可見銀行理財(cái)產(chǎn)品的中短期產(chǎn)品平均收益率基本在4%—4.9%范圍內(nèi)波動(dòng)，而投資期限超過1年以上的30款長期產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為7.35%。不過，外資行發(fā)行的掛鉤國外資本市場的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品卻是動(dòng)輒10%以上的年化收益預(yù)期。
“結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品主要掛鉤于匯率、黃金價(jià)格、期貨、股票等標(biāo)的，其產(chǎn)品表現(xiàn)與產(chǎn)品自身設(shè)計(jì)、標(biāo)的市場表現(xiàn)等因素相關(guān)，這些產(chǎn)品多為非保本的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大。除非對金融市場 比較熟悉，并且具有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識和承受能力，否則，并不建議購買結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。”光大銀行的產(chǎn)品部研究員如是建議。
另外，對于同期出現(xiàn)的高預(yù)期年化收益的非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，馮玉明認(rèn)為投資者也應(yīng)該保持必要的謹(jǐn)慎。“由于各銀行背后的資金池配置結(jié)構(gòu)都差不多，一般給予投資者的收益率不會(huì)相差很大。如果在主流4%到4.9%收益率的情況下，如果有產(chǎn)品潛在收益設(shè)置為5%甚至更高，那就應(yīng)該分辨清楚是否是銀行自己的產(chǎn)品，如果是代銷產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)就比較大了。”（理財(cái)周報(bào)）