權(quán)托管交易中心的中小企業(yè)股權(quán)報價系統(tǒng)俗稱Q板,掛牌門檻低。
           
            根據(jù)要求,只要不是“無固定的辦公場所、無滿足企業(yè)正常運作的人員、企業(yè)被國家有關(guān)部門吊銷營業(yè)執(zhí)照或其他合法執(zhí)業(yè)證照、存在重大違法違規(guī)行為或被國家相關(guān)部門予以嚴重處罰、企業(yè)的董事、監(jiān)事、經(jīng)營管理人員存在《公司法》第一百四十六條所列屬的或違反國家其他相關(guān)法律法規(guī)的情形”即可在上海股權(quán)托管交易中心掛牌。
           
            “Q板是批量掛牌,掛牌的費用也很低廉,5萬~7萬元即可。”浙江鉑睿資產(chǎn)管理有限公司總裁郭欽霖告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
           
            此外,記者注意到,在眾銀財富出事之前,今年以來,寧波已經(jīng)發(fā)生多起理財公司關(guān)門事件,如天弘財富、紅樓貸款、唐堯財富等。
           
            對此,寧波市金融研究院副院長馬翔在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時表示,類似這種理財公司,很多錢都是在個人賬戶上,難以監(jiān)控,公司的報表也很難反映真實情況。同時這些公司的理財產(chǎn)品不像銀行的理財產(chǎn)品,很多都是不合規(guī)的,存在著黑箱操作,資金投向也不像對外宣稱的那樣,可能投向了別的地方,風險很難掌控。在這種情況下,一旦產(chǎn)品發(fā)生風險,很容易引發(fā)資金斷裂,進而發(fā)生跑路事件。
           
            警惕高收益陷阱
           
            《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,這些老板“跑路”的理財公司往往擁有非常光鮮靚麗的形象,更是利用“高收益”來吸引人眼球。
           
            此次出事的眾銀財富,曾在其官網(wǎng)表示,“力爭用三年時間打造成區(qū)域第一、國內(nèi)領(lǐng)先的大眾財富管理公司”,而此前的天弘財富則號稱“甬城(寧波)本土最大的P2P理財公司”。
           
            除了寧波,杭州的理財公司也有類似現(xiàn)象。此前一家在杭州擁有10多家門店的“社區(qū)金融服務(wù)中心”,自稱和銀行、中小企業(yè)服務(wù)中心有合作等,但后來都被相關(guān)方予以否認。
           
            而高收益的背后卻可能處處是“地雷”,天弘財富就曾宣稱年化收益12%以上。一位業(yè)內(nèi)人士表示,“你想要它的高收益,它卻想要你的本金。”
           
            以一家在某地擁有30多家“社區(qū)金融”門店的理財公司為例,其宣稱首創(chuàng)了“O2O金融超市”模式,靈感來源于美國的社區(qū)銀行。針對特定商圈,為周邊商戶、居民和小微企業(yè)提供一系列的金融服務(wù),旨在打通金融服務(wù)“最后一公里”。
           
            同時它給投資者的收益也很誘人,根據(jù)投資期限不同,最低年化收益13%,最高年化收益可達20%。而投資門檻則不高,2萬元起步,投資期限1個月就可享受預(yù)期年化13%的收益,即便要享受最高一檔的收益,也只要10萬元,投資期限1年。此外,成功投資的還可獲得實物或超市卡等各類禮品。
           
            一切看起來都很美好。但某資深金融人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時則表示,這些“社區(qū)金融店”的操作模式和那些跑路的公司是沒有差別的,一些公司甚至高管都沒有金融從業(yè)背景,“我做過一個測算,類似這種‘龐氏騙局’,如果資金池規(guī)模有5億元的話,一般情況下可以維持8年不倒閉。”
           
            事實上,目前這些“社區(qū)金融店”正處于監(jiān)管真空地帶。以上述“社區(qū)金融服務(wù)中心”為例,在具體監(jiān)管上,銀監(jiān)方面曾表示,非金融機構(gòu)不在其監(jiān)管范圍內(nèi);而當?shù)亟鹑谵k則表示,行政審批事項里沒有社區(qū)服務(wù)理財產(chǎn)品這一項,其不具備審批權(quán)限。
           
            而一旦出事,投資者想要追回本金往往非常困難。那么,投資者在投資理財時該如何選擇呢?
           
            郭欽霖表示,目前這些開設(shè)“社區(qū)金融店”的理財公司監(jiān)管很難定位,一些也存在“非法吸儲”等行為。投資者在投資時一定要注意甄別,投資前要對平臺做好盡職調(diào)查,了解其背景;選擇產(chǎn)品時也要注意辨別其是否合法合規(guī),以及資金投向和盈利模式等。
           
            (每日經(jīng)濟新聞)

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