日前，昌平檢察院辦理了一起信用卡套現(xiàn)詐騙案件。曾在銀行工作的石某2007年辭職后成立了一家公司，他利用公司的名義開具證明，又通過(guò)朋友購(gòu)買到他人身份證信息，共向銀行申辦了100多張信用卡。
石某拿到卡后和女友刷卡消費(fèi)，靠拆東墻補(bǔ)西墻的方式“養(yǎng)卡”，還以公司名義申請(qǐng)POS機(jī)直接套現(xiàn)。至案發(fā)時(shí)，共套現(xiàn)100多萬(wàn)元。6月中下旬，昌平檢察院將石某批捕，其涉嫌妨害信用卡管理、信用卡詐騙罪。
去年5月，通州區(qū)法院也審理了一起信用卡套現(xiàn)詐騙案件。無(wú)業(yè)男子王某和妻子利用他人身份證、駕照等信息申辦了12張信用卡，兩人利用其中5張卡套現(xiàn)5萬(wàn)多元。
信用卡，講究的就是“信用”二字。但目前，信用卡套現(xiàn)詐騙案件頻發(fā)，一些為了獲取手續(xù)費(fèi)的人更是從中“推波助瀾”。日前，本報(bào)記者對(duì)信用卡管理及套現(xiàn)等情況進(jìn)行了調(diào)查。據(jù)了解，隨著銀行對(duì)信用卡辦理監(jiān)管手段的加強(qiáng)，信用卡申辦將更加規(guī)范化。
- 調(diào)查
一些商場(chǎng)拒刷信用卡
為了杜絕有人使用信用卡套現(xiàn)，現(xiàn)在有些地方干脆叫停信用卡，不得使用信用卡刷卡消費(fèi)。在萬(wàn)通小商品市場(chǎng)，記者購(gòu)物后打算用信用卡結(jié)賬，卻被告知不能使用信用卡刷卡，只能用儲(chǔ)蓄卡。一名工作人員稱，幾個(gè)月前就已經(jīng)停止了信用卡刷卡結(jié)算，主要是防止有人套現(xiàn)，“規(guī)定是銀聯(lián)下達(dá)的，現(xiàn)在信用卡刷卡程序被暫時(shí)屏蔽了。”
此外，官園批發(fā)市場(chǎng)、潘家園眼鏡城等，也都同樣規(guī)定不得使用信用卡刷卡結(jié)算。
“養(yǎng)卡族”拆東墻補(bǔ)西墻
在房地產(chǎn)中介公司工作的王先生是養(yǎng)卡族，手上有五六張信用卡。“一張卡該還錢了，就用另一張卡去還，多刷卡透支的額度會(huì)越來(lái)越多。”不過(guò)他也表示，現(xiàn)在銀行對(duì)信用卡的管理越來(lái)越嚴(yán)格了，這樣“養(yǎng)”下去欠的債會(huì)越積越多，一旦沒有還款能力了，銀行追債，就面臨信用卡詐騙了。
“一張普通信用卡最高可以透支10萬(wàn)元，要想達(dá)到這個(gè)最高額度就得多刷卡。”王先生說(shuō)，如果要達(dá)到最高額度，平均一張卡就得花費(fèi)1.5萬(wàn)元至2萬(wàn)元。
避免銀行懷疑多臺(tái)機(jī)器套現(xiàn)
王先生也曾經(jīng)利用公司的POS機(jī)幫朋友套現(xiàn)。“現(xiàn)在查的太嚴(yán)了，幫別人套現(xiàn)最低要返我3個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)。”也就是套1萬(wàn)元現(xiàn)金出來(lái)，他會(huì)從卡里多取出300元作為利益。
據(jù)他介紹，現(xiàn)在一些套現(xiàn)的小公司最高要收取10個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)。為防備被銀行查出套現(xiàn)行為，套現(xiàn)時(shí)不能用一臺(tái)POS機(jī)，要用多臺(tái)機(jī)器。如果用一臺(tái)機(jī)器頻繁刷卡，金額相同，就會(huì)引起銀行注意。被列入可疑交易后，就要被暫?；蛲Ｖ褂每?。
“套現(xiàn)公司”按金額收返點(diǎn)
現(xiàn)在，不少公司自稱可以提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，它們都打出了信用卡套現(xiàn)、信用卡代還款等業(yè)務(wù)。一家公司稱，10萬(wàn)元以上提現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)1%；6萬(wàn)元至10萬(wàn)元提現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)1.2%；1萬(wàn)元至3萬(wàn)元提現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)1.5%；5000元或5000元以下，每筆手續(xù)費(fèi)100元。
據(jù)一名業(yè)內(nèi)人士介紹，例如一張信用卡的透支額度是1萬(wàn)元，按照規(guī)定提現(xiàn)額度最高只有4000元至5000元。如果找到機(jī)主幫忙套現(xiàn)，只要給機(jī)主1個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，機(jī)主就給持卡人1萬(wàn)元現(xiàn)金。這樣一來(lái)，機(jī)主也能從中獲利。
- 銀行對(duì)策
個(gè)人不得申領(lǐng)POS機(jī)
業(yè)內(nèi)人士表示，以前很多銀行下面都有專門給銀行代辦信用卡的業(yè)務(wù)員，辦一張卡有50元的提成。有些業(yè)務(wù)員為了提成根本不管辦卡人是否有還款能力?，F(xiàn)在，銀行對(duì)信用卡申辦加強(qiáng)管理，銀行不得把信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)外包出去，信用卡申辦將更加規(guī)范。
工商銀行一名工作人員稱，申辦信用卡除了提供身份證件外，還要有單位開的證明。如此嚴(yán)格就是為了防止不具備還款能力的人辦理信用卡或是冒用他人名義辦卡。
中國(guó)銀聯(lián)工作人員表示，從去年10月開始，不再允許以個(gè)人名義申領(lǐng)POS機(jī)，也就是說(shuō)只有對(duì)公賬戶才可以使用信用卡刷卡結(jié)算。公司申領(lǐng)POS機(jī)時(shí)要出具公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商部門開具的相關(guān)信息后才可申領(lǐng)。業(yè)內(nèi)人士也提醒市民，不要輕易將自己的身份證、駕照等交給陌生人，以免有人冒名辦理信用卡，惡意消費(fèi)、套現(xiàn)后不還款。
- 律師說(shuō)法
惡意套現(xiàn)涉嫌信用卡詐騙
北京中視律師事務(wù)所律師李玉祥表示，信用卡套現(xiàn)，實(shí)際是商戶與持卡人一起以消費(fèi)名義惡意從銀行套取一定貸款的行為。但還有一種情況，如果自己在商場(chǎng)刷信用卡購(gòu)買的東西出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題后退貨，商場(chǎng)不會(huì)把錢打到卡上，只能返還現(xiàn)金，這就屬于善意套現(xiàn)。
目前國(guó)家法律對(duì)信用卡套現(xiàn)方式?jīng)]有明確的規(guī)定，如果持卡人找到愿意為他刷卡套現(xiàn)的商家，刷信用卡的最高透支額度，交給商家手續(xù)費(fèi)后就可以換成現(xiàn)金，就可以免去銀行利息，商家也能賺到手續(xù)費(fèi)。到銀行規(guī)定日期持卡人還款，保證了信用度，并不違反法律。但如果冒用他人身份證辦理信用卡，或惡意消費(fèi)、透支后拒不還款，則涉嫌信用卡詐騙罪。(田北北)