本報(bào)福州訊(記者張文章)“零門檻”“高額度、低利息貸款”“免費(fèi)辦理”等不良貸款中介花式營銷行為層出不窮，存在虛假宣傳、息費(fèi)不透明、莫名收費(fèi)或被貸款等問題，擾亂了市場秩序，嚴(yán)重侵犯金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。為此，中國銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局近日發(fā)布了關(guān)于防范不良貸款中介3種新型套路的風(fēng)險(xiǎn)提示。
套路一：偽裝銀行人員身份，瞄準(zhǔn)小微客戶群體誘導(dǎo)辦理銀行線上貸款。不良貸款中介瞄準(zhǔn)小微客戶群體，通過不法渠道獲取小微客戶清單，假借當(dāng)前國家支持小微企業(yè)相關(guān)政策為幌子，借助銀行為服務(wù)小微企業(yè)提供的線上貸款簡化申貸手續(xù)的便利，實(shí)施有針對性的營銷。在營銷過程中，謊稱可免費(fèi)為客戶申請到低利息且高額度的貸款或者通過P圖制造客戶已在某銀行可獲得授信額度等手段，誘導(dǎo)客戶到公司現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)。在辦理貸款過程中，不良中介以專業(yè)自居，代客操作，持客戶手機(jī)下載銀行移動(dòng)客戶端，錄入信息、身份核驗(yàn)、貸款信息確認(rèn)、銀行放款智能語音告知等環(huán)節(jié)，客戶按照中介人員指令操作，待業(yè)務(wù)辦理后，中介人員即將所涉及貸款銀行的移動(dòng)客戶端、短息全部刪除，導(dǎo)致客戶對貸款相關(guān)信息一無所知。
套路二：采取“AB貸”伎倆，為缺乏資質(zhì)客戶套取信貸資金。在貸款辦理過程中，若部分營銷客戶條件不符合銀行貸款資質(zhì)，不良中介想方設(shè)法，不擇手段包裝客戶貸款資料，甚至采取“AB貸”，即客戶A自身資質(zhì)不符合條件，無法通過銀行貸款審批，中介偽造銀行貸款審批流程的截圖告知客戶A因其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，需增加擔(dān)保人，極力說服客戶A尋找資質(zhì)較好的客戶B為其擔(dān)保，在實(shí)際貸款辦理中，不良中介并未為客戶A申請貸款，而是使用客戶B的身份信息申請貸款，借款人實(shí)質(zhì)為B，但貸款資金卻由客戶A使用，客戶B直至被銀行催收才知本人是借款人而非擔(dān)保人，中介公司會(huì)將矛頭直指是銀行端的審批問題，并煽動(dòng)客戶與銀行對質(zhì)，極易引發(fā)矛盾糾紛。
套路三：誘導(dǎo)客戶簽署代扣協(xié)議，自動(dòng)扣取高額“中介費(fèi)用”。在貸款辦理過程中，不良中介往往在客戶不知情的情況下，誘導(dǎo)其簽署《居間服務(wù)協(xié)議》《代扣協(xié)議》，貸款發(fā)放后，中介可直接從客戶賬上扣劃10%—30%不等的高額“中介費(fèi)用”。除通過代扣協(xié)議套取客戶資金外，部分不良中介會(huì)在貸款放款后，以所謂幫助客戶“做流水”、制造生產(chǎn)經(jīng)營狀況為由，要求客戶將部分貸款資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。后續(xù)客戶要求退還時(shí)，不良中介拿出客戶在不知情情況下簽署的《居間服務(wù)協(xié)議》《代扣協(xié)議》，聲稱已轉(zhuǎn)資金將直接抵作服務(wù)費(fèi)用，無法退還。
中國銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局提醒廣大金融消費(fèi)者，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
首先，警惕過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。借貸有成本，應(yīng)量入為出，小微企業(yè)主應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況適度負(fù)債，如果舉債不當(dāng)，到期無法償還將影響企業(yè)信譽(yù)。對于小微企業(yè)已存在經(jīng)營困難的情況，應(yīng)通過協(xié)商或債務(wù)重組、提升經(jīng)營效率等形式進(jìn)行優(yōu)化，而非通過提高負(fù)債導(dǎo)致經(jīng)營壓力進(jìn)一步提升。
其次，選擇正規(guī)貸款渠道。有信貸服務(wù)需求，應(yīng)通過正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款。在業(yè)務(wù)辦理前，應(yīng)多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員，警惕不法中介機(jī)構(gòu)的營銷攬客行為。如對金融業(yè)務(wù)存在疑問，可通過官方渠道向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)咨詢核實(shí)。對于陌生來電推銷“低息快捷”“貸款額度已批”貸款業(yè)務(wù)等行為，應(yīng)保持警惕，防范上當(dāng)受騙、資金受損。
再次，提升個(gè)人信息安全保護(hù)意識。提高保護(hù)自身合法權(quán)益的意識，注重保護(hù)個(gè)人隱私，妥善保管重要身份信息，注意保管好個(gè)人重要證件、賬號密碼、驗(yàn)證碼等信息。辦理業(yè)務(wù)過程中，杜絕讓外部人員“代客操作”，避免被外部人員欺詐。
最后，謹(jǐn)慎對待簽字、授權(quán)等重要環(huán)節(jié)。在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)慎重對待合同、授權(quán)書等法律文書的簽署，認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款、授權(quán)范圍，不隨意簽訂協(xié)議，授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，避免給不法分子可乘之機(jī)。
若金融消費(fèi)者自身合法權(quán)益受到不良貸款中介的不法侵害或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，建議第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。