這些房產(chǎn)也并不僅僅只是作為抵押的信用，當(dāng)發(fā)生債務(wù)違約時，中介機構(gòu)可能會將其拍賣來抵償債務(wù)。一位銀行個貸經(jīng)理說，只要抵押物足值，足以支付債務(wù)與服務(wù)費，那么這種借貸的風(fēng)險就比較小。
自身信用評估系統(tǒng)
當(dāng)然，中介機構(gòu)還是會借錢給沒有房子的人，他們主要通過自己的信用評價系統(tǒng)。小額信貸公司宜信的市場與公關(guān)部總監(jiān)李玉瑛介紹說，現(xiàn)在團隊中有幾百人專門從事信用風(fēng)險管理工作，建立了一整套信用評估體系。在城市里，評估依據(jù)個人信用，看他們的還款意愿和還款能力，包括較短期限內(nèi)的職業(yè)穩(wěn)定性、居住穩(wěn)定性、家庭穩(wěn)定性。農(nóng)村則是通過五戶聯(lián)保的方式。看得出，他們借鑒了尤努斯的信用貸款方式。
現(xiàn)行賠付機制
原則上講，出借人需要自己承擔(dān)債務(wù)違約的風(fēng)險，但為了讓投資人更安心地投資，有的中介服務(wù)公司會設(shè)置現(xiàn)行賠付的機制，也就是一旦發(fā)生債務(wù)人未按時還本付息，那么公司會先將本金與利息支付給出借人。公司也會采取“分散投資”的方式，為你的資金找到多個債務(wù)人，以此來降低可能出現(xiàn)的壞賬率。
第1頁:民間借貸投資 究竟靠譜嗎？ 第2頁:該如何理解這種模式？ 第3頁:你該怎么投資？ 第4頁:怎么控制風(fēng)險呢？ 第5頁:會不會觸犯法律？
會不會觸犯法律？
目前信貸公司仍處在監(jiān)管的空白地帶，準入的門檻并不清晰。
北京市金融工作局銀行服務(wù)處是融資性擔(dān)保機構(gòu)的審批管理部門，一位部門負責(zé)人向《好運?MONEY＋》解釋，在民間借貸機構(gòu)中，現(xiàn)在只有小額貸款公司與融資性擔(dān)保機構(gòu)有國家或地方政府出臺的管理辦法，非融資性擔(dān)保公司和中介服務(wù)機構(gòu)的審批部門在工商局。也就是說，只要符合工商部門的注冊條件，便能成立經(jīng)營，成為合法機構(gòu)。
除了眾所周知的政策條款—貸款利率不能超過基準利率的4倍，它的另一條政策紅線是不能吸納民間存款，因此才有了銀行代為劃款，或由借貸雙方直接打款的資金轉(zhuǎn)賬手段，以此來規(guī)避非法集資。
你如何規(guī)避風(fēng)險？
從運行模式的角度看，機構(gòu)都在以有效的手段降低自己的風(fēng)險，并盡可能保證出借人的資金安全。但問題在于，你很難確定中介機構(gòu)按照它們承諾的那樣進行實際操作，即便你看到了借款人的信息、借款合同與資產(chǎn)抵押證明，但你無法保證眼前看到的一切就是真實的。
2011年7月，運行已兩年的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺哈哈貸在自己的網(wǎng)站上發(fā)布了關(guān)閉通告，它曾號稱是“中國最嚴謹網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”，關(guān)閉的原因是資金鏈斷裂，2012年3月重新開張。盡管它已起死回生，但投資者可能面臨的借貸平臺倒閉的風(fēng)險似乎仍舊揮之不去。
段紹譯也承認，合法的不一定安全。民間中介機構(gòu)的注冊人一般為自然人，資質(zhì)優(yōu)劣往往難以判斷，但由于違約所付出的信用成本和實際代價都不小，所以一開始就懷揣著行騙目的公司并不多見。
經(jīng)濟學(xué)家茅于軾曾在《民間借貸值得推廣》一文說：“實踐證明，民間借貸的毀約率遠沒有想象中的那么高，遠低于國有銀行過去的壞賬率，其中的道理很簡單，借出去的都是個體自己的血汗錢，沒有不謹慎小心的。”
作為個人投資者進行“民間理財”必須具備理財知識、鑒別能力與社會常識，就像中介公司去篩選貸款人一樣，去挑選中介服務(wù)公司。
就好像中介公司會調(diào)查債務(wù)人的資金用途、還款與盈利能力，有無不良記錄、是否有事業(yè)心、人品有無缺陷等等，你在選擇中介公司時，也需要做類似的背景調(diào)查—
1、充分了解一家公司的背景，如歷史交易記錄、公司的資金實力與團隊經(jīng)營能力，老板的信用、口碑、人品也是投資者需要著重考察的部分。