今年6月1日，車險(xiǎn)費(fèi)率改革率先在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等試點(diǎn)展開。如果市場(chǎng)沒有出現(xiàn)劇烈波動(dòng)或者不良反應(yīng)，醞釀多年的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革將于明年全國(guó)推廣。屆時(shí)，使用相同的購車款，豐田和寶馬車主支付相同商業(yè)車險(xiǎn)的時(shí)代將不復(fù)存在。
保監(jiān)會(huì)近日召回發(fā)布會(huì)公布了商業(yè)車險(xiǎn)改革的最新成果。據(jù)了解，截至6月10日，車險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)六地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共承保機(jī)動(dòng)車444252輛，其中續(xù)保機(jī)動(dòng)車312571輛。在續(xù)保業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者保費(fèi)支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費(fèi)下降的占比為77.6%，保費(fèi)持平的占比為0.2%。
從數(shù)據(jù)看，超過七成的續(xù)保用戶實(shí)現(xiàn)保費(fèi)下降，商業(yè)車險(xiǎn)改革成效已初步呈現(xiàn)。實(shí)際上，車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，整體性價(jià)比和合理性都得到了進(jìn)一步提升，相關(guān)規(guī)定也更加人性化。
首先，新版商業(yè)車險(xiǎn)條款首次將“零整比”（配件價(jià)格之和與整車價(jià)格的比值）引入車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)的影響因素中。零整比越高，維修費(fèi)用越高。改革后，零整比高的車型保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上調(diào)，這改變了此前主要根據(jù)車價(jià)定保費(fèi)的不合理情況。
其次，本次商業(yè)車險(xiǎn)改革將保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)決定保費(fèi)高低，以往低風(fēng)險(xiǎn)車主為高風(fēng)險(xiǎn)車主買單的情況將隨之消失。據(jù)了解，對(duì)于長(zhǎng)期不出險(xiǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)車主，保費(fèi)折扣可低至5折以下；而對(duì)于頻繁出險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)車主，保費(fèi)將比改革前大幅上調(diào)，最高上調(diào)幅度可達(dá)到200%甚至到300%。
此外，新商業(yè)車險(xiǎn)還進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，這包括冰雹、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害、駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新車等情況。值得一提的是，此前備受詬病的“自家車撞傷自家人不能獲賠”的情況，也被很多保險(xiǎn)公司納入理賠范圍。與此同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化的代位求償機(jī)制，也讓消費(fèi)者理賠變得更加方便。
然而，改革后的商業(yè)車險(xiǎn)雖然性價(jià)比明顯提升，但也會(huì)讓投保人更加燒腦。面對(duì)保險(xiǎn)公司密密麻麻的條款，以及更加復(fù)雜的影響因素，如何選擇才能達(dá)到最高性價(jià)比，對(duì)于投保人也是很大的考驗(yàn)。
文/黃菲菲