土生土長的順德人何少娟沒有想到，P2P在佛山的推廣難度比預(yù)期大多了。
去年6月，做實業(yè)出身的何少娟與身邊來自金融、擔(dān)保等行業(yè)的朋友共同出資，成立了順德首家P2P網(wǎng)貸平臺——佛山人安投資管理有限公司（以下簡稱“人安資本”）。在網(wǎng)站上線10個月以來，盡管人安資本年后的網(wǎng)上交易規(guī)模以每月100%的速度增長，但佛山投資者所占比例不到10%，本土推廣的難度出乎這家定位于地方性P2P平臺的意料。
統(tǒng)籌：葉潔純 撰文：南方日報記者 葉潔純 孫景鋒
現(xiàn)狀
“難啃”的佛山蛋糕
在何少娟與她的合伙人看來，佛山擁有30多萬家企業(yè)，近十萬家工業(yè)企業(yè)，并且以民營企業(yè)為主，這往往意味著大多企業(yè)有著非常強的融資需求，將為人安資本提供穩(wěn)定的項目供給。另外從投資客戶層面看，佛山的居民儲蓄余額在去年11月底達到了5448.51億多元，這為P2P行業(yè)的發(fā)展提供了充裕的資金保障。
“于是我們把公司定位為立足佛山，先把本地蛋糕做大?！焙紊倬昕谥兴f的立足佛山，一方面體現(xiàn)在對融資項目屬地的限制，目前人安資本只接受來自順德本地的融資需求。在人安資本總經(jīng)辦的劉偉強看來，這種定位并不影響融資項目的供給，“尤其是今年銀行收緊了信貸，前來申請融資的項目比之前明顯增加了?！?/p>
真正讓劉偉強感到困惑的，是一直都很難招攬到佛山客。由人安資本提供的數(shù)據(jù)顯示，從去年上線至今10個月，公司的注冊會員達到700多人，其中來自佛山的不足十分之一。
“如果按照一個50萬的標(biāo)計算，佛山人投資的額度還不到3000元?！备尯紊倬旮械綖殡y的是，即使她向自己的親戚推薦，也甚少有“攬客”成功的經(jīng)歷，“很多人的第一反應(yīng)會很抗拒，認為互聯(lián)網(wǎng)上面的東西不可信?！?/p>
事實上，因定位于佛山市場，人安資本一直以來更注重在佛山本土推廣。但目前從注冊會員的屬地特性看來，大多以省外會員為主，其中北京、上海等一線城市以及江浙地帶居多。相對佛山本地投資者的謹(jǐn)慎態(tài)度，這些地區(qū)的投資者顯得更積極，“我們有一些省外的會員幾乎每個項目都投，而且很少打電話過來咨詢項目的情況，單筆的投資額也比較大?！眲娊榻B。
在國內(nèi)知名P2P平臺人人聚財CEO許建文看來，這種情況并不意外，包括人人聚財在內(nèi)的眾多P2P平臺的投資方都以一線城市的居民為主，這符合互聯(lián)網(wǎng)金融的傳播規(guī)律，“北上廣深等一線城市及江浙等地區(qū)的人對于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念了解更多，參與的意愿也更強，而二、三線城市對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的了解較少，在推廣上難度更大?！?/p>
模式
80%項目淘汰率控制風(fēng)險
一方面何少娟確實為公司一直很難打開本地市場而著急，但另一方面她也寧愿公司發(fā)展“慢一些”，“寧愿走得慢一些，只要公司能平穩(wěn)地發(fā)展?！焙紊倬暾f道。
她的小心翼翼源于目前整個P2P行業(yè)一邊“生長”一邊“倒閉”的怪像。
數(shù)據(jù)顯示，去年全國共有75家P2P公司先后倒下。今年開年以后，P2P“跑路”事件依舊持續(xù)。
“所以我們更希望強調(diào)人安資本的安全性，做出口碑。”劉偉強說道。從人安資本的運作模式上看，公司的所有項目由第三方擔(dān)保，線下完成對借款人的調(diào)研和審核，線上再通過平臺來募集資金。
除了通過地域限制加強風(fēng)控，人安資本目前的融資項目中，近9成以抵押標(biāo)為主，其余不足一成是信用標(biāo)，“只有非常優(yōu)質(zhì)的項目才能做信用標(biāo)。”劉偉強介紹，通過這種嚴(yán)格的審核，目前每10個前來申請融資的項目只有2到3成能夠獲得融資，淘汰率高達80%。
從產(chǎn)品周期和形態(tài)上看，人安資本提供的項目在整個P2P行業(yè)中顯得較為“折中”，項目借款周期普遍是幾個月，利率一般在12%-14%之間。
據(jù)劉偉強介紹，目前在市面上比較吃香的P2P公司有幾類，一種是背景雄厚型，即由傳統(tǒng)金融機構(gòu)操盤的如平安旗下的陸金所，一種是屬于老牌P2P，擁有較長歷史的如拍拍貸，還有兩類分屬于項目利息非常高以及進行大量廣告推廣的。
反觀人安資本的發(fā)展速度，何少娟也感到一些困惑，“如果放在這些P2P平臺中，人安資本的發(fā)展確實還顯得比較緩慢?！?/p>
■行業(yè)觀察
P2P網(wǎng)貸行業(yè)佛山發(fā)展緩慢
盡管擁有龐大的民營資本，但P2P行業(yè)目前在佛山，無論是企業(yè)數(shù)量還是市場規(guī)模都處于起步階段，何少娟介紹，自己了解到佛山本地的P2P公司只有2-3家，這相對于龐大的經(jīng)濟總量只是九牛一毛，這也是讓人安資本一直堅守的原因，“正是因為沒人穿鞋，我們才要賣鞋?！?/p>
事實上，佛山龐大的潛在市場已經(jīng)受到了一些大的P2P平臺的關(guān)注，但P2P行業(yè)自誕生之日起就面臨著風(fēng)控難題，外來的和尚要念好經(jīng)，必須在經(jīng)營模式上進行創(chuàng)新，把資金供求雙方因為地理上的距離造成的信息不對稱減到最小，在這方面許建文和他的團隊也正在進行探索。
“我們的模式是與地方的金融機構(gòu)，包括小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等進行合作，由他們對融資方進行調(diào)研并控制風(fēng)險，包括整個審批環(huán)節(jié)都由他們把握，我們則負責(zé)募集全國投資者的資金來滿足本地小微企業(yè)和個人的資金需求。”許建文認為，本土金融機構(gòu)對融資方信息的調(diào)研更具優(yōu)勢，更容易控制風(fēng)險。
雖然目前P2P行業(yè)在佛山的發(fā)展速度緩慢，但許建文認為這是未來的發(fā)展趨勢，“目前國內(nèi)仍有大量的小微企業(yè)和個人的融資需要無法在銀行得到滿足，過去它們主要依賴民間融資，而P2P平臺通過技術(shù)創(chuàng)新正在逐步替代民間融資，這是一個質(zhì)的飛躍?！?/p>
這并不代表所有的P2P平臺都能活下來，相對于一些全國性的大P2P平臺，許建文并不看好地方性P2P平臺的發(fā)展前景，他認為目前存在的大量P2P平臺大部分面臨關(guān)停或被收編，“地方性P2P平臺規(guī)模比較小，缺乏公信力，難以做大做強，你很少會看到金融機構(gòu)的總部設(shè)置在北上廣深四個一線城市之外，從某種意義上講互聯(lián)網(wǎng)金融也是一個贏家通吃的行業(yè)?！?/p>