據(jù)新浪財(cái)經(jīng) 信用卡已成為必備的支付工具，但無(wú)論在開(kāi)卡還是用卡過(guò)程中，其隱藏的各種美麗的“陷阱”仍需要持卡人小心避讓。
雖然信用卡已經(jīng)成為人們生活中常用的支付工具，但對(duì)于這個(gè)“伙伴”，你可能了解得還不夠透徹。無(wú)論在開(kāi)卡還是用卡過(guò)程中，持卡人很可能在不經(jīng)意間掉入其美麗的陷阱，待到發(fā)現(xiàn)時(shí)，用卡成本已經(jīng)大大上升。在“3•15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日臨近之際，我們不妨也來(lái)挖挖信用卡“陷阱”，免得讓這些瑣碎的成本影響我們的用卡心情。
“陷阱”1：辦卡免年費(fèi)
“辦卡免年費(fèi)”的噱頭由來(lái)已久。為了鼓勵(lì)消費(fèi)者辦卡，卡中心除了拿出一些小禮品外，還會(huì)用“免年費(fèi)”一說(shuō)讓你覺(jué)得卡片零成本。實(shí)際上，并非所有信用卡都是終身免年費(fèi)的。
所謂“辦卡免年費(fèi)”，一般只是針對(duì)普卡、金卡來(lái)說(shuō)，辦卡首年不收取年費(fèi)，至于之后每年的年費(fèi)是否收取，則視持卡人用卡情況而定。
例如，招行信用卡年費(fèi)首年可免，每年消費(fèi)滿6筆(不限金額)，次年年費(fèi)可免。深發(fā)展信用卡申領(lǐng)首年年費(fèi)可免，一年內(nèi)累計(jì)消費(fèi)18次(含)以上減免次年年費(fèi)。而浦發(fā)信用卡則根據(jù)消費(fèi)者刷卡金額來(lái)評(píng)判是否可免年費(fèi)，如標(biāo)準(zhǔn)卡普卡持卡人需消費(fèi)滿2000元、金卡持卡人需消費(fèi)滿3000元可免次年年費(fèi)。
至于鈦金卡、白金卡等高端卡片的年費(fèi)，一般是難以免去的，持卡人只有通過(guò)消費(fèi)積分兌換的方式才能減免年費(fèi)。
此外，還有一些信用卡存在變相年費(fèi)，比如一次性的“入伙費(fèi)”、“工本費(fèi)”等等，也值得持卡人注意。
對(duì)策：2009年7月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，其中對(duì)“不開(kāi)卡收年費(fèi)”的問(wèn)題明令禁止。不過(guò)卡中心表示，持卡人若在申辦次年開(kāi)卡，而首年刷卡沒(méi)有達(dá)標(biāo)，那么開(kāi)卡后仍需要繳納年費(fèi)。因此，慎重對(duì)待信用卡申請(qǐng)才最重要。
“陷阱”2：最低還款額不影響信用
持卡人在最后還款日前償還最低還款額的確不會(huì)影響信用，但欠款利息可不是小數(shù)目。
除工行信用卡外，大部分銀行均采用全額罰息的方法計(jì)收利息，也就是從持卡人消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始計(jì)息，每天萬(wàn)分之五，直到還清為止。
例如，持卡人在1月18日消費(fèi)了2000元，在2月10日的賬單中僅有此筆消費(fèi)，在賬單的最后還款日2月25日，他償還了200元。那么，盡管他的信用記錄完全良好，這筆消費(fèi)仍會(huì)產(chǎn)生不少利息。
利息的收取實(shí)際分為兩部分。一是2000元全部賬單金額從消費(fèi)第二天即1月19日開(kāi)始以每天萬(wàn)分之五利息計(jì)收，直到2月25日償還最低還款額，二是從2月25日開(kāi)始對(duì)尚未歸還的1800元欠款以每天萬(wàn)分之五的利息計(jì)收，直到持卡人還清為止。通過(guò)計(jì)算我們發(fā)現(xiàn)，即便持卡人在2月26日全部歸還欠款，也會(huì)因?yàn)橐惶熘疃嘈枰嘀Ц?8.9元利息。
對(duì)策：刷卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)衡量自己的還款能力。對(duì)于可能忘記還款的情況，建議持卡人在卡片背面寫(xiě)好最后還款日，并通過(guò)網(wǎng)上還款平臺(tái)設(shè)置還款提醒服務(wù)。如果在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法全額還款，不妨考慮分期還款。
“陷阱”3：免息分期還款
免息分期還款也是卡中心的特色服務(wù)，不過(guò)，利息能免，手續(xù)費(fèi)可不能免。
除了在卡中心的合作商戶直接申請(qǐng)分期消費(fèi)外，持卡人一般可以對(duì)單筆大額消費(fèi)或賬單進(jìn)行分期，工行、中行、招行等銀行，會(huì)在第一次分期賬單中根據(jù)分期期數(shù)一次性收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，而建行、交行、浦發(fā)、廣發(fā)、光大等會(huì)按比例分期收取手續(xù)費(fèi)。雖然不同銀行根據(jù)分期期數(shù)不同制定的手續(xù)費(fèi)率不一，但年化利率均在10%～15%，實(shí)則并不低廉。