中新網(wǎng)2月21日電 （金融頻道 汪潔）日前，發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)制定并公布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和新的《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄》。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇20日做客中新網(wǎng)金融頻道視頻訪談間時(shí)表示，這次收費(fèi)管理重點(diǎn)難點(diǎn)在大銀行，具體收費(fèi)引發(fā)的爭議如銀行委托業(yè)務(wù)收費(fèi)等，相關(guān)機(jī)構(gòu)可與銀行進(jìn)行協(xié)商；創(chuàng)新類業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)權(quán)原則上歸商業(yè)銀行，以利于金融創(chuàng)新，網(wǎng)銀收費(fèi)未被納入管理范圍對(duì)公眾是好事，近期電子銀行收費(fèi)漲價(jià)的可能性小。
收費(fèi)管理重點(diǎn)難點(diǎn)在大銀行 委托業(yè)務(wù)費(fèi)商戶可與銀行商議
新規(guī)對(duì)一些收費(fèi)項(xiàng)目做了規(guī)定，如部分免除了銀行個(gè)人客戶的賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)，個(gè)人基本養(yǎng)老金(含退休金)賬戶每月前2筆且每筆不超過2500元的，本行異地取現(xiàn)將免收手續(xù)費(fèi)等，但部分規(guī)定引發(fā)網(wǎng)友爭議。
郭田勇表示，收費(fèi)管理重點(diǎn)難點(diǎn)在大銀行。因?yàn)榇筱y行客戶多、公眾有黏性，所以收費(fèi)價(jià)格在市場中影響力大，發(fā)改委的政策主要是限制比較大的銀行，所以銀行收費(fèi)管理重點(diǎn)和難點(diǎn)是大銀行，而不是小銀行。
郭田勇認(rèn)為，大銀行在定價(jià)中自我決定作用強(qiáng)，小銀行要參照大銀行來定價(jià)?，F(xiàn)在銀行中間有個(gè)定價(jià)，很多基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)定價(jià)都是這么定出來的：大行定價(jià)，小行參照。發(fā)改委對(duì)價(jià)格做出必要的規(guī)定，將大銀行控制住了，小銀行基本就穩(wěn)定了，所以此次收費(fèi)管理的難點(diǎn)在大銀行。
新規(guī)表明，銀行按“誰委托、誰付費(fèi)”原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個(gè)人收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，引發(fā)網(wǎng)友關(guān)于會(huì)加大商戶和銀行之間的矛盾、商戶利潤變少的爭議。郭田勇表示，這個(gè)規(guī)定有其合理性，首先從委托和付費(fèi)關(guān)系上來講，肯定應(yīng)當(dāng)是誰委托誰付費(fèi)，這一點(diǎn)是沒問題的。當(dāng)然談及具體業(yè)務(wù)，有時(shí)候在收費(fèi)額度的把握上可能還是存在一些爭議。
他認(rèn)為，在代付代繳問題上，商戶對(duì)銀行的不滿可能更多的是收取費(fèi)用的高低，尤其是對(duì)那些利潤比較薄的行業(yè)的商戶，“可能毛利率只有3%、5%，被你銀行一刷卡收走了1%，這個(gè)東西確實(shí)是很心疼的，所以在收費(fèi)的高低上，銀行和委托方以及銀行卡相應(yīng)的銀行中間業(yè)務(wù)這些從業(yè)機(jī)構(gòu)是可以進(jìn)行協(xié)商?！?/p>
網(wǎng)銀收費(fèi)未納入管理利好公眾 電子銀行收費(fèi)漲價(jià)可能性小
目前發(fā)展得熱火朝天的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子銀行渠道提供的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等手續(xù)費(fèi)，目前仍施行市場調(diào)節(jié)價(jià)，并未納入政府管理范圍，引發(fā)網(wǎng)友諸多猜測。對(duì)此，郭田勇表示，網(wǎng)銀收費(fèi)未被納入管理范圍是好事，電子銀行收費(fèi)漲價(jià)可能性小。
他分析，互聯(lián)網(wǎng)金融此次被排除在外有兩方面原因。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于交易成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是近年發(fā)展的新事物，之所以會(huì)發(fā)展得這么快的原因就是因?yàn)樗召M(fèi)低，或根本就不收費(fèi)。
此外，互聯(lián)網(wǎng)金融收費(fèi)在價(jià)格形成機(jī)制上還有待研究。比如跨行匯款是一種人工服務(wù)，客戶要到銀行去排隊(duì)，要占用銀行柜面資源，業(yè)務(wù)員的勞動(dòng)等，這塊是有合理費(fèi)用的。雖然這些成本一般比較低，但較容易算。但相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)成本就不好計(jì)算。民眾更多的通過這些領(lǐng)域來辦理金融業(yè)務(wù)，對(duì)銀行來講可能也是好事，會(huì)使得銀行柜面資源的占用得到很大程度上一種解脫。
有網(wǎng)友擔(dān)心電子銀行服務(wù)收費(fèi)會(huì)上漲，對(duì)此郭田勇表示，在電子銀行領(lǐng)域，包括互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的競爭是非常充分的。這個(gè)競爭的結(jié)果就是這家銀行收費(fèi)漲價(jià)了費(fèi)用高了，客戶很容易就轉(zhuǎn)到那家銀行，或者通過支付寶等其他支付途徑轉(zhuǎn)賬了，不通過這家銀行了?！澳呐逻@些大銀行依靠壟斷地位把價(jià)格往上升，這種上升空間也是受限的?！?/p>
“當(dāng)然也不能說完成沒有這個(gè)可能性”，郭田勇認(rèn)為，在電子銀行領(lǐng)域，以后國家價(jià)格管理部門也有必須盯住幾家大行，因?yàn)樗麄兛蛻舯容^多，如果漲價(jià)，他的壟斷效果會(huì)更強(qiáng)一些。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)權(quán)應(yīng)歸銀行 探索定價(jià)機(jī)制是未來銀行業(yè)關(guān)鍵
此次新規(guī)對(duì)異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、退休金異地領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、代收代繳手續(xù)費(fèi)等的規(guī)定，都是針對(duì)那些跟公眾利益相關(guān)強(qiáng)的收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范。郭田勇認(rèn)為，對(duì)于一些創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則上得把定價(jià)權(quán)交給商業(yè)銀行，以鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。我國商行未來發(fā)展的關(guān)鍵應(yīng)該建立定價(jià)機(jī)制，提高產(chǎn)品定價(jià)水平。
郭田勇介紹，銀行收費(fèi)大致可劃成兩類：第一類叫基礎(chǔ)性收費(fèi)，這項(xiàng)義務(wù)聯(lián)系的公眾面非常廣，如匯款，賬戶管理，這種收費(fèi)關(guān)系民生，由于涉及面廣因此必須由國家定價(jià)，政府指導(dǎo)價(jià)格；第二類稱為創(chuàng)新類業(yè)務(wù)，如商業(yè)銀行發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，或者私人銀行服務(wù)，是針對(duì)某些特定客戶產(chǎn)生的收入。
對(duì)于第二類，國家需要保護(hù)各家銀行金融創(chuàng)新的積極性，對(duì)這些創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則上得把定價(jià)權(quán)交給商業(yè)銀行，以鼓勵(lì)創(chuàng)新，鼓勵(lì)他們的積極性。
郭田勇表示，發(fā)改委這次也是針對(duì)這一條原則出臺(tái)這個(gè)規(guī)定，是針對(duì)那些跟公眾利益相關(guān)強(qiáng)的收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范。有了這種價(jià)格管理，商業(yè)銀行在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中也能做到有法可依，同時(shí)公眾心里也有數(shù)了。對(duì)整個(gè)銀行業(yè)，包括金融服務(wù)的健康發(fā)展有幫助。
此外他表示，我國商業(yè)銀行收費(fèi)之所以一直存在“亂收費(fèi)”的詬病，一個(gè)很大的原因是我國沒有一套比較好的定價(jià)機(jī)制，一項(xiàng)業(yè)務(wù)一項(xiàng)產(chǎn)品出來以后，銀行不知道怎么來建立定價(jià)模型和定價(jià)結(jié)果。
他認(rèn)為，銀行未來要發(fā)展創(chuàng)新類的中間業(yè)務(wù)，這一塊按照國家規(guī)定銀行是有獨(dú)立自主的定價(jià)權(quán)的，商業(yè)銀行要對(duì)定價(jià)的方法、定價(jià)的機(jī)制進(jìn)行研究，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品出來之后，通過制定一套定價(jià)機(jī)制，定價(jià)方法，來給出一個(gè)很合理的價(jià)格，這對(duì)管理層、對(duì)公眾都比較有說服力，“未來銀行定價(jià)水平的提高，在金融創(chuàng)新中將是一件非常重要的工作。”(中新網(wǎng)金融頻道)