投資5年,虧損近30%,同期的累計(jì)通脹率超過20%,這樣的“倒霉事”最近就發(fā)生在了購買光大銀行一款“同享二號(hào)”中華精選投資理財(cái)組合的投資者身上。
近年來,理財(cái)走入尋常百姓家,但各種理財(cái)產(chǎn)品“越理越虧”,甚至連本金都虧損的案例也不斷浮出水面。銀行“同享”收益,卻不“同享”風(fēng)險(xiǎn)惹來諸多爭議。
10萬元5年“理成”只剩7萬元
根據(jù)光大銀行日前披露的“同享二號(hào)”中華精選投資理財(cái)組合的月度投資報(bào)告,該款成立于2007年10月31日的理財(cái)產(chǎn)品,最新的單位凈值為0.7029元,運(yùn)作以來已經(jīng)虧損29.71%。
也就是說,一位客戶5年前如果花10萬元購買了該理財(cái)產(chǎn)品,現(xiàn)在不僅毫無收益,而且本金也只剩下7萬元左右。
光大銀行這款產(chǎn)品近年來的投資報(bào)告顯示,該產(chǎn)品僅僅在開始運(yùn)作的頭兩個(gè)月里獲得了正收益,從2008年1月31日起,該款產(chǎn)品就踏上了“虧損的不歸路”。
數(shù)據(jù)顯示,2008年1月31日該產(chǎn)品單位凈值為0 .8952元,虧損10 .48%。2008年10月31日,該款產(chǎn)品單位凈值只剩下0.5149元,虧損幅度高達(dá)48.51%,近乎腰斬。迄今該款產(chǎn)品已經(jīng)經(jīng)手了三任投資經(jīng)理,但虧損的局面依然無法扭轉(zhuǎn)。
根據(jù)產(chǎn)品介紹,“同享二號(hào)”是由海富通基金管理有限公司作為投資顧問,投資于以中國為核心的大中華區(qū)資本市場(chǎng)的開放式理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品由境內(nèi)投資和境外投資兩部分構(gòu)成,產(chǎn)品根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)變化情況,主動(dòng)對(duì)境內(nèi)境外戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置進(jìn)行不定期調(diào)整。在光大銀行的官網(wǎng)首頁上,該款產(chǎn)品還被列為推薦理財(cái)產(chǎn)品。
巨虧何以“前仆后繼”
理財(cái)產(chǎn)品巨虧,光大銀行并非個(gè)案。整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境成為眾多銀行理財(cái)產(chǎn)品巨虧的硬約束條件。
“進(jìn)入時(shí)點(diǎn)實(shí)在不好,2007年10月份A股泡沫破滅,上證指數(shù)從6000點(diǎn)狂瀉,走出國內(nèi)股票歷史上最大的單邊下跌行情,一直到今天累計(jì)下跌了64%左右。”銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師殷燕敏指出,其實(shí)這一時(shí)期理財(cái)產(chǎn)品也存在“時(shí)運(yùn)不濟(jì)”的因素。
光大銀行近年來在理財(cái)市場(chǎng)上不斷推新,理財(cái)早市、理財(cái)夜市等新概念都走在同業(yè)前列,不過,這次的理財(cái)虧損事件還是讓其受到了不少質(zhì)疑。
這種受到外部因素影響明顯的還有外資銀行。例如,作為發(fā)行Q D II理財(cái)產(chǎn)品的大戶花旗銀行來說,2011年就曾受到歐債危機(jī)影響,其一款產(chǎn)品曾創(chuàng)下凈值累計(jì)虧損56.04%的紀(jì)錄,而星展銀行去年底也被爆料一款Q D II理財(cái)產(chǎn)品虧損了近20%。
南洋商業(yè)銀行的一款“南商中國源動(dòng)力基金”運(yùn)作至今的5年多時(shí)間里也已經(jīng)虧損了34.86%,過去3年的虧損幅度也超過10%,其成立的時(shí)間也在同一時(shí)期的2007年10月份。
殷燕敏認(rèn)為,這樣的市場(chǎng)走勢(shì),本身就很難獲得正收益,市場(chǎng)因素是光大“同享二號(hào)”成立5年來一直虧損的主因,市場(chǎng)情況不好,產(chǎn)品收益走勢(shì)難以有翻身的機(jī)會(huì)。從同期的M SC I中國指數(shù)來看,同期該指數(shù)跌幅達(dá)到42.23%,遠(yuǎn)超過其產(chǎn)品虧損的幅度。
業(yè)績不佳管理費(fèi)居高不下
盡管不時(shí)有銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損的案例出現(xiàn),且收益率也一降再降,但銀行的管理費(fèi)卻居高不下,投資者熱情也并未減少。
“銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率雖然不是很高,今年多在4%-5%浮動(dòng),但至少在普通老百姓眼里是一種旱澇保收的投資渠道,總比把錢直接存在銀行里要好。”長期購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的一位上海市民表示。
其實(shí),與虧損本身相比,備受詬病的是銀行只愿“同享”收益,而把風(fēng)險(xiǎn)拋給投資者“獨(dú)享”。面對(duì)投資者出現(xiàn)的虧損,對(duì)應(yīng)的是銀行不斷增長的理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。