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          臨近歲末 銀行攬存大戰(zhàn)提前打響

          歲末銀行攬存大戰(zhàn)提前打響

          2012-11-27 16:32:17

          來源:

            臨近歲末,為完成存貸比考核和存款年終指標,各家銀行使出渾身解數(shù)拉存款。專家指出,攬存大戰(zhàn)暴露出銀行在利率市場化大考面前同質化經(jīng)營問題突出,更要防范高收益理財產(chǎn)品背后隱含的風險。

            理財產(chǎn)品收益率上升

            臨近年底,銀行攬存大戰(zhàn)開打,理財產(chǎn)品自然充當“急先鋒”。記者走訪滬上多家銀行發(fā)現(xiàn),短期理財產(chǎn)品近期收益率普遍小幅上升。

            在上海銀行襄陽路支行,一款35天保本型理財產(chǎn)品的收益率為4.14%。理財經(jīng)理建議記者再持幣觀望幾天,因為下周此款產(chǎn)品收益率還將上浮。

            不僅如此,市面上年化收益率接近或者高于5%的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量明顯增多,且部分投資期限在60—180天,屬于中短期理財產(chǎn)品,突出特點都是“跨年”。

            業(yè)內(nèi)人士分析,四季度是資金需求旺季,銀行需要完成年末存貸比指標,為了吸引存款,理財產(chǎn)品收益率通常會在年底有明顯上升。

            中國銀行上海新天地支行一位理財經(jīng)理透露,對于很多中小規(guī)模銀行來說,臨近季末或年末,發(fā)行較高收益的理財產(chǎn)品是獲得存款、完成指標的有效途徑。此外,針對中長期大額存款,利率上浮至頂也是“吸儲”的辦法之一。

            10月初,平安銀行將50萬元以上定期存款的2年期利率漲至4.125%,達到基準利率1.1倍的監(jiān)管上限。隨后,青島銀行、南京銀行等也上調(diào)2年期存款利率至頂。以100萬元2年期定期存款為例,如按基準利率3.75%計算,到期利息為7.5萬元,而按利率1.1倍可得利息8.25萬元。

            此外,雖然采用“回扣”等方式拉存款被監(jiān)管部門嚴厲禁止,但私底下一些銀行依然以此來招攬存款。浙江杭州的私營企業(yè)主盧先生告訴記者,去年底有一家股份制銀行的朋友找他幫忙,在12月31日當天到該行存款1000萬元,1月2日取出,只消兩三天時間“過過賬”,盧先生就能拿到15萬元的“返利”。“今年存款的行情可能沒有那么緊俏,但返利現(xiàn)象還是比較多。”

            攬存之手伸向保險公司

            隨著競爭白熱化,一些銀行憑借自身渠道優(yōu)勢,把“攬存之手”伸向了保險公司。

            一位業(yè)內(nèi)人士向記者透露,每到月末、季末,尤其是年中和年底,一些壽險公司會被合作銀行要求“存點款”。由于壽險業(yè)務高度依賴銀行銷售渠道,保險公司不得不“借遠水救近火”。

            這位知情人士告訴記者,由于分公司資金有限,必須向總公司申請“援助”,而保險資金都是生息資產(chǎn),為了確保資金收益,分公司不得不按照既定的收益率向總公司支付“利息”,存在銀行的錢卻只能享受活期利率。例如,某家保險公司幫忙對口銀行完成了5億元存款,只能從銀行拿到活期利率或者是通知存款利率,卻可能要按照5%的年化利率向總公司支付“利息”,短短幾天時間就可能要承擔十多萬元的損失。

            “銀行承諾在銷售中重點推薦‘幫忙’的保險公司產(chǎn)品,保險公司在節(jié)點上支持一下銀行存款,這種雙贏的利益交換本也無可厚非。但現(xiàn)在銀行開口太頻繁,月末、季末、年末有存款壓力的時點都來找,保險公司就有些吃不消。而且這種情況在上海、北京等競爭激烈的大城市非常普遍。”一家壽險公司工作人員向記者抱怨。

            監(jiān)管指標宜適度調(diào)整

            為保持銀行流動性,央行規(guī)定,存貸款比率不得超過75%。隨著利率市場化步伐加快,居民投資渠道日益增多,銀行吸收存款難度加大,每到月末、季末、年末,銀行在存貸比考核棒指揮下不得不加入“攬存大戰(zhàn)”。

            但受基金、信托等產(chǎn)品沖擊,銀行攬存正面臨越來越大的挑戰(zhàn)。央行12日公布的數(shù)據(jù)顯示,10月份銀行人民幣存款減少2799億元,同比多減584億元.

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