今年39歲的劉女士在上市公司擔(dān)任市場(chǎng)總監(jiān),先生41歲,是大型國(guó)企的行政總監(jiān),兒子剛?cè)雽W(xué),現(xiàn)與其公婆一起生活。夫婦二人月收入4.3萬(wàn)元,家中現(xiàn)金以及活期存款有5萬(wàn),定期存款15萬(wàn)。公婆所住的房子市值600萬(wàn),自己家的學(xué)區(qū)房市值近300萬(wàn),去年買的聯(lián)排別墅市值260萬(wàn),家用轎車市值10萬(wàn)。目前還有150萬(wàn)房貸尚未還清。家庭月開(kāi)支為:日常開(kāi)銷10500,保姆工資2500,公婆醫(yī)藥費(fèi)3000,兒子興趣班1500,養(yǎng)車費(fèi)2000,房貸13000.
如今劉女士準(zhǔn)備請(qǐng)一個(gè)保姆來(lái)照顧孩子,購(gòu)置一輛新車,希望打拼幾年還清房貸,然后給兒子儲(chǔ)存一筆上學(xué)費(fèi)用,“我想50歲前退休,能實(shí)現(xiàn)嗎?”
理財(cái)方案
(一)保險(xiǎn)規(guī)劃
劉女士夫婦應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)保障。保額控制為稅后年收入的10倍,保費(fèi)支出占年家庭稅后收入的1/10.
(二)房屋規(guī)劃
在學(xué)區(qū)附近租一套5口之家住的房子。將現(xiàn)有小戶型出售,將賣房款歸還房貸,剩余用于理財(cái)。
(三)購(gòu)車規(guī)劃、子女教育
購(gòu)車計(jì)劃等待房貸還清,順利規(guī)劃好小孩近期教育后再考慮,用短期負(fù)債的方式購(gòu)買。孩子教育費(fèi)用的儲(chǔ)備可采用一筆投資結(jié)合定額定投的方式。
(四)投資規(guī)劃
1.應(yīng)急資金的管理留存1-2萬(wàn)元現(xiàn)金,剩余的款項(xiàng)存銀行和購(gòu)買銀行“T+0”類活期理財(cái)產(chǎn)品。2.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,擺脫“月光”每月把工資的1/4納入儲(chǔ)蓄計(jì)劃,最好辦理零存整?。灰部梢允褂秒A梯式組合儲(chǔ)蓄法。在前3個(gè)月時(shí),根據(jù)自身情況每個(gè)月拿出5000元至10000元存入3個(gè)月定期。從第4個(gè)月開(kāi)始,每個(gè)月便有一個(gè)存款是到期的;現(xiàn)階段基金走勢(shì)被普遍看好,建議將每月20%的資金購(gòu)買定期定額基金。
(五)養(yǎng)老規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃,適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某S霉ぞ哂校汗善蓖顿Y、債券投資、基金投資和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。(京華時(shí)報(bào))