住房公積金最近引發(fā)爭(zhēng)議不斷。
一些地方嘗試大病提取公積金，支持者認(rèn)為這是“人性化之舉”，反對(duì)者則覺(jué)得純屬“拆東墻補(bǔ)西墻”。面對(duì)“提取難”、“范圍窄”、“門檻高”、“收益低”，人們不禁感慨，“有錢花不得，眼睜睜看著貶值，實(shí)乃人生一大憾事”，甚至有人質(zhì)疑公積金已然成了“劫貧濟(jì)富”的工具。
曾經(jīng)給不少人帶來(lái)實(shí)惠的公積金，現(xiàn)在為何飽受詬??？更有觀點(diǎn)認(rèn)為，公積金已經(jīng)到了討論存廢去留的時(shí)候。本報(bào)記者對(duì)話了該觀點(diǎn)的持有者——南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所鐘茂初教授。
“公積金制度的資金互助目標(biāo)早已有名無(wú)實(shí)”
記者：前些年使用過(guò)公積金貸款買房的人都表示確實(shí)從中獲益，但近年來(lái)，對(duì)公積金的質(zhì)疑聲卻越來(lái)越多，您認(rèn)為主要由哪些原因造成？
鐘茂初：公積金制度的初衷在于建立一種國(guó)家支持的社會(huì)互助購(gòu)房基金，通過(guò)民眾住房資金的積累和周轉(zhuǎn)，采取金融互助的方式，提高全民的購(gòu)房支付能力，同時(shí)也促進(jìn)住房分配體制的轉(zhuǎn)變和政策性抵押貸款制度的建立，進(jìn)而推動(dòng)住房建設(shè)。公積金出臺(tái)時(shí)的設(shè)想是，職工工作到40歲左右才有可能購(gòu)房，而購(gòu)房之前的一段時(shí)期繳存的公積金就可為其他人提供互助資金。
然而時(shí)過(guò)境遷，住房分配制度已經(jīng)改變，購(gòu)買住房的貸款制度也基本完善。公積金制度的資金互助目標(biāo)早已有名無(wú)實(shí)。
因?yàn)槊總€(gè)人都設(shè)法盡早使用，那么誰(shuí)都無(wú)法“借用”到別人的資金，而只能是各自使用自己賬戶的資金。另外，由于中國(guó)人偏好于購(gòu)買自有住房而不愿意租房，所以人們剛參加工作就考慮購(gòu)房。只要購(gòu)房，那么他就預(yù)支了他未來(lái)的公積金，根本不可能再為他人提供互助資金。再者，每個(gè)人工作30年左右，貸款25年左右。每個(gè)人都設(shè)法貸款或支取，根本無(wú)法“互助”。
記者：有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前住房公積金具有“劫貧濟(jì)富”的嫌疑，造成了很多不公平，在您看來(lái)，是否存在這樣的問(wèn)題？
鐘茂初：在現(xiàn)行的公積金運(yùn)行機(jī)制下，繳納的公積金如果不設(shè)法盡早使用的話，幾乎就是一筆強(qiáng)制性的超長(zhǎng)期存款，并且手續(xù)更繁瑣、收益更低。
無(wú)力購(gòu)房的低收入者被強(qiáng)制性地繳存公積金，供中高收入者低廉地使用公積金貸款，而這些無(wú)力購(gòu)房者還要承受利息損失，這顯然是不合理的。另外，這樣的制度安排對(duì)于已有自有住房者和無(wú)意愿購(gòu)買住房者，也是不公平的。
另外，由于政策上的漏洞，使得公積金在某種意義上成了一些機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)的變相福利，機(jī)關(guān)事業(yè)單位與企業(yè)之間、不同性質(zhì)的企業(yè)之間繳存比例、繳存基數(shù)不一，導(dǎo)致職工總收入的差距越拉越大。
“公積金的年利率低于銀行存款利率，是極其不合理的”
記者：公積金的年利率低于銀行存款利率，也就意味著公積金“躺著縮水”，存在貶值風(fēng)險(xiǎn)，您如何看待這樣一個(gè)問(wèn)題？
鐘茂初：公積金的年利率低于銀行存款利率，是極其不合理的。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)說(shuō)，既然公積金限制了存取自由性，那么就應(yīng)當(dāng)在收益方面給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償，而現(xiàn)在的政策規(guī)定卻是相反的。
沒(méi)有及時(shí)使用公積金的民眾，承受了政策的不公平。在法理上來(lái)說(shuō)，公積金屬于個(gè)人資金，這就不同于國(guó)家有一定投入的其他社會(huì)保障資金；另外，公積金屬于可以獲取正常收益的個(gè)人資金，也不能用分?jǐn)傄欢L(fēng)險(xiǎn)損失的保險(xiǎn)金來(lái)對(duì)比。
公積金的年利率低于銀行存款利率，也從一個(gè)方面真實(shí)地反映了公積金管理部門的資金運(yùn)營(yíng)能力遠(yuǎn)低于專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，或者說(shuō)公積金管理部門這個(gè)半官方的機(jī)構(gòu)大大增加了資金運(yùn)營(yíng)成本，降低了資金使用效率。