盡管被外界稱為“虛擬信用卡”的信用支付業(yè)務(wù)尚未正式推出,但阿里巴巴全力備戰(zhàn)消費(fèi)金融市場(chǎng)的意圖已不言自明。8月21日,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從阿里巴巴獨(dú)家獲悉,阿里巴巴正在對(duì)信用支付業(yè)務(wù)展開積極內(nèi)測(cè),未來將根據(jù)內(nèi)測(cè)情況擇機(jī)推出這一全新業(yè)務(wù)。對(duì)于阿里巴巴而言,“虛擬信用卡”正在成為新的業(yè)務(wù)突破口,將幫助其全力挺進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)。
據(jù)悉,這一業(yè)務(wù)將首先向支付寶用戶開放,并有望覆蓋更多普通用戶。通過使用信用支付業(yè)務(wù),用戶使用支付寶付款將不需要捆綁銀行卡就能 夠 直 接 透 支 消 費(fèi) , 額 度 最 高 為5000元。另外,這一業(yè)務(wù)還給予用戶38天免息期,逾期后實(shí)行基準(zhǔn)利率50%的罰金。
對(duì)此,阿里巴巴介紹,目前信用支付業(yè)務(wù)還處于內(nèi)測(cè)階段,具體的用戶透支金額、免息期以及罰金等細(xì)節(jié)還未最終確定。阿里巴巴同時(shí)強(qiáng)調(diào),該業(yè)務(wù)有別于個(gè)人消費(fèi)信貸,僅限于用戶在無線端支付使用,墊付資金將由合作銀行支持。目前,上海地區(qū)部分商業(yè)銀行已和阿里巴巴建立了合作。
據(jù)阿里巴巴金融事業(yè)群總裁胡曉明介紹,信用支付業(yè)務(wù)將向淘寶商戶或者買家單向收費(fèi),如果商戶開通了信用支付功能,則阿里巴巴向商戶收取每筆金額1%的服務(wù)費(fèi),如果商家不支持該功能,則向選擇信用支付的用戶收取0.8%的服務(wù)費(fèi)。另外,每筆信用支付將由阿里巴巴旗下的擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)全額擔(dān)保。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控,胡曉明表示,阿里巴巴將首先利用自己的平臺(tái)數(shù)據(jù)分析能力,對(duì)每個(gè)申請(qǐng)信用支付的用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,給予其一定的信用額度;其次,在每個(gè)月設(shè)定賬單日,提醒客戶按時(shí)還款,逾期不還則進(jìn)行催收,最長(zhǎng)催款期限為一年;最后,對(duì)惡意欠款行為進(jìn)行懲罰,包括關(guān)閉支付寶、淘寶賬戶等手段。
一位金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品經(jīng)理告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,盡管目前阿里巴巴還不太愿意承認(rèn)“信用支付”為消費(fèi)金融業(yè)務(wù),但從信用支付這項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際功能看,其和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的消費(fèi)貸款等消費(fèi)金融服務(wù)沒有太大差別。和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)相比,阿里巴巴的信用支付不但使用更加快捷,還簡(jiǎn)化了對(duì)用戶的審核環(huán)節(jié),對(duì)普通用戶而言,更具吸引力。
部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,阿里巴巴進(jìn)軍消費(fèi)金融市場(chǎng)具有天然優(yōu)勢(shì),從事相關(guān)業(yè)務(wù)具有可觀的前景。最新數(shù)據(jù)顯示,支付寶用戶已突破2億大關(guān),每日的總交易額超過45億元,這為信用支付業(yè)務(wù)提供了巨大的潛在客戶。另外,支付寶運(yùn)營(yíng)多年為阿里巴巴積累了海量的用戶數(shù)據(jù),通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析,阿里巴巴可以掌握用戶真實(shí)的信用狀況和消費(fèi)能力,不但為給予用戶信用額度提供了技術(shù)支持和保障,還能有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。更為重要的是,通過對(duì)用戶真實(shí)情況的掌握,阿里巴巴可以簡(jiǎn)化信用支付業(yè)務(wù)中對(duì)用戶的審核環(huán)節(jié),進(jìn)一步釋放用戶需求,使業(yè)務(wù)量迅速增長(zhǎng)。
“一旦阿里巴巴推出信用支付業(yè)務(wù),將產(chǎn)生示范效應(yīng),京東、蘇寧等企業(yè)也會(huì)紛紛效仿推出各自的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。”上述金融機(jī)構(gòu)人士這樣預(yù)測(cè)。事實(shí)上,京東、蘇寧、國(guó)美、亞馬遜等企業(yè)同樣擁有網(wǎng)絡(luò)銷售、支付、數(shù)據(jù)分析等業(yè)務(wù)和平臺(tái),具備和阿里巴巴一樣從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。目前,京東、蘇寧等企業(yè)已宣布將加快發(fā)展各自的金融業(yè)務(wù),而消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將很有可能成為上述公司率先挺進(jìn)的領(lǐng)域。