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          銀行理財“五一”料無驚喜 黃金掛鉤產(chǎn)品難覓其蹤

          銀行理財"五一"料無驚喜

          2013-05-02 17:08:20

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            “哎呀,怎么預期收益率還是這么低?”正在某股份制銀行網(wǎng)點咨詢理財產(chǎn)品的劉雅覺得很失望。她發(fā)現(xiàn),與往年五一假期不同,今年并沒有針對小黃金周的銀行理財產(chǎn)品,且在售產(chǎn)品的預期收益率比上個月又下降了不少。劉雅開始琢磨是不是該尋找其他投資渠道了。

            業(yè)內(nèi)人士預計,隨著對銀行理財產(chǎn)品市場的監(jiān)管不斷加強,且目前的利率水平仍舊較低,未來銀行理財產(chǎn)品的預期收益率繼續(xù)回落是大概率事件。

            “小黃金周”無驚喜

            中國證券報記者走訪多家商業(yè)銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn),今年“五一小黃金周”的銀行理財產(chǎn)品市場,似乎并沒有太多驚喜。距離“五一黃金周”只剩幾天了,但與以往節(jié)假日不同的是,多數(shù)商業(yè)銀行沒有推出小長假理財產(chǎn)品。

            劉雅抱怨道,“銀行理財產(chǎn)品的收益率越來越低,上個月30天的產(chǎn)品年化收益率有4.7%,現(xiàn)在50天的產(chǎn)品只有4.5%。”許多像劉雅一樣的普通投資者告訴中國證券報記者,近期銀行理財產(chǎn)品收益率越來越低。

            而光大銀行一位理財客戶經(jīng)理稱,“我們目前發(fā)行的同類型理財產(chǎn)品,預期收益率的確比上個月下調(diào)了0.1個百分點。”

            根據(jù)金牛理財網(wǎng)的監(jiān)測數(shù)據(jù),目前市場上超過九成的銀行理財產(chǎn)品預期年化收益率低于5%,而固定收益品種收益率已降至4.1%左右。4月20日至25日,商業(yè)銀行共發(fā)行415款非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品,平均預期收益率4.25%,環(huán)比上周下跌5BP。雖然月底臨近并且市場資金利率上行,但目前銀行理財產(chǎn)品的收益率不僅未見上行,還呈小幅下跌態(tài)勢。

            金牛理財網(wǎng)分析師薛勇臻認為,背后原因有二:一是銀監(jiān)會8號文持續(xù)作用將使銀行理財產(chǎn)品收益率長期面臨下行壓力;二是畢竟距離月底還有5天時間,根據(jù)以往經(jīng)驗,銀行往往在月底最后幾天才上調(diào)收益率。被視為銀行理財“緊箍咒”的銀監(jiān)會8號文執(zhí)行已有半個月,其威懾力漸顯,而且未來監(jiān)管仍有升級態(tài)勢,而銀行理財產(chǎn)品市場的預期收益率也將繼續(xù)隨之下調(diào)。

            難覓掛鉤黃金產(chǎn)品

            中國證券報記者采訪時還發(fā)現(xiàn),以往被視為熱門品種的黃金理財產(chǎn)品近期鮮有新產(chǎn)品面市,原先曾推出過掛鉤黃金理財產(chǎn)品的銀行最近甚至暫停了發(fā)售。

            銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,“今年掛鉤黃金的理財產(chǎn)品大多都沒能達到預期收益率,實際效果并不好。”在超出預期的大漲大跌面前,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的脆弱性開始展現(xiàn)。最近黃金價格方向不明且波動太大,使得無論是設(shè)置目標區(qū)間還是單向買漲跌,錯判風險都在加大。一旦產(chǎn)品最終無法實現(xiàn)預期收益率,那么對于銀行自身的口碑來說不是一件好事,此時再推出黃金理財產(chǎn)品顯然吃力不討好。“這次投資者在你這兒虧了錢,下次很可能就換別家銀行做了。”

            雖說有些銀行將黃金理財產(chǎn)品視為“燙手山芋”,但也有銀行推出看跌型黃金理財產(chǎn)品以迎合市場。平安銀行近期發(fā)行了一款看跌型結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。按照產(chǎn)品約定,只要在約1個月后的最終觀察日,金價較期初價格上漲幅度不超過15美元,理財產(chǎn)品即可獲得5%的最高預期收益率。而如果金價1個月內(nèi)上漲超過15美元,理財產(chǎn)品到期只能獲得0.5%的低收益。

            數(shù)據(jù)顯示,近期不少銀行看跌型產(chǎn)品均實現(xiàn)了最高收益率,大致在5%至6.6%;看漲型產(chǎn)品則實現(xiàn)了最低收益率,大致在2%至3.3%,甚至有些看漲產(chǎn)品獲得了零收益。

            對于近期有計劃投資黃金理財產(chǎn)品的投資者,分析人士建議盡量選擇期限相對較短的產(chǎn)品,一定程度上可降低投資風險。“未來金價的走勢很不明朗,究竟能達到什么點位連專業(yè)人士也很難判斷。從目前的波動情況來看,產(chǎn)品期限越長,到期時實現(xiàn)預期收益率的概率越小。”

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