6月底出現(xiàn)的銀行流動(dòng)性緊張風(fēng)波已過(guò)去了2個(gè)月。隨著部分短期理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)到期，銀行正漸次兌付到期理財(cái)產(chǎn)品收益。記者查閱近期多家銀行公開(kāi)披露的產(chǎn)品到期公告，發(fā)現(xiàn)絕大部分都實(shí)現(xiàn)了此前的預(yù)期收益。不過(guò)，在兌付信息披露中，錢荒時(shí)期瘋狂沖量發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)別手續(xù)費(fèi)率暗中高企現(xiàn)象逐漸浮出水面。
理財(cái)管理費(fèi)占收益近6成？ 銀行稱“不用客戶出”
8月進(jìn)入尾聲，銀行加快了理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏。同時(shí)，一批到期兌付的產(chǎn)品信息也漸次公布。以廣發(fā)銀行為例，最近一周有6款理財(cái)產(chǎn)品兌付。值得關(guān)注的是，該行“盆滿缽盈”人民幣理財(cái)計(jì)劃兌付信息稱，個(gè)人普通版60天期限理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為5.7%，每萬(wàn)元收益93.7元，而銀行從中收取的每萬(wàn)元管理費(fèi)為52.49元。
換言之，投資者5萬(wàn)元本金購(gòu)買的該款產(chǎn)品，2個(gè)月后到期，累計(jì)可獲收益468.5元，而銀行從中收取的管理費(fèi)則高達(dá)262.45元。如加上每萬(wàn)元1.64元的銷售費(fèi)，算起來(lái)，銀行從中收取的費(fèi)用，占投資者到手收益的57.77%。
緣何管理費(fèi)會(huì)如此之高？記者昨日以準(zhǔn)客戶身份咨詢廣發(fā)銀行有關(guān)人士被告知，“產(chǎn)品是總行研發(fā)設(shè)計(jì)的，每萬(wàn)元52.49元的管理費(fèi)，由金融市場(chǎng)部收取，不用客戶出，也與客戶沒(méi)關(guān)系，投資者只要拿到了約定收益就行了。”
理財(cái)費(fèi)用有玄機(jī) 超額收益常“被薅羊毛”
當(dāng)前，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售普遍對(duì)投資者收取托管費(fèi)和管理費(fèi)，到期超出預(yù)期收益部分將被銀行以“超額管理費(fèi)”為名悉數(shù)收入囊中。通常，銀行收取管理費(fèi)占投資者收益多少呢？據(jù)了解，普遍為10%左右。記者隨機(jī)查閱其他銀行新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)發(fā)現(xiàn)，一款工行在發(fā)的110天期限的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為4.25%，托管費(fèi)為0.02%，銷售手續(xù)費(fèi)為0.4%。如果忽略超額管理費(fèi)，則費(fèi)用占收益比重約為9.88%。中信一款8月22日已兌付的181天期限產(chǎn)品，年化收益率5.0%，銷售服務(wù)費(fèi)為0.50%/年，托管費(fèi)為0.05%/年，費(fèi)用占收益比重為11%。
對(duì)于部分還收取交易費(fèi)的銀行而言，費(fèi)用累計(jì)占比可能更高一些。以將網(wǎng)點(diǎn)已開(kāi)到湘潭的上海農(nóng)商行為例，該行8月27日公告了一期“鑫意”理財(cái)福通2013221期人民幣理財(cái)產(chǎn)品（產(chǎn)品代碼：A133221）的兌付公告稱，“在約定資產(chǎn)配置范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品投資運(yùn)作，現(xiàn)產(chǎn)品到期順利處置金融資產(chǎn)，本產(chǎn)品托管費(fèi)0.05%，交易費(fèi)0.01%，銀行管理費(fèi)0.66%，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為4.70%。”而翻閱該產(chǎn)品發(fā)行時(shí)的說(shuō)明書(shū)，該款理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)金額為5萬(wàn)元，期限為152天。這意味著，每5萬(wàn)元理財(cái)資金，都將被銀行收取149.92元管理費(fèi)，期間投資者到手收益為978.6元。