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          賺到錢才有發(fā)言權(quán)

          2010-05-19 21:12:45

          來源:中國投資理財網(wǎng)

            其實,美國人放在CD存單上的錢很少有超過2萬美元的,這與國內(nèi)個人儲蓄賬戶上一般趴著二三十萬元有著明顯差異。此外,美國有存款保險制度,也就是銀行破產(chǎn)之后,聯(lián)邦會為儲蓄存款提供保障。上限是10萬美元,如果儲蓄賬戶中超過10萬美元,超過的部分就不提供保障了。中國暫時還沒有存款保險制度,個人的儲蓄一般是由國家信用做擔(dān)保的,但隨著銀行市場化改革的逐漸推進,也會設(shè)立存款保險制度。

            美國人不喜歡現(xiàn)金儲蓄,他們也不喜歡現(xiàn)金消費。信用卡是美國居民消費的主要手段,其次是支票,極少有人拿著一疊現(xiàn)金去消費,這甚至?xí)鹕碳业膽岩?。信用消費極大的刺激美國人的消費欲望,絕大多數(shù)人都超前消費,入不敷出。在2005年下半年,僅僅是信用卡,美國人未償還債務(wù)就已達到8000多億美元,相當(dāng)于每個家庭7200美元。中國近幾年信用卡迅速普及,但真正實用循環(huán)信用給發(fā)卡行帶來高額利息的人比例很少,絕大部分中國人是按月全額還款的。這雖然不利于信用積分的增加,但卻可以維持收支平衡,只是銀行信用卡部的利潤就不那么豐厚了。

            美國老太太:我總算把自己的財產(chǎn)在生前全部用掉了,沒有浪費。不過也夠懸的,有幾次都申請了個人破產(chǎn)。

            中國老太太:天啊,你真敢花。難道你就沒擔(dān)心過未來會出現(xiàn)經(jīng)濟危機,或想著給自己的子女多留點嗎?

            美國老太太:支出上的未雨綢繆是不思進取的白表現(xiàn)。

            中國老太太:我覺得節(jié)儉是美德,儲蓄是對家庭更負責(zé)任。

            3、 投資與理財   用錢生錢、創(chuàng)造被動收入是實現(xiàn)財務(wù)自由的關(guān)鍵環(huán)節(jié),中國人和美國人這方面的意識都很強。但如果按“儲蓄——投資——投機”從保守到激進的不同層次來劃分實現(xiàn)資產(chǎn)增值的方式,中國人會偏向兩端,而美國人則向中間靠攏。

            中國人喜歡儲蓄,同時也有很多人賭性非常強。上世紀(jì)90年代后期在美國盛行的一種當(dāng)日沖銷公司的營業(yè)廳里,華人非常多。而這種公司完全提供的是當(dāng)日買當(dāng)日賣的投機性交易。我們也知道在國內(nèi)股市的投資者中,散戶的比例很高。股指暴漲暴跌的過山車行情都是賭徒式的羊群效應(yīng)產(chǎn)生的,很少有人真正秉承長期投資的理念,即使是有些機構(gòu)投資者也不過是個“大賭徒”而已。

            反觀美國人,投資的意識也很強,因為他們很少儲蓄,收入除去開銷的部分,剩下的錢基本都放在市場里,接近90%。根據(jù)美國雇員福利研究機構(gòu)(Employee Benefit Research Instititute)和投資公司機構(gòu)(Investment Company Institute)的數(shù)據(jù),在401K賬戶中,直接或間接投在股票市場上的比例是70%。鑒于401K賬戶在美國人退休后的重要性,這個數(shù)據(jù)很能說明美國的家庭資產(chǎn)也大部分配置在資本市場中。

            但也是從上面的數(shù)據(jù)中,我們可以發(fā)現(xiàn),美國人投資很少是以散戶的形式直接面對市場。大部分是在經(jīng)紀(jì)公司開設(shè)賬戶委托專業(yè)人士投資,他們只是時而的檢查賬戶情況,而往往不頻繁的操作。美國家庭在取得收入后,會先將錢劃撥到各類賬戶中,比如教育計劃賬戶、保險計劃賬戶、401(K)賬戶中,從這點來看更多是一種理財規(guī)劃行為,而不是投機炒作行為。美國人的理財方式是先把未來設(shè)計好,有一定的退休金、養(yǎng)老保險、教育計劃支撐后,再花掉剩余的錢。而中國人則是積累大量儲蓄已應(yīng)付未來的養(yǎng)老和高昂的子女教育費用,至于投資理財,最終大多異化為炒股炒房。

            美國老太太:我那幾個資產(chǎn)賬戶的增值速度還一直不錯,沒讓我在退休養(yǎng)老、子女教育上遇到大麻煩。

            中國老太太:我一直去營業(yè)廳和那些老股友討論行情,后來市場形勢不好,虧了不少,幸虧還有挺多儲蓄。

            美國老太太:你還每天去營業(yè)廳里看盤操作?多累呀,出去旅游多好?

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