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          銀行私募理財大不同 巧讀理財說明書防忽悠

          巧讀理財說明書防忽悠

          2012-12-13 17:01:42

            一要做熟私募管理公司是投資者熟悉的。任何人的保證或描述都不及投資者的親身經(jīng)歷真實,如果投資者以前有做過私募并且本金和收益都有安全兌付,這樣的公司對投資者而言更加真實可靠。

            二要做老私募管理公司在業(yè)內(nèi)知名、或是有過很多類似產(chǎn)品運作經(jīng)歷,最好已經(jīng)有成功的投資案例。這類私募公司發(fā)生道德風(fēng)險的可能性也比較低。

            三要做硬基金管理公司有比較強的集團背景或是控股股東實力強勁。強勁的后臺背景是私募管理公司真實存在的有力證明。

            投資者在確保私募公司安全之后,就要面臨另一個風(fēng)險投資風(fēng)險。銀率網(wǎng)分析師指出,這類風(fēng)險的規(guī)避需要投資者做到一個“全”字。投資者在投資之前一定要仔細閱讀產(chǎn)品說明書,特別要注意還款來源、風(fēng)控措施和項目介紹這三個內(nèi)容。

            支招

            巧讀理財說明書防忽悠

            明確了私募產(chǎn)品的購買要點之后,那么如果買到的是銀行的理財產(chǎn)品,又有什么注意事項呢?在購買銀行理財產(chǎn)品之前,有很多人不去認真研究銀行的理財產(chǎn)品說明書,專業(yè)理財人士提醒,投資者在閱讀的時候需要小心一些重要但又容易被忽視的信息。

            >>陷阱一“風(fēng)險提示”寫成小字

            銀行理財專家提示,無論哪種理財產(chǎn)品,只要有收益,就一定有風(fēng)險;但是有時候我們看到的理財產(chǎn)品宣傳單上只有大大的“收益”字樣,風(fēng)險提示則往往是以更小的字體、更淺的顏色,出現(xiàn)在說明書不起眼的角落的。

            所以,銀行理財專家提示,在閱讀說明書時,要掌握由后及前、由淺及深、由小及大三個原則。要真正看懂說明書,不妨先看后面再看前面,因為風(fēng)險提示大多出現(xiàn)在說明書的末尾;而淺色字是被故意淡化的,商家希望避免被過分關(guān)注;此外,多數(shù)情況下,潛在的風(fēng)險和可能發(fā)生的虧損會被藏在小字說明里。

            >>陷阱二理財產(chǎn)品的名字實質(zhì)

            銀行在宣傳理財產(chǎn)品的時候,通常根據(jù)理財產(chǎn)品的特點,取一個比較大眾化的名字。這種做法一方面讓投資者容易接受,與自己熟知的產(chǎn)品相掛鉤;另一方面,產(chǎn)品一旦出現(xiàn)爭執(zhí),實際合同文本還可為其免責。

            例如所謂結(jié)構(gòu)性存款,是指銀行向個人發(fā)售的、在普通外匯存款的基礎(chǔ)上,嵌入某種金融衍生工具(主要是指各類期權(quán)),通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤,使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得更高收益的外匯存款。顯然,這和通常的“存款”有較大的區(qū)別,至少它不具備本金無憂的特點。

            讀懂理財產(chǎn)品說明書關(guān)鍵要三看

            絕大部分投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時,首先會問產(chǎn)品的收益,而對其他問題漠不關(guān)心。這導(dǎo)致不少人因不了解產(chǎn)品情況而投資失誤。作為國際金融理財師和福布斯中國優(yōu)選理財師的“雙證理財師”,工商銀行北京分行財富客戶經(jīng)理周芳認為,對投資而言,理財產(chǎn)品只是金融工具,只有適合的人持有適合的產(chǎn)品才是關(guān)鍵所在。投資前一定要有效、準確地讀懂銀行理財產(chǎn)品說明書,而讀懂理財產(chǎn)品說明書關(guān)鍵要“三看”。?一看風(fēng)險等級

            周芳介紹,任何理財產(chǎn)品都會有投資風(fēng)險,通常會面臨流動性、信用、利率、政策等投資風(fēng)險,理財產(chǎn)品說明書中會標明產(chǎn)品風(fēng)險的高低,客戶可以一目了然。?二看投資方向

            投資方向簡單說就是:錢去了哪里?去干什么?因為資金方向決定了一款產(chǎn)品風(fēng)險的大小和預(yù)期收益率實現(xiàn)概率的大小。根據(jù)投資方向來分,理財產(chǎn)品大致可以分為四類:交易類、信托類、結(jié)構(gòu)類、海外投資類。?三看收益率

            理財產(chǎn)品說明書上標注的收益率一般為“預(yù)期收益率”,它是由產(chǎn)品投資所帶來的收益,所以不能與“存款利率”進行簡單比較。周芳提醒,在收益計算上,應(yīng)該用投資金額乘以收益率除以365天再乘以實際投資天數(shù)進行計算,而不是直接將投資金額乘以收益率。(京華時報)

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