理財目標
現(xiàn)在出口貿(mào)易不如以前好做，擔心將來要是公司開不下去了，手里的錢能不能應(yīng)付小孩的教育、養(yǎng)老、日常開支。
現(xiàn)金類資產(chǎn)占比不宜超10%
生活中難免會碰到突發(fā)狀況，所以選擇一種既能投資起到應(yīng)急作用，又利于變現(xiàn)的理財產(chǎn)品十分重要�，F(xiàn)金及貨幣類資產(chǎn)安全性高、流動性好，但是收益偏低。建議王先生夫婦持有的現(xiàn)金類資產(chǎn)的金額足夠覆蓋6-12個月的日常開支即可，占資產(chǎn)比例不超過5%-10%為宜。其他部分的資產(chǎn)通過固定收益類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品的組合進行配置，保證王先生全部資產(chǎn)在獲得穩(wěn)健收益的基礎(chǔ)上，保持充分的流動性。
建議王先生夫婦將手里的流動資金50萬元先購買貨幣類基金，以便后續(xù)支付車款，當85萬元的定期到期后可進一步考慮銀行固定收益理財(年化收益4.3%-4.6%)。目前銀行固定收益類產(chǎn)品也可以做違約提前贖回，這樣不僅提高了固定類產(chǎn)品收益，還可以增加資產(chǎn)的靈活性。
權(quán)益類產(chǎn)品方面，建議將固定收益資產(chǎn)的20%轉(zhuǎn)化到權(quán)益類產(chǎn)品，建議關(guān)注債券型基金的投資機會。信用債是可選品項，其中高評級信用債雖已牛市過半?yún)s仍具有交易性機會，而低評級信用債也仍然具有配置性機會(利差仍居高位)。
隨著資金面逐步放寬，配置低評級信用債仍是可選的策略，只要經(jīng)濟尚未見底，債券類資產(chǎn)就可以繼續(xù)持有，除非出現(xiàn)政策放松力度超預期引發(fā)的股市飆升。投資策略方面，建議以純債券基金為主，適當考慮配置可轉(zhuǎn)債。如果以這種資產(chǎn)配置來看，應(yīng)該可以覆蓋家庭每年的基本支出。(新京報)