澎湃新聞?dòng)浾?胡志挺
9月9日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇——中國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障研究》報(bào)告(下稱報(bào)告)。
報(bào)告指出，長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障的關(guān)鍵挑戰(zhàn)之一是失能老人的長(zhǎng)期護(hù)理需求和可得資金保障之間的差距持續(xù)上升。
報(bào)告顯示，2021年中國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障缺口約為9217億元，約相當(dāng)于長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障需求的65%。從資金結(jié)構(gòu)上看，家庭支出是目前失能老人家庭支持其護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的主要來源，占所有可用資金的96%；社保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)占可用資金的約3%。
報(bào)告稱，隨著中國(guó)人口結(jié)構(gòu)的趨勢(shì)性變化和居民生活水平的提升，預(yù)計(jì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求將在2030年達(dá)到3.1萬億元，并在2040年達(dá)到近6.6萬億元，約相當(dāng)于當(dāng)前水平的5倍。在基準(zhǔn)假設(shè)下，社保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展將緩慢提升護(hù)理服務(wù)保障水平，失能老人整體保障程度將從目前的35%上升至2040年的42%；長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障缺口將在2030年和2040年分別達(dá)1.9萬億元和3.8萬億元。
同時(shí)，情景分析發(fā)現(xiàn)，如果社保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)得以快速發(fā)展，將有助于提升整體護(hù)理服務(wù)保障。盡管如此， 失能老人家庭仍將面臨嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)壓力和保障不足的問題。 因此，提升全社會(huì)的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障是一個(gè)嚴(yán)峻且艱巨的挑戰(zhàn)。社會(huì)各方需要形成合力，探索建立多方責(zé)任共擔(dān)、可持續(xù)的長(zhǎng)期護(hù)理解決方案。
報(bào)告認(rèn)為，國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，社會(huì)性護(hù)理保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的協(xié)同發(fā)展是提升整體保障水平的發(fā)展方向。未來，為了應(yīng)對(duì)我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加速、家庭結(jié)構(gòu)變化等挑戰(zhàn)，也為了緩解社保基金的支出壓力，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)可以在加強(qiáng)老年人失能風(fēng)險(xiǎn)保障、提升服務(wù)水平、滿足人民群眾多層次多元化服務(wù)需求等方面發(fā)揮更重要的作用，迎來更大的發(fā)展機(jī)遇。
報(bào)告也對(duì)促進(jìn)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展、提升護(hù)理服務(wù)保障水平提出了建議。在頂層制度方面，建議明確商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)機(jī)制中的市場(chǎng)定位，推動(dòng)建立多層次護(hù)理保障體系。在行業(yè)發(fā)展環(huán)境方面，建議加快完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)老年護(hù)理服務(wù)需求的研究，建立健全行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、規(guī)范護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)體系。在保險(xiǎn)保障能力建設(shè)方面，建議加快探索混合型保障產(chǎn)品，利用科技手段和互聯(lián)網(wǎng)渠道推動(dòng)保障產(chǎn)品與護(hù)理康養(yǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，積極探索保險(xiǎn)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷改進(jìn)和完善護(hù)理保險(xiǎn)供給方式，促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)模式的加速發(fā)展。在服務(wù)能力發(fā)展方面，建議建立以老年人健康為核心的服務(wù)體系，通過積極的預(yù)防和健康管理手段降低失能風(fēng)險(xiǎn)，減少護(hù)理服務(wù)成本。