隨著我國人口老齡化進程加快,老年人的理財需求不斷加大。與年輕人不同的是,老年人一般在理財專業(yè)知識和時間精力等方面都相對薄弱一些。在理財目的上,與年輕人追求高收益、高風險等理財目標不同,老年人主要追求資金的穩(wěn)定和財富的保值增值,控制風險是第一位的,因此,老年人可以選擇以下方式進行投資理財:
存款和國債:國債和定存風險最低、也最穩(wěn)健。國債又被稱為“金邊債券”,國家發(fā)行,比較安全;定期存款也同樣是以銀行信用擔保的理財手段,具有極高的安全邊際。國債與定存雖然是比較穩(wěn)健的養(yǎng)老方式,但是這類養(yǎng)老產(chǎn)品的流動性比較差,因此,應(yīng)該在留足日常生活所需的高流動性現(xiàn)金后,將剩下的資產(chǎn)進行投資。一般來說,以月收入為單位,最好先預(yù)留6個月的流動資金以備家庭支出,這部分資金可以活期形式存在銀行。
銀行理財產(chǎn)品:理財產(chǎn)品相對更加靈活,收益更高,風險相對較低,老年人可以選擇低風險的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。目前,銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品更靈活,多數(shù)投資于債券和貨幣市場等低風險資產(chǎn),符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的概念,預(yù)期收益率也比普通債券類理財產(chǎn)品更有吸引力。但目前銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限普遍偏短,到期后需要老年人主動申購下期產(chǎn)品,操作繁瑣且難以達到長期理財?shù)哪康摹?/p>
信托產(chǎn)品:信托產(chǎn)品一般收益較高,門檻也較高,通常起點在100萬元以上,比較適合有大量養(yǎng)老金和一定專業(yè)知識的老年人。信托與許多銀行理財產(chǎn)品一樣,不承諾保本保息,但信托作為一種固定收益類產(chǎn)品,實際上有按期并按預(yù)期收益率來兌付的剛性要求。因此,投資者在投資信托產(chǎn)品時,要特別注意選擇實力強、業(yè)績優(yōu)秀、重視風險控制的信托公司,選擇風險小、還款來源和抵質(zhì)押保證充足的信托項目。
股票與基金:投資股票與基金風險較高,尤其是在我國當前股市波動較大的情況下,需要慎重選擇、理性投資,比較適合具有專業(yè)知識和時間精力的老年人,很多老年人將炒股作為退休生活的一部分,可以讓自己退休后過得更加充實,也不會與社會脫節(jié),但需要注意控制好投入的資金量,以免發(fā)生較大虧損時影響到自己的生活質(zhì)量。
作為追求穩(wěn)健投資的老年人,需要特別注意控制好投資組合,不要把雞蛋放在同一個籃子里。目前,老年人投資組合最為流行的有“三四三”模式,就是30%投資股票基金高風險產(chǎn)品,40%投資儲蓄國債,其余30%用于應(yīng)急儲蓄。另外,“100減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財?shù)闹笇?dǎo),即用(100-年齡)×100%作為風險投資的最大比例。(新華網(wǎng))