林女士今年38歲，專心做家庭主婦，靠幾套房子的租金活得滋潤舒適，被朋友們戲稱為“包租婆”。林女士的丈夫在外企做高管，年薪50萬元左右，由于工作很忙，分身乏術(shù)，因此將家庭理財(cái)和照顧子女的重任全部交給了林女士。林女士育有一兒一女，分別上初中和小學(xué)。
林女士在2002年至2004年間除了自住房屋，還購置了兩套住房、一套門面房，到現(xiàn)在已經(jīng)付清所有貸款。三套投資用的房產(chǎn)總價(jià)值已達(dá)700余萬元，目前每月可收得租金17000元。除房產(chǎn)外，還有家庭存款52萬元，30萬元股票投資。林女士的丈夫由單位負(fù)責(zé)上五險(xiǎn)一金，林女士沒有投保保險(xiǎn)。林女士家購置了兩臺私家車，加上其他支出，每月家庭開支約為1.6萬元。
林女士平時(shí)的時(shí)間主要用于接送子女和在家炒股，家務(wù)方面請了一位保姆，不用自己操心。目前國家打壓房市政策頻出，林女士想將其中一套90平米、價(jià)值180萬元的住房出售，挪作股票或基金投資。
林女士這樣的幸福“包租婆”，在理財(cái)時(shí)應(yīng)避免哪些理財(cái)誤區(qū)？
此類投資者的特點(diǎn)是大量資產(chǎn)配置于不動產(chǎn)，其中絕大多數(shù)集中在房地產(chǎn)投資。在財(cái)富溢出效應(yīng)和自住剛性需求的雙重推動下，持續(xù)上漲的房價(jià)已成為越來越多富有階層的資產(chǎn)配置方向，其保值增值效益顯著。但是如果家庭投資過多依附于購置房產(chǎn)獲取租金而忽視房屋租賃的投資收益率，則未必是財(cái)富管理和規(guī)劃方案的最佳選擇。林女士的房產(chǎn)月租金17000元，年租金收入20.4萬元，其平均年化收益率僅為2.9%，遠(yuǎn)低于投資固定收益理財(cái)或權(quán)益類資產(chǎn)所獲得的收益，可謂不合算。
2009年至今，大中城市房價(jià)漲了近乎一倍，特別是2010年一季度在政策調(diào)控不明確、人民幣升值預(yù)期高企的背景下，房地產(chǎn)升值速度迅猛，并最終引發(fā)政府出臺嚴(yán)厲的調(diào)控措施。4月中旬以來頻出的政策直接針對高企的房價(jià)，政策趨勢表明房地產(chǎn)增速將趨于平穩(wěn)，此類客戶應(yīng)該更多考慮資產(chǎn)的合理配置，進(jìn)行多種類理財(cái)配置。
林女士的家庭理財(cái)規(guī)劃是否合理？是否有需要改進(jìn)的地方？請理財(cái)師幫助其設(shè)計(jì)或修正理財(cái)方案。
- 相關(guān)閱讀
-
七成金融人士高壓易猝死 越有錢健康水平越差
昨天(25日)公布的一份國內(nèi)大型調(diào)查顯示，金融業(yè)從業(yè)人員日均工作時(shí)間達(dá)到12小時(shí)以上，越有錢健康水平越差，9成人有胃腸病，7成人感覺抑郁�！ ∮芍袊t(yī)師協(xié)...
-
年入40萬 廣州夾心族家庭如何解三大理財(cái)難題
提要：廣州的陳氏夫婦月薪在同齡人當(dāng)中算是中上水平，但夫妻倆上有老下有小，每月積攢下來的卻不多。他們希望專業(yè)理財(cái)師能為家庭度身定制一份理財(cái)方案，來解...
-
影視明星金巧巧：詐騙案改變了理財(cái)觀
文/茅中元 提要：時(shí)隔兩年，走出“詐騙門”后的金巧巧，今年是否又受到“飯局門”的困擾？不過日前來滬坐在筆者對面的金巧巧似乎絲毫沒受到這兩件事的影...
-
案例：月入2000單身公務(wù)員如何理財(cái)
下面結(jié)合案例說明人生不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃和工具的應(yīng)用，以期使大家便于結(jié)合自身的情況，把各種理財(cái)工具靈活運(yùn)用到實(shí)踐中去。 案例1 小張剛參加工作，...
-
買什么虧什么 百姓理財(cái)找不著方向
核心提示 今年以來，物價(jià)上漲，通脹如期而至，許多人希望通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)保值增值，可沒想到的是，幾乎投什么虧什么，除了黃金。近期，股市從3500點(diǎn)跌到2...
-
家庭理財(cái)還是媽媽唱主角 保障并不提倡先人后己
“女性對財(cái)富的敏感特質(zhì)決定了她們管理家庭財(cái)富的優(yōu)勢。讓我們一起來看看勞心勞力的媽媽們是如何打理家庭財(cái)富的，理財(cái)師們又為她們提供了怎樣的理財(cái)建議�！�...
-
房租發(fā)票絆住蝸居族 住房公積金付房租遇冷
本報(bào)濟(jì)寧5月26日訊(記者 馬輝)濟(jì)寧市住房公積金管理中心日前出臺《住房公積金提取管理暫行辦法》，再次明確房租支出超出家庭工資收入的12%的繳存者可支取住...
-
研究顯示養(yǎng)女兒比養(yǎng)兒子更費(fèi)錢 要為臭美埋單
英研究顯示養(yǎng)女孩平均比養(yǎng)男孩多花2000英鎊 生男孩好還是女孩好？單從經(jīng)濟(jì)上講，生男孩更經(jīng)濟(jì)更“劃算”。英國一項(xiàng)最新調(diào)查顯示，女孩從小到大的各項(xiàng)開銷...
-
案例：月入2w夫妻想盡早換大房
個(gè)案資料 關(guān)偉，33歲，在報(bào)社工作，工作較穩(wěn)定，月收入稅后約為1.5萬元，無住房公積金，有基本社保。妻子30歲，在外企工作，博士畢業(yè)，在工作上有較大的...