人民網(wǎng)北京1月1日電 (黃盛)部分存量房貸利率在1月1日迎來下調(diào),調(diào)整幅度為10個基點(diǎn)。
據(jù)了解,客戶在購房貸款時,將個人房貸利率選擇采用貸款市場報價利率LPR加減點(diǎn)形成的,其房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。2023年6月20日中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.2%,均相比5月下調(diào)10個基點(diǎn)。其中,5年期以上LPR對于商業(yè)性個人住房貸款利率具有直接影響。
據(jù)工商銀行一名網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員介紹,1月1日迎來新一輪利率下調(diào)的部分存量房貸,需具備兩個條件:一是2023年6月20日以前定價的存量房貸,二是將個人房貸利率“重定價日”選定為每年1月1日,滿足條件的存量房貸利率即將下調(diào)10基點(diǎn)。
據(jù)悉,個人房貸利率“重定價日”通常有兩個選項(xiàng),一個是每年的1月1日,一個是每年的房貸放款日,選擇兩個選項(xiàng)的客戶人群均不在少數(shù)。
以北京房貸為例,2019年10月至2023年12月14日,首套房貸利率下限為LPR+55基點(diǎn)。若于2020年12月購房,當(dāng)時5年期以上LPR為4.3%,對應(yīng)加點(diǎn)后最終利率為4.85%;如果按照合同“重定價日”為每年1月1日調(diào)整,那么從2024年1月1日起,5年期以上LPR為4.2%,對應(yīng)加點(diǎn)后最終利率為4.75%。
若以北京地區(qū)貸款金額200萬元、貸款期限25年、采用等額本息還款方式的個人首套房貸為例,按照4.85%的年利率,25年還款期,等額本息每個月需還款11517.68元;按照4.75%的年利率,25年還款期,等額本息每個月需還款11402.35元。
東方金誠首席分析師王青表示,2023年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求,2024年要繼續(xù)“加大宏觀調(diào)控力度”“強(qiáng)化宏觀政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)”,這意味著穩(wěn)增長政策會保持連續(xù)性。其中,2024年貨幣政策定調(diào)“靈活適度、精準(zhǔn)有效”。在物價水平仍將低位運(yùn)行的前景下,著眼于提振內(nèi)需,支持地方債務(wù)風(fēng)險化解,2024年央行降息降準(zhǔn)都有空間。2024年,美、歐央行將轉(zhuǎn)向降息,也為中國人民銀行“以我為主”靈活實(shí)施貨幣政策提供了更大空間。
中信證券研報顯示,2023年5年期LPR自6月后一致維持在4.2%,此后經(jīng)歷了8月MLF降息,9月中國人民銀行降準(zhǔn),以及9月國有大行集體下調(diào)存款掛牌利率,報價仍按兵不動?紤]上述事件累積的影響,疊加本次存款利率的調(diào)整,長端LPR報價下行的可能性有所增加,但調(diào)整的幅度可能也較為有限。往后看,降成本、寬信用工具或仍有加力空間,結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會議“靈活適度、精準(zhǔn)有效”的貨幣政策基調(diào),不排除2024年上半年MLF進(jìn)一步降息引導(dǎo)LPR報價下調(diào)的可能性。