“我把支付寶里的錢都轉(zhuǎn)到了余額寶，賬戶信息經(jīng)常會(huì)提示我最近掙了多少錢，可以買多少商品。”公司白領(lǐng)李婧告訴記者，看到余額寶里的錢數(shù)在不斷變多，她覺(jué)得很踏實(shí)，“以前也認(rèn)為余額寶這種產(chǎn)品可能不靠譜，但現(xiàn)在我有點(diǎn)相信這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式了。”
互聯(lián)網(wǎng)金融越來(lái)越成為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最熱門的話題之一。隨著阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融業(yè)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始感受到壓力。阿里巴巴推出的余額寶，短時(shí)間內(nèi)就取得了讓人矚目的成績(jī)，在易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌看來(lái)，無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，看到互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)期將至，都將互聯(lián)網(wǎng)金融作為未來(lái)的布局點(diǎn)，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)的是聯(lián)合刺激，互相影響的狀態(tài)。
互聯(lián)網(wǎng)攻城拔寨
陳曦是存折網(wǎng)的創(chuàng)始人，他創(chuàng)辦的這家網(wǎng)站主要業(yè)務(wù)就是網(wǎng)上理財(cái)。當(dāng)初選擇創(chuàng)業(yè)方向，陳曦給自己設(shè)定了3個(gè)條件。第一，這個(gè)領(lǐng)域要有非常大的市場(chǎng)空間；第二，在巨大的市場(chǎng)空間下，消費(fèi)者還有未被滿足的需求；第三，這個(gè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)不能特別慘烈。“我看了一些方向和機(jī)會(huì)后，感覺(jué)互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)會(huì)比較大，我之前工作的背景也是做理財(cái)產(chǎn)品，正好相關(guān)經(jīng)驗(yàn)也可以借鑒。”隨著眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融成為熱點(diǎn)，陳曦覺(jué)得自己的路走對(duì)了。
今年6月，阿里巴巴首先推出了余額寶，這是支付寶的余額增值服務(wù)。支付寶用戶把錢轉(zhuǎn)入余額寶中，實(shí)際上是購(gòu)買了一款由天弘基金提供的名為“增利寶”的貨幣基金。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過(guò)程中，支付寶和基金公司通過(guò)系統(tǒng)的對(duì)接將一站式為用戶完成基金開(kāi)戶、基金購(gòu)買等過(guò)程。目前,使用余額寶理財(cái)不收取任何手續(xù)費(fèi)。
7月，新浪發(fā)布“微銀行”，可辦理資金轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)，并將涉足理財(cái)市場(chǎng)。騰訊8月發(fā)布的微信5.0也與“財(cái)付通”打通，引入支付功能；華夏基金聯(lián)手馬化騰，4億微信用戶迎來(lái)微理財(cái)，推動(dòng)理財(cái)服務(wù)從傳統(tǒng)渠道向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)移。百度旗下的百付寶已于7月獲得全國(guó)性第三方支付牌照，并于9月快速推出了面向游戲的“百度錢包SDK”。做游戲的巨人網(wǎng)絡(luò)也推出“全額寶”，可存入用戶在游戲中的花費(fèi)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融業(yè)的熱情高漲。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年7月，央行網(wǎng)站顯示已有250家企業(yè)獲得第三方支付牌照，其中就包括阿里巴巴、騰訊、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。有消息稱，支付寶等17家第三方支付公司已獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。
“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到這一步是自然而然的，不是因?yàn)閲?guó)外的影響，也不是誰(shuí)憑空想出了一個(gè)好創(chuàng)意，而是互聯(lián)網(wǎng)本身拓展的需要。”中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)與很多行業(yè)的結(jié)合都是有脈絡(luò)可尋的，互聯(lián)網(wǎng)在不斷地攻城拔寨，所到一個(gè)行業(yè)都會(huì)引起行業(yè)巨大的沖擊、變革，互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)攻城拔寨的結(jié)果。
說(shuō)起網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，大家立即會(huì)想到淘寶網(wǎng)、京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等平臺(tái)，這其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)與零售業(yè)的結(jié)合，“向零售業(yè)的上游走就是制造業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)與制造業(yè)的結(jié)合就是網(wǎng)絡(luò)批發(fā)與網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，向下游走就是服務(wù)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)與服務(wù)業(yè)結(jié)合就產(chǎn)生了團(tuán)購(gòu)、網(wǎng)上訂票等形式。”曹磊認(rèn)為，金融業(yè)也是服務(wù)業(yè)的一部分，是特殊的服務(wù)業(yè)。早年的網(wǎng)絡(luò)支付主要是為了配合電商業(yè)務(wù)的發(fā)展，阿里巴巴當(dāng)初推出支付寶也不是為了從金融業(yè)分一杯羹，但是互聯(lián)網(wǎng)金融卻在實(shí)踐中對(duì)金融業(yè)進(jìn)行了流程優(yōu)化的改造，最終引發(fā)利益的重新分配和行業(yè)洗牌。
是沖擊還是顛覆
互聯(lián)網(wǎng)金融究竟意味著什么？陳曦認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)下所有的金融服務(wù)都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。曹磊則認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付、綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)、電商金融、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保、網(wǎng)上小額貸款、供應(yīng)鏈融資、虛擬貨幣等形式。